9月29日，人民銀行和銀保監(jiān)發(fā)布通知：符合條件的城市，可以階段性下調(diào)甚至取消首套房貸利率的下限。許多人驚呼“房貸零利率時代到來”！雖然實操中不可能真的零利率，但政策上給實現(xiàn)的可能性。
在此之前，濟南各大銀行的房貸利率已經(jīng)一降再降，從去年的5.6，降到現(xiàn)在的4.1。即便按照現(xiàn)行的4.1，對比早幾個月的房貸利率，在濟南購買一套三室房子（按照安居客給出的數(shù)據(jù)，濟南2022年平均成交房價15968元/平方米計算），大約需要180萬，按照首付三成，貸款七成計算，兩者月供相差接近1200元！
已購房且辦理完房貸的人，都快炸鍋了，早幾個月買房，月供就要多還1200多元，“難道我們活該嗎？作為前浪，只能被拍死在沙灘上”。有人表示，短短幾個月房貸利率從5.6%直接降到4.1%，甚至更低，讓已經(jīng)辦理貸款正在還貸的老百姓接受不了。很多人爭相表示，疫情之下壓力太大。要求降低已購房人的房貸利率！
此言一出，便引發(fā)很多人的爭論，許多人言辭激烈，表示不應(yīng)該降低已購房貸款利率，理由簡短有力：市場經(jīng)濟下，大家要有契約精神，買定離手。甚至舉例說明不能降的理由，房價下跌的時候是否可以要求開發(fā)商退差價，利率上浮的時候銀行是否可以要求你也跟隨上漲？既然上述兩種情況都沒有，和銀行之間也簽署了房貸借款合同，那么就應(yīng)該按合同履行，不應(yīng)降低貸款利率。
除了上述論點外，其實更重要的是銀行的態(tài)度，降低存量房貸就是剝減銀行的利潤，銀行作為商業(yè)機構(gòu)，存量房貸業(yè)務(wù)的金額如此龐大的情況下，讓它們實行降低存量房貸利率的普惠政策，無異是讓其割肉！平時你想要提前還貸，有些銀行還要收取你的違約金，更何況如此龐大降息呢，銀行一萬個不同意。
雖然上述原因，降低存量房貸利率苦難重重，但也確實存在降低的現(xiàn)實理由和必要。
降低房貸利率是疫情影響下國家出臺的一項普惠政策，疫情影響的是所有人，理應(yīng)讓所有人都享受房貸利率下調(diào)的政策；
國際環(huán)境復(fù)雜多變，全球經(jīng)濟處于危險邊緣。國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力不斷加大，要想穩(wěn)經(jīng)濟，出口、投資和消費三駕馬車，鑒于國際經(jīng)濟環(huán)境和疫情影響，國內(nèi)經(jīng)濟學家和學者基本達成一致，國內(nèi)經(jīng)濟未來一段時間依靠消費拉動。消費得有錢，下調(diào)存量房貸的利率也是讓國民更有錢的有效措施，每個月可以少還一些按揭，騰出來的這些錢，就可以用于消費。比起發(fā)放消費券、退稅等措施，少還月供節(jié)省下來的錢用于消費見效更快、影響也更大。
另外一方面，已購房者基本都是首套房或者剛改，不是炒房客，因為早幾個月買的，月供就要多還1200多元，心理落差太大、接受不了！ 甚至很多因此出現(xiàn)斷供等情況。 最后一個很重要的原因，就是存量房貸降低利率，有先例可循。2008年10月央行就宣布房貸利率可以打7折，無論是新增房貸還是存量房貸，都可以打7折。
最終存量房貸利率能否降低，還需要考慮現(xiàn)實情況，還需要考慮實操的可行性及政策的合理性，從頂層設(shè)計到執(zhí)行都需要極大的智慧。