越小州行橋巖塘舍，走江湖山浦。聽星澄明羽，乘浣陶暨唐。登府塔門埠，望曹關(guān)百廈?！街菰?6篇原創(chuàng)內(nèi)容
9月20日，LPR保持不變，維持8月相同水平。LPR和我們有什么關(guān)系？（點此查閱）因為LPR涉及到房地產(chǎn)按揭利率。
9月15日，各銀行也隨之開始降利率。工行、農(nóng)行、中行、建行均發(fā)布公告，即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。定期存款整存整取三個月年利率為1.25%，六個月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息一年利率為1.25%，三年和五年為1.45%。繼大行之后，不完全統(tǒng)計，中信、光大、民生、平安、浦發(fā)、廣發(fā)、華夏、恒豐等至少8家股份行宣布下調(diào)存款利率。
先前，筆者分析了為什么寧賠違約金，也要提前還？（點此查閱）
這年頭，銀行也會破產(chǎn)？?。c此查閱）而物價可能會波動上漲。
身負房貸的購房者，到底要不要提前還房貸？根據(jù)個人實際情況判定。
提前還房貸≠想什么時候還就什么時候還。提前還貸十有八九要收取補償金（違約金、賠償金等），少則幾千，多則上萬。因為申請?zhí)崆斑€貸，意味著交給銀行的貸款利息少了，銀行的資金規(guī)劃被購房者“打亂”了，于是就通過收取違約金的方式彌補。
還要看銀行臉色，不是想還就能還，雙方協(xié)商一致才能提前還。有的銀行規(guī)定，還貸滿一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，有的要求滿半年，有的還規(guī)定了還貸額度必須是1萬的整數(shù)倍。有的甚至規(guī)定了還款次數(shù)，一年只能提前還貸一次。所以得搞清楚貸款銀行的具體要求。
最直接的判斷方式是看投資收益能不能覆蓋貸款利率。如果可以覆蓋，則可考慮將資金更多用于投資（先別還銀行，擴大再生產(chǎn)）；反之則考慮部分償還貸款。畢竟，房貸是普通人為數(shù)不多能使用的成本相對低、時間足夠長的融資工具。
未來房貸利率大幅上漲的概率并不大，從長遠來看，利率下行是大趨勢。那么維持在現(xiàn)有利率，或者將來下調(diào)到更低利率，對大家來說并不是件壞事。這意味著還款額不會有太大的浮動，但隨著貨幣貶值，該還的房貸其實變相“逐年減少”。
提前還款是增加未來“確定性”，而更多投資是“不確定性”博取更高收益。因此究竟選擇“提前還款”還是“更多投資”，取決于自身的風險承受能力、家庭成員情況、風險偏好等一系列問題。
如果風險承受較強，用更多的資金來做長期投資博取高收益可能是更好的選擇。但對于“上有老、下有小”的家庭，以及風險偏好較低的購房者來說，在力所能及的范圍內(nèi)提前還款，或更為適合。
有錢就提前還貸并非完全正確，即使投資收益低于房貸利率，仍應(yīng)當保留部分現(xiàn)金。判斷是否提前還款需要看手頭資金是否充足、是否未來3-5年有穩(wěn)定收入，同時還款后不會因為流動資金短缺而妨礙正常生活。如果三個條件都不滿足，不建議提前還貸。
要知道，經(jīng)濟形勢下行下，賺錢本就不容易，還面對物價變動，更應(yīng)比經(jīng)濟好時備足應(yīng)急錢。如果手頭資金不多，還全拿去提前還房貸了，手里沒錢，又沒改變命運的機會（如中彩票、拆遷），很容易“一分錢難倒英雄漢”。畢竟手中有糧，心中才不慌。