銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為243.2萬億元，同比增長11.5%；銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣負債總額為224.9萬億元，同比增長11.5%。繼今年一季度銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模增速回落至15%以內(nèi)之后，二季度資產(chǎn)負債規(guī)模增速持續(xù)放緩。專家表示，總體來看，銀行業(yè)的資產(chǎn)負債規(guī)模保持平穩(wěn)增長，不良貸款風險總體可控，對實體經(jīng)濟的支持力度加大，銀行信貸資金在大力支持實體經(jīng)濟的同時，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。
日前，銀監(jiān)會發(fā)布的2017年二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為243.2萬億元，同比增長11.5%；銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣負債總額為224.9萬億元，同比增長11.5%。
繼今年一季度銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模增速回落至15%以內(nèi)之后，二季度資產(chǎn)負債規(guī)模增速持續(xù)放緩，增速水平創(chuàng)2010年以來的新低。分析人士認為，這是在金融去杠桿和監(jiān)管趨嚴的背景下，銀行業(yè)主動控制資產(chǎn)規(guī)模擴張增速的結(jié)果。
“總體來看，銀行業(yè)的資產(chǎn)負債規(guī)模保持平穩(wěn)增長，不良貸款風險總體可控，對實體經(jīng)濟的支持力度加大，特別是對結(jié)構(gòu)性的薄弱領域，例如‘三農(nóng)’、中小企業(yè)、棚改等支持力度不斷加大，銀行信貸資金在大力支持實體經(jīng)濟的同時，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化?！敝袊裆y行首席研究員溫彬在接受本報記者采訪時表示。
同業(yè)監(jiān)管趨嚴 銀行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩
截至二季度末，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額91萬億元，占比37.4%，資產(chǎn)總額同比增長9.2%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額44萬億元，占比18.1%，資產(chǎn)總額同比增長8.9%。大型商業(yè)銀行負債總額84.2萬億元，占比37.4%，負債總額同比增長9.2%；股份制商業(yè)銀行負債總額41.1萬億元，占比18.3%，負債總額同比增長8.5%。
“今年以來特別是二季度后加強了金融監(jiān)管和金融去杠桿，金融機構(gòu)的總資產(chǎn)和總負債的同比增速與一季度相比都有所放緩，從一季度的14點多回落到二季度的11點多，這一方面體現(xiàn)出金融去杠桿初見成效；另外一方面也體現(xiàn)出銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模保持了平穩(wěn)增長態(tài)勢，是銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的表現(xiàn)?！睖乇蚋嬖V記者。
2017年以來，金融去杠桿的大幕徐徐拉開，對銀行而言，重心在于負債端同業(yè)的收縮、資產(chǎn)端非信貸業(yè)務的強監(jiān)管以及表外理財業(yè)務的監(jiān)管規(guī)范。
從監(jiān)管效果來看，當前階段銀行理財增速、同業(yè)資產(chǎn)增速、同業(yè)存單規(guī)模增速均顯著放緩，顯示出金融去杠桿有所成效。
實際上，這從最新披露的上市銀行半年報也可見一斑。平安銀行2017年半年報數(shù)據(jù)顯示，今年6月末，該行資產(chǎn)總額30921.42億元，較上年末增長4.70%；吸收存款余額19123.33億元，較上年末基本持平。而2016年年末，該行資產(chǎn)總額較年初增長則高達17.80%。
“受到經(jīng)濟形勢與監(jiān)管趨嚴的影響，同業(yè)業(yè)務規(guī)模收縮，銀行同業(yè)資產(chǎn)與同業(yè)負債的增長速度放緩，同時市場資金面緊張、負債成本提升也限制了規(guī)模的提高。另外，貸款行業(yè)與增長點仍在尋找當中，還需要進一步明確，這也限制了貸款規(guī)模的增長。未來一段時間銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模增速還將持續(xù)放緩，資產(chǎn)負債管理難度提高?！敝袊嗣翊髮W國際貨幣所研究員李虹含表示。
交通銀行金融研究中心高級研究員劉健也認為，同業(yè)負債、資產(chǎn)規(guī)模同步放緩是大勢所趨，尤其是同業(yè)資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)負債表中的占比將進一步下降。過度依賴同業(yè)業(yè)務的銀行必須及早扭轉(zhuǎn)思路、調(diào)整經(jīng)營策略。
息差回升 資產(chǎn)質(zhì)量步入穩(wěn)步修復期
數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤9703億元，同比增長7.92%，較上季度末上升3.31個百分點。
凈息差的改善成為銀行業(yè)利潤增長的重要貢獻因素?！皬膬粝⒉顏砜矗y行業(yè)二季度凈息差為2.05%，比一季度回升了0.02個百分點。從結(jié)構(gòu)來說，大型銀行凈息差從一季度的1.99%提升到二季度的2.02%，改善比較大，主要原因是大型銀行負債成本低于股份制和其他類商業(yè)銀行，在資金成本增加和市場利率走高的情況下，大型商業(yè)銀行凈息差得到了明顯改善。”溫彬分析稱。
“展望三季度，預計在銀行資產(chǎn)端收益水平改善的情況下，息差將保持企穩(wěn)勢頭，但息差分化表現(xiàn)將會進一步加?。和瑯I(yè)負債占比較低、資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)調(diào)整及定價傳導更快的銀行息差改善趨勢更明顯；而同業(yè)負債占比較高且吸存能力相對欠佳的銀行息差的表現(xiàn)改善進程也相對遲緩。”平安證券分析師勵雅敏認為。
二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.64萬億元，較上季末增加563億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，與上季度末持平。
“從不良貸款來看，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)態(tài)勢，沒有惡化。有一個好的跡象就是關注類貸款占比從一季度的3.77%下降到二季度的3.64%，表明未來從關注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的趨勢有所放緩，也反映出隨著經(jīng)濟企穩(wěn)回升，整個銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量有所改善?！睖乇虮硎尽?/p>
“下半年資產(chǎn)質(zhì)量改善具備可持續(xù)性。”中信證券分析師肖斐斐認為，一是外部經(jīng)濟環(huán)境利好，鋼鐵等部分產(chǎn)能過剩行業(yè)市場出清效果明顯，盈利改善突出；二是自內(nèi)部信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整助存量風險化解、去產(chǎn)能政策推進以來，各家銀行均對存量信貸的客戶、行業(yè)結(jié)構(gòu)進行持續(xù)調(diào)整，高風險貸款基本實現(xiàn)了逐步退出。
薄弱領域支持力度加大 調(diào)結(jié)構(gòu)任務依然艱巨
記者注意到，上半年實體經(jīng)濟的薄弱領域和環(huán)節(jié)成為銀行業(yè)信貸支持的重點?！般y行信貸資金在加大對實體經(jīng)濟支持力度的同時，信貸結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化?！睖乇蛘f。
截至二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額30萬億元，同比增長9.9%；用于小微企業(yè)的貸款余額28.6萬億元，同比增長14.7%；用于信用卡消費、保障性安居工程等領域的貸款同比分別增長32.2%和41.2%，分別高于各項貸款平均增速19.5個和28.5個百分點。
“信用卡和小微企業(yè)貸款的上升，說明在經(jīng)濟新常態(tài)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，銀行開始更多地關注個人和小微企業(yè)類別的貸款，這也是以往銀行利潤貢獻相對不足的部分，但從今年二季度數(shù)據(jù)來看，這部分貸款增長率是比較高的?！崩詈绾J為。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家預計，隨著規(guī)模增速的逐步放緩， “調(diào)結(jié)構(gòu)”將成為銀行業(yè)面臨的主要任務。
“從負債端來看，一方面大力發(fā)展核心存款，降低銀行負債成本；另一方面加強主動負債管理，確保流動性安全。從資產(chǎn)端來看，按照中央去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的‘三去’要求，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時增加債券等投資類資產(chǎn)比重，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并推動資產(chǎn)（包括不良資產(chǎn)）證券化。”溫彬表示。
“在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中切入到產(chǎn)業(yè)升級貸款業(yè)務，將擴大銀行利潤與資金來源。”李虹含表示。
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