8月16日,重慶銀監(jiān)局又發(fā)布多張?zhí)幜P公告,距離上次發(fā)布還不到20天。

  在這幾份處罰公告中,江北恒豐村鎮(zhèn)銀行“領(lǐng)”到三張罰單,主要涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報報表隱匿不良貸款。

  兩高管被警告處罰

  根據(jù)處罰信息描述,這三份公告都涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報報表隱匿不良貸款,其中渝銀監(jiān)罰決字(2017)3處罰決定為罰款人民20萬元;另兩份行政處罰決定對個人做出“警告”。

  2011年重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)中,核準(zhǔn)了李煤行長的任職資格;根據(jù)2013年兩江銀監(jiān)復(fù)〔2013〕56號,經(jīng)兩江銀監(jiān)分局審核,楊悟同志具備金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格條件,現(xiàn)核準(zhǔn)其擬任重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長助理任職資格。肖弋則為重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)。

  《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

  1.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

  2.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

  3.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;

  4.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

  5.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

  6.拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

  《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(二)項(xiàng)

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:

  1.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;

  2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

  3.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

  業(yè)內(nèi)人士指出,銀行隱瞞不良貸款一般采取兩種方式,一是通過資產(chǎn)置換、借新還舊,二是通過信托、資管公司將不良貸款倒出表外,使不良貸款額度下降。

  銀行隱瞞不良貸款的動機(jī),很大程度是為了績效考核成績,而通過正常的核銷程序又“費(fèi)時費(fèi)力”。如果銀行隱瞞不良貸款,將帶來多項(xiàng)風(fēng)險。

  以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金

  被罰50萬元

  渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕7號顯示,富滇銀行股份有限公司重慶分行因?yàn)橐再J款資金繳存銀行承兌匯票保證金,被罰款人民幣50萬元。

  根據(jù)規(guī)定,銀行承兌匯票需要繳納一定比例的保證金,貸款資金不允許轉(zhuǎn)入銀行承兌匯票保證金;如果將貸款資金用于繳納保證金,等于將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到銀行。

  在違規(guī)操作的過程中,可能是銀行工作人員業(yè)務(wù)不熟悉,也有可能是企業(yè)擅自將貸款資金轉(zhuǎn)作保證金。

  國家政策性銀行

  違規(guī)發(fā)放流動資金貸款被罰50萬元

  渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕6號,中國進(jìn)出口銀行重慶分行,因?yàn)檫`規(guī)發(fā)放流動資金貸款,被罰款50萬元。

  今年6月的公示中,漢口銀行重慶璧山支行,就因違規(guī)發(fā)放流動資金貸款等被罰70萬元。

  從今年3月開始,銀監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布了多份監(jiān)管文件,各地分局也頻頻開出罰單,其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰數(shù)量最多,大多涉及以貸轉(zhuǎn)存、違規(guī)授信等。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度加強(qiáng),以及金融去杠桿的深入,會逐漸傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì),影響資金鏈,也可能造成不良。另外,監(jiān)管部門還嚴(yán)查信貸資金違規(guī)參與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

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