近日，央行公布了“2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告”。
其中，關(guān)于房地產(chǎn)貸款的信息量很大！透露出形勢(shì)依舊嚴(yán)峻。
央行數(shù)據(jù)顯示，“市場(chǎng)低迷+提前還貸”之下，二季度房地產(chǎn)貸款新增-1105億元，出現(xiàn)罕見下跌，貸款買房的人，好像消失了一般……
-1105億！房地產(chǎn)新增貸款，罕見下跌！
央行公布的《2022年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》中，來看幾個(gè)重要的數(shù)據(jù)：
2022年二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.11萬億元，同比增長(zhǎng)4.2%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn)；上半年增加6685億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的4.9%，占比較上年全年水平低14.2個(gè)百分點(diǎn)。
2022年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬億元，同比增長(zhǎng)6%，比上年末增速低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加7790億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的9.3%，占比較上年全年水平低9.8個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)數(shù)據(jù)，分析可以看出：
1、今年上半年（1-6月），各類房地產(chǎn)貸款余額，一共增長(zhǎng)了6685億元，占新增貸款比重大幅下降；
2、二季度房地產(chǎn)新增貸款，（用上半年的新增貸款，減去一季度的新增貸款）6685億元-7790億元=-1105億元，二季度各類房貸不僅沒有增長(zhǎng)，反而下降了1105億元。
3、個(gè)人房貸，一季度只增長(zhǎng)了5200億，明顯放緩；二季度，個(gè)人房貸只增長(zhǎng)了200億，急劇下降。因?yàn)檎Ｇ闆r下，全國每季度新增個(gè)人房貸在8500億左右，一季度可以沖到1.2萬億以上。
個(gè)人房貸急劇下降，接近于零增長(zhǎng)，不僅僅是因?yàn)榻衲暌詠硎袌?chǎng)低迷，銷量不及往年，更重要的原因，還因?yàn)榇罅抠J款者提前還貸。
房貸利率猛降，很多人開始提前還貸
去年房貸利率4.95，今年房貸利率4.8。
“首套房貸款利率降這么多，對(duì)比之下，越來越覺得自己的利率高”。2022，越來越多的打工人在猶豫“要不要提前還房貸”。
畢竟，這十幾年來，大家被反復(fù)灌輸?shù)睦砟疃际牵悍抠J是普通人可以借到的最大額、最便宜、期限最長(zhǎng)的資金，而且隨著貨幣放水和通貨膨脹，越晚還越劃算。
現(xiàn)在好像徹底反過來了。
為什么會(huì)有如此巨大的反轉(zhuǎn)？
一是，新貸款的利率是降到史上新低了，但存量房貸沒有打折。
房貸利率下降，對(duì)購房者來說最直接的利好，就是每月房貸少還錢，從4.95%到4.8%，我們以純商貸300萬、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算前后利率相差15個(gè)基點(diǎn)（即0.15%），首套購房者每個(gè)月可以節(jié)省約273元，總還款利息減少約9.8萬元。二套房貸款客戶，利率從5.65%到5.5%，每個(gè)月可以節(jié)省約283元，總利息可以減少約10.2萬元。（更有部分城市6.13%直降4.25%）讓存量房貸按揭的用戶總感覺被割韭菜了。
二是，大家缺乏安全合理的投資渠道。錢放在銀行里，利率在降低；做理財(cái)，收益率也在顯著降低。買股票，風(fēng)險(xiǎn)太大。與其還著5%的房貸，讓錢在銀行里享受不到4%的理財(cái)收益，還不如提前還了。
三是，大家對(duì)未來的工作和收入的穩(wěn)定性都有擔(dān)憂，也傾向于提前還貸。背后的本質(zhì)，其實(shí)是，大家預(yù)期變?nèi)?，不敢貸款，不敢負(fù)債。
在剛剛舉辦的中共中央政治局召開會(huì)議上，針對(duì)目前調(diào)控效果弱于預(yù)期的現(xiàn)狀，高層也提出下半年要「用足用好政策工具箱」，讓政策最大化發(fā)揮效應(yīng)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
大家認(rèn)為呢？