<body> 臣財(cái)貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）10月24日訊，校園貸最新消息：有些機(jī)構(gòu)打擦邊球。目前，校園網(wǎng)貸基本上沒(méi)有準(zhǔn)入門檻、標(biāo)準(zhǔn)，一些地方下發(fā)的相關(guān)文件可操作性幾乎為零，各地各自為戰(zhàn)，應(yīng)該全國(guó)統(tǒng)一起來(lái)，推進(jìn)校園網(wǎng)貸規(guī)范化發(fā)展。
今年以來(lái)，圍繞校園網(wǎng)貸風(fēng)波不斷。不久前，湖南一所大學(xué)大四學(xué)生黃某利用十多名大學(xué)生個(gè)人信息網(wǎng)貸，貸款50余萬(wàn)元，此事引起社會(huì)廣泛關(guān)注。
針對(duì)校園網(wǎng)貸現(xiàn)象，教育部近日發(fā)出通知，要求各地各高校要利用秋季開學(xué)一段時(shí)間，面向?qū)W生特別是大學(xué)新生集中開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育。
除了風(fēng)險(xiǎn)防范教育，還有什么辦法治理校園網(wǎng)貸？就此，記者采訪了相關(guān)業(yè)內(nèi)人士，從多個(gè)方面進(jìn)行解析。
超前消費(fèi)心理作祟
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，校園網(wǎng)貸已經(jīng)日益融入校園生活。
張成是北京一所高校的學(xué)生，他告訴記者，“網(wǎng)貸行業(yè)對(duì)于學(xué)生們來(lái)說(shuō)比較陌生，我也看到過(guò)不少可以提供網(wǎng)上借貸網(wǎng)站的廣告和宣傳語(yǔ)，不過(guò)一直沒(méi)有嘗試。后來(lái)有一段時(shí)間想換個(gè)筆記本電腦，于是就想到使用校園網(wǎng)貸”。
張成說(shuō)，校園網(wǎng)貸辦理過(guò)程很簡(jiǎn)單，拿著身份證然后填上個(gè)人信息就可以借到錢?！拔耶?dāng)時(shí)都沒(méi)想到這么快就能借到錢，后來(lái)經(jīng)過(guò)仔細(xì)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，校園網(wǎng)貸的成本還是比較高”。
和張成一樣，北京高校學(xué)生陳辰也是在接觸到一些廣告和宣傳語(yǔ)之后開始考慮校園網(wǎng)貸的。
“當(dāng)時(shí)各種各樣的校園網(wǎng)貸在學(xué)校的廣告和宣傳語(yǔ)很多，可以用鋪天蓋地來(lái)形容，都說(shuō)得天花亂墜。光看廣告和宣傳語(yǔ)就挺讓人動(dòng)心的，有的網(wǎng)站還承諾只要注冊(cè)就送錢?！标惓秸f(shuō)，“當(dāng)時(shí)我想換一臺(tái)新的相機(jī)，還差一點(diǎn)錢，于是就使用了校園網(wǎng)貸。我覺(jué)得，如果想要買某個(gè)東西或者說(shuō)進(jìn)行某項(xiàng)消費(fèi)的心理特別強(qiáng)烈的話，可以考慮校園網(wǎng)貸，但必須要按時(shí)還，否則就會(huì)產(chǎn)生很高的利息?！?/p>
“我當(dāng)時(shí)的心理就是特別迫切，于是一沖動(dòng)就用上校園網(wǎng)貸了，后來(lái)好歹還是按時(shí)還上了。現(xiàn)在想想還是有點(diǎn)后怕，以后不會(huì)再用校園網(wǎng)貸了，如果真需要錢的話還是盡量找家里幫忙?！标惓秸f(shuō)。
在采訪中，一些同學(xué)向記者提到，不切實(shí)際的消費(fèi)欲望是學(xué)生使用校園網(wǎng)貸的重要?jiǎng)訖C(jī)之一。
記者查閱了陳辰所提到的一家校園網(wǎng)貸的網(wǎng)站，在這上面可以分期購(gòu)買很多年輕人喜歡的東西，比如電子產(chǎn)品、化妝品還有衣服鞋子。網(wǎng)站說(shuō)明中寫到，“我們成立的動(dòng)機(jī)，就是為了幫助年輕的你提前實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想”。
有些機(jī)構(gòu)打擦邊球
教育部下發(fā)的通知中提到，隨著各高校相繼開學(xué)，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)加大校園業(yè)務(wù)力度。部分不良網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)虛假宣傳的方式和降低貸款門檻等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)甚至為此背上高利貸。各地各高校要利用秋季開學(xué)一段時(shí)間，面向廣大學(xué)生，特別是大學(xué)新生集中開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育工作。
賀鋒(化名)是一位創(chuàng)業(yè)者，如今他已經(jīng)決定放棄校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，此前他也曾經(jīng)一度開拓過(guò)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
“校園網(wǎng)貸發(fā)展到現(xiàn)在，確實(shí)媒體關(guān)注較多，也出現(xiàn)了一些負(fù)面新聞，最大的問(wèn)題就是一些從業(yè)機(jī)構(gòu)良莠不齊。有些借貸機(jī)構(gòu)的初衷就有問(wèn)題。如果本著良好的初衷出發(fā)，校園網(wǎng)貸應(yīng)該幫助學(xué)生解決實(shí)際困難，實(shí)現(xiàn)更多自我價(jià)值，彌補(bǔ)學(xué)生金融服務(wù)領(lǐng)域的空缺?！辟R鋒說(shuō)，但是有的機(jī)構(gòu)并不這么想，而是采用一些離譜的方法，比如裸貸、高利貸等。這些機(jī)構(gòu)進(jìn)入這個(gè)行業(yè)之后，牟利性表現(xiàn)得很強(qiáng)，在這種情況下，就可能會(huì)采用一些夸張甚至是虛假的宣傳去誘導(dǎo)學(xué)生?？傮w來(lái)看，做這些事情的都是比較小的機(jī)構(gòu)。相對(duì)而言，小機(jī)構(gòu)出事之后，對(duì)于校園網(wǎng)貸大環(huán)境的破壞還是存在的。
“對(duì)于一些比較大的、正規(guī)的借貸機(jī)構(gòu)而言，還是希望這個(gè)行業(yè)能夠走上良性發(fā)展的道路。”賀鋒說(shuō)。
學(xué)生信用教育缺失
對(duì)于校園網(wǎng)貸在短時(shí)期內(nèi)迅速普及的原因，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，現(xiàn)在的高校學(xué)生自身具備了這樣的基礎(chǔ)，“有需求就會(huì)有供給，現(xiàn)在的大學(xué)生喜歡購(gòu)買各種消費(fèi)品，客觀上而言，校園網(wǎng)貸也是有市場(chǎng)的”。
郭田勇認(rèn)為，校園網(wǎng)貸的一大風(fēng)險(xiǎn)在于，高校學(xué)生比較強(qiáng)的消費(fèi)需求和他們的收入不成正比，“這會(huì)帶來(lái)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)”。
“現(xiàn)在有一個(gè)比較大的問(wèn)題在于，對(duì)于學(xué)生在契約、信用方面的教育還不夠。但是現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境就這樣，很多企業(yè)和機(jī)構(gòu)比較急功近利，沒(méi)時(shí)間等學(xué)生養(yǎng)成應(yīng)有的信用意識(shí)就大張旗鼓地推廣和銷售。”賀鋒說(shuō)，“令人欣慰的是，這次教育部下發(fā)的通知中也提到了金融知識(shí)、信用意識(shí)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)。這是很有必要的。”
教育部下發(fā)的通知中指出，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。提升防范能力，教育引導(dǎo)新生謹(jǐn)慎使用個(gè)人信息，不隨意填寫和泄露個(gè)人信息；對(duì)于推銷的網(wǎng)貸產(chǎn)品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推銷，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力，保護(hù)自身合法權(quán)益。普及信貸知識(shí)，會(huì)同金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全等部門組織舉辦報(bào)告會(huì)、講座、知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，普及金融信貸和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)及相關(guān)法律法規(guī)。
“要讓學(xué)生明白有能力甄別哪些金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)是正規(guī)、合法的，哪些又是高利貸。不少學(xué)生對(duì)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)分不清，他們只關(guān)心到手多少錢，每個(gè)月還多少錢，一旦還不起也沒(méi)有太多考慮后果。”賀鋒說(shuō)，“以后可能還需要建立一套完整的學(xué)生信用體系。我們發(fā)現(xiàn)，有的學(xué)生喜歡到處借錢，這里借500元，那里借1000元，這在無(wú)形中提高了信用額度，這樣的情況還很難監(jiān)控。應(yīng)該通過(guò)完整的信用體系把學(xué)生的貸款額度鎖定。”
據(jù)媒體報(bào)道，今年3月自殺的河南大學(xué)生鄭某就是利用多名同學(xué)的個(gè)人信息到處借款，其中很大一部分用于賭球。
“那名自殺的大學(xué)生就是從多個(gè)機(jī)構(gòu)借錢，這些機(jī)構(gòu)之間又沒(méi)有可以溝通或者約束的平臺(tái)，使得這個(gè)學(xué)生越借越多。而且他還借了同學(xué)的身份證借錢，那么意味著他的同學(xué)對(duì)這個(gè)事情一點(diǎn)也不敏感，這也暴露出現(xiàn)在的大學(xué)生在金融意識(shí)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范方面有所欠缺?！辟R鋒說(shuō)。
一些地方規(guī)定難操作
“還有一個(gè)問(wèn)題是，校園網(wǎng)貸要提高準(zhǔn)入門檻。現(xiàn)在基本上沒(méi)什么門檻，要明確什么樣的機(jī)構(gòu)才能從事校園網(wǎng)貸。關(guān)于校園網(wǎng)貸的門檻、標(biāo)準(zhǔn)，感覺(jué)還是各地各自為戰(zhàn)，應(yīng)該全國(guó)統(tǒng)一起來(lái)。一些地方下發(fā)的相關(guān)文件讀起來(lái)感覺(jué)可操作性幾乎為零。比如說(shuō)裸條借貸，就是一些小機(jī)構(gòu)、不正規(guī)機(jī)構(gòu)亂來(lái)所致，也暴露出監(jiān)管方面存在的空白?！辟R鋒說(shuō)。
郭田勇認(rèn)為，推進(jìn)校園網(wǎng)貸規(guī)范化發(fā)展很重要，但需要一個(gè)過(guò)程。未來(lái)校園網(wǎng)貸就是要在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下盡量實(shí)現(xiàn)規(guī)范化，但適用過(guò)程并沒(méi)有那么快。
“各類校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一定要規(guī)范。同時(shí)要對(duì)家庭背景，包括擔(dān)保人、收入能力進(jìn)行調(diào)查，真正就大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查。校園網(wǎng)貸最好由合法合規(guī)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或者經(jīng)驗(yàn)比較豐富的機(jī)構(gòu)來(lái)做?！惫镉抡f(shuō)。
賀鋒認(rèn)為，大學(xué)生即將走入社會(huì)，也有了一定的賺錢能力，借貸對(duì)于他們而言是一種客觀的需求，要想完全遏制這種需求不太現(xiàn)實(shí)。“學(xué)生借貸就是比較靈活，借個(gè)一兩千塊錢，如果風(fēng)控到位，比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)效率要高。大學(xué)生的信用意識(shí)包括金融常識(shí)、法律意識(shí)一定要不斷加強(qiáng)，這不僅事關(guān)校園網(wǎng)貸，對(duì)于大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新來(lái)說(shuō)也是必須要推進(jìn)的工作。普及信用意識(shí)實(shí)際上就是普及契約精神”。