近日，由東莞市科技局主導(dǎo)，東莞人保財(cái)險(xiǎn)與東莞農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)合推出的“科保貸”產(chǎn)品被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)出版的《“裕普惠 新金融”——中國(guó)銀行業(yè)普惠金融典型案例集錦（2021）》收錄，為東莞科技金融發(fā)展事業(yè)添上了濃墨重彩的一筆。
科技企業(yè)是典型的“輕資產(chǎn)”企業(yè)，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)扶持這類企業(yè)發(fā)展，東莞市科技局在多年科技金融的工作實(shí)踐中出發(fā)，開拓了“政府+銀行+保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，有效調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新的積極性，有力緩解了“輕資產(chǎn)”科技企業(yè)融資難問題。
“科保貸”解決了科技企業(yè)融資難的問題。由于科技企業(yè)的技術(shù)、人才、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等難以被準(zhǔn)確評(píng)估，又缺少可抵押的固定資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)欠佳，銀行放貸意愿不高，放貸的貸款成本也較高。對(duì)此，東莞市科技局出臺(tái)了《東莞市深入推動(dòng)科技金融發(fā)展的暫行實(shí)施辦法》，設(shè)立“科保貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，引導(dǎo)合作銀行愿貸、敢貸，如產(chǎn)生壞賬損失，東莞市財(cái)政對(duì)損失部分給予20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其余80%由銀行和科技保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商決定分擔(dān)比例。
“科保貸”降低了科技企業(yè)開展科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)成本。東莞市科技局通過引入“科保貸”等手段，取消了原來政策預(yù)先存入貸款金額的10%作為補(bǔ)償資金，分散了科技企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。文件規(guī)定了貸款利率應(yīng)不超過最近公布的1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上浮45個(gè)點(diǎn)。同時(shí)，對(duì)企業(yè)購買“科保貸”保險(xiǎn)產(chǎn)生的費(fèi)用給予首年60%、次年30%的保費(fèi)補(bǔ)貼，每家企業(yè)每年最高不超過20萬元，極大地降低了科技企業(yè)的融資成本。
簡(jiǎn)化了科技企業(yè)投保“科保貸”的手續(xù)。為減輕科技企業(yè)負(fù)擔(dān)，東莞市科技局通過業(yè)務(wù)辦理改革，將“科保貸”備案改為由放款銀行按季度向東莞市科技局備案，保費(fèi)補(bǔ)貼由承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向東莞市科技局集中申請(qǐng)，補(bǔ)貼直接下達(dá)到科技企業(yè)賬戶，實(shí)現(xiàn)了科技企業(yè)“零”跑動(dòng)。
截至2021年底，東莞市共有東莞人保財(cái)險(xiǎn)、東莞銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)開展了“科保貸”，累計(jì)向113家科技企業(yè)發(fā)放“科保貸”貸款3.14億元。
【采寫】唐卓