當(dāng)人們向銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，通常銀行都會(huì)查詢借款人的征信情況，那么銀行抵押貸款對(duì)借款人的個(gè)人征信有什么要求嗎？如果征信不好，還能辦理該業(yè)務(wù)嗎？下面為大家深入解讀這幾個(gè)問題。
銀行抵押貸款對(duì)征信要求高嗎？
在辦理抵押貸款時(shí)，銀行主要考慮用戶的還款能力和還款意愿，其中還款意愿主要體現(xiàn)在征信中。一般在辦理抵押貸款，銀行客戶經(jīng)理會(huì)在銀行內(nèi)部拉取客戶銀行版征信。
對(duì)于客戶自己想查征信，目前個(gè)人自主查詢征信的方法主要有兩種，一種是直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢征信，網(wǎng)絡(luò)征信是簡(jiǎn)易版本的，只顯示出用戶的貸款以及逾期等情況。第二種就是直接到銀行指定網(wǎng)點(diǎn)打印詳版征信，打印個(gè)人征信將不收取任何的費(fèi)用。
銀行在收到借款人的征信查詢授權(quán)書之后，會(huì)去查詢客戶銀行版征信，確定借款人是否達(dá)到了征信要求。
1.個(gè)人征信整體評(píng)估
無(wú)論借款人申請(qǐng)信用貸款還是申請(qǐng)銀行抵押貸款，銀行都會(huì)對(duì)借款人的個(gè)人征信情況進(jìn)行評(píng)估，若征信報(bào)告中顯示用戶個(gè)人征信不良、呆帳、訴訟、大額擔(dān)保等等，會(huì)很難在銀行或者是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。
2.是否逾期
借款人近兩年在銀行或者是其他的金融機(jī)構(gòu)貸款，若連續(xù)出現(xiàn)三次逾期，或者是累計(jì)出現(xiàn)了六次逾期，已無(wú)法達(dá)到銀行對(duì)借款人的個(gè)人征信要求，無(wú)法在銀行辦理抵押貸款。有一部分銀行也會(huì)查詢借款人近五年的是否出現(xiàn)逾期情況，在此期間未出現(xiàn)逾期情況，符合銀行的抵押貸款征信要求。
3.信用卡使用情況
在征信報(bào)告中也會(huì)顯示信用卡使用情況，辦理信用卡的次數(shù)，以及每月的還款情況，如果每個(gè)月信用卡都處于透支負(fù)債很高，或者是使用金額超過(guò)90%，那就說(shuō)明借款人存在著信用卡負(fù)債，銀行謹(jǐn)慎審批客戶的抵押貸款申請(qǐng)。
4、網(wǎng)貸筆數(shù)
很多銀行房產(chǎn)抵押貸款是對(duì)網(wǎng)貸筆數(shù)有一定要求的，一般網(wǎng)貸額度不要超過(guò)3萬(wàn)，筆數(shù)不要超過(guò)三筆，網(wǎng)貸筆數(shù)太多，都會(huì)影響抵押貸款，輕則銀行會(huì)要求你結(jié)清，重則直接拒貸。
5、機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)
銀行房產(chǎn)抵押貸款會(huì)看機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)，即貸款審批、信用卡審批、保前資格審查、法人資信審查等等造成的機(jī)構(gòu)查詢，查詢?nèi)绻?，也?huì)一定程度影響審批，房產(chǎn)抵押貸款基本上兩個(gè)月不要超過(guò)5次，太多的話，會(huì)對(duì)審批造成一定影響！
征信不好能辦理抵押貸款嗎？
若申請(qǐng)人的個(gè)人征信不好，首先要清楚自己存在的征信問題，其中比較常見的包括個(gè)人征信查詢次數(shù)多、個(gè)人負(fù)債過(guò)多、網(wǎng)貸次數(shù)多、出現(xiàn)逾期。
在了解了問題所在之后，申請(qǐng)人可根據(jù)自己存在的問題來(lái)選擇所對(duì)應(yīng)的操作方法，以下就是比較常見的三種操作方法：
1.申請(qǐng)人出現(xiàn)逾期、負(fù)債或者是征信查詢次數(shù)過(guò)多等情況，在申請(qǐng)抵押貸款的同時(shí)，可以向銀行風(fēng)控溝通特批，證明自己店鋪經(jīng)營(yíng)情況以及銀行流水等資料，向銀行證明自己的還款能力。
2.若借款人出現(xiàn)了嚴(yán)重的逾期情況，已經(jīng)無(wú)法達(dá)到銀行的個(gè)人征信要求，也可以考慮非銀金融機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)抵押貸款，一般來(lái)說(shuō)，審核會(huì)相對(duì)寬松一點(diǎn)。
3.除了以上所介紹的兩種方案之外，借款人還可以尋找專業(yè)的貸款中介機(jī)構(gòu)，協(xié)助自己辦理抵押貸款，一般通過(guò)助貸顧問辦理抵押貸款，通過(guò)率往往更高。
綜上就是對(duì)于銀行抵押貸款對(duì)個(gè)人征信要求的深入解讀，由此看來(lái)，個(gè)人征信對(duì)于每一個(gè)借款人而言都極其的重要。
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