<body> 臣財貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）11月07日訊，缺錢這事兒誰都遇到過，你選擇什么方式解決？在阿里系的花唄、騰訊系的微粒貸、京東系的白條等產(chǎn)品上線后，不少網(wǎng)友打主意要薅他們的羊毛。但隨之而來的，卻是各種類似“花唄套現(xiàn)被詐騙”的社會新聞。所以，究竟是誰在薅誰的羊毛？技本文試圖以花唄套現(xiàn)為例，揭秘互聯(lián)網(wǎng)信貸套現(xiàn)背后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，以及由此涉及的各類風險。
賬戶強開？妥妥的陷阱
實際上，標題中所提到的“淘寶花唄”，實際應稱為“螞蟻花唄”，歸屬于阿里集團的關聯(lián)公司、螞蟻金服旗下。暫時選擇前者作為稱呼，是由于多數(shù)網(wǎng)友對花唄的認知，是在淘寶結(jié)算時使用。
這里要先跑下題，說下螞蟻旗下另一款信用產(chǎn)品，借唄。因為這是本文要提到的第一個、也是比較初級的陷阱。
和花唄的用戶量相比，借唄相對要少很多，用內(nèi)部人士的話說，凡是有開通借唄的都是還款信心非常高的用戶。所以，網(wǎng)上出現(xiàn)了一批聲稱可以“強開借唄”的商家。這些商家也基本聲稱，可以強開微粒貸、京東白條、蘇寧任性付的賬戶。
但搜狐科技咨詢螞蟻金服內(nèi)部人士后，得到的結(jié)論是，所有的“強開”，其實都是詐騙。如上圖所示，商家會要求你提交一系列實名信息，包括賬號、密碼、姓名、身份證、手機等。這些信息一旦被獲取，接下來你將面臨的，就是賬戶被盜刷。
這位人士告訴搜狐科技，有些產(chǎn)品之所以設門檻，是因為本來就是設計給部分優(yōu)質(zhì)客戶使用的。而賬戶篩選都是自動處理，人工干涉的可能性很小。
另外，網(wǎng)上銷售的所謂“攻略優(yōu)化”，也是沒多大用的。因為用戶在短期內(nèi)突然改變行為模式，痕跡其實會很明顯，機器不會認為你是正常用戶的，除非你真的堅持半年或者更久。但需要借錢或者套現(xiàn)的人來說，顯然不太可能等那么久。
套現(xiàn)：完整而隱秘的鏈條
話題回到花唄上。我們在此梳理下，花唄背后完整的套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈。
首先，搜索“花唄套現(xiàn)”，會發(fā)現(xiàn)不少所謂的官方網(wǎng)站。
花唄團隊的同學也表示，他們也在和搜索溝通這個事情，已經(jīng)撤掉了幾個網(wǎng)站。但這種東西不好預防，通常只能是先發(fā)現(xiàn)后處理。
然后，這些網(wǎng)站有各種各樣的方式，增強用戶信任和接受度。除了在論壇、貼吧等發(fā)帖，他們也會在網(wǎng)站上羅列各種洗腦文，比如“一種新型的消費理念，花唄提現(xiàn)”，或者“支付寶花唄幫我度過一個浪漫的求婚”等知音體雞湯文?？傊詈蟮哪康亩际?，吸引你去和客服聯(lián)系。
一旦你和客服聯(lián)系，就開始進入正題。
客服會把從各種渠道拉來的人組建qq群或者微信群。拉群后，各種事情就基本在群里溝通，通常情況里面可能還會有一兩個托，哄抬下氣氛。比如，“我上個月套現(xiàn)很快誒。”
套現(xiàn)方式現(xiàn)在分為兩種，淘系內(nèi)和淘系外。淘系內(nèi)主要是通過淘寶，淘系外則主要是通過大眾點評。
具體的套現(xiàn)過程是這樣。賣家會在淘寶上開個店，然后在群里溝通好，在某個時間店里會上一個商品，大家約定好時間去購買，用花唄支付。為了應付淘寶和支付寶的數(shù)據(jù)監(jiān)控，付款之前他們還會去旺旺上溝通一下。拍完商品之后，賣家會寄一個空快遞。用戶收貨之后確認付款，錢支付給賣家。通常情況下，買家選擇售后退貨，錢轉(zhuǎn)回買家手里。
為了隱蔽，較大數(shù)額的套現(xiàn)會分幾次進行。比如套現(xiàn)一萬，可能每次操作一兩千。除通過退貨方式外，也有賣家采取直接轉(zhuǎn)賬的方式，。
通過大眾點評的套現(xiàn)流程基本一樣，但是只能通過轉(zhuǎn)賬方式進行。在搜狐科技詢問通過誰套現(xiàn)時，客服曾發(fā)來一個連接，打開后是大眾點評上的一家武漢商戶，頁面顯示的服務是電腦維修，單價1000元。
風險：高費率和詐騙
搜狐科技給自己的身份設定是，26歲的男性，螞蟻花唄額度9000元。在一番還價后，客服給出的最后報價是“9000一起套的話，淘寶7個點，大眾的12點”。也就是比之前的報價便宜了3個點。
按照花唄對還款期的設定，一般是一個月，最多能延長到 2月。也就是說，為了1萬塊錢的一個月使用權(quán)，你要付出1000或1500的代價。而信用卡套現(xiàn)的“行情”，即使在通過比較靠譜、比較貴的渠道，費率最高也不超過5%。即使在低于5%的費率下，也有不少用戶無法按時還款，或者需要不斷拆東補西的債務重組才能勉強還款。
第三個陷阱，就是以套現(xiàn)為名義的詐騙了。在淘系內(nèi)，一種方式是拒不退貨，二是拒絕轉(zhuǎn)賬。如果商家的保證金較低，或者保證金遠低于其詐騙金額，棄店跑路是分分鐘的事兒。
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