貴陽(yáng)農(nóng)商銀行逾期貸款已近三成

銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星此前撰文指出，雖然商業(yè)銀行不良貸款水平有所上升，但中國(guó)銀行業(yè)可用于抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)的撥備、資本和利潤(rùn)明顯增長(zhǎng)，只要經(jīng)濟(jì)不出現(xiàn)斷崖式下滑，信貸風(fēng)險(xiǎn)就可控，由不良貸款上升引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性并不大。

逾期貸款近三成 非正常類貸款超四成

逾期貸款超三成，非正常類貸款超四成，究竟是一個(gè)什么概念？首先來(lái)看一下銀行的貸款分類。

1998年央行開始采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。銀監(jiān)會(huì)成立后，繼續(xù)沿用了五級(jí)分類方法，并于2007年發(fā)布了新的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》：

根據(jù)該指引，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，本息逾期90天以上的貸款為次級(jí)類貸款。

次級(jí)、可疑和損失類貸款合稱為不良貸款。關(guān)注類、次級(jí)、可疑和損失類貸款，即為非正常類貸款。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星，今年第二季度末，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款占比為4.03%，環(huán)比有所上升。今年第二季度末不良貸款的占比為1.75%。

而據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際，截至2016年6月末，貴陽(yáng)農(nóng)商行關(guān)注類貸款比例為38.12%，不良率較年初增加0.99個(gè)百分點(diǎn)至3.92%。逾期貸款余額達(dá)91.80億元，占總貸款的29.99%。

若將不良貸款比例和關(guān)注類貸款比例相加，中國(guó)商業(yè)銀行的非正常類貸款（即后四類貸款）比例應(yīng)是5.78%，貴陽(yáng)農(nóng)商行的非正常類貸款比例為42.04%。

中誠(chéng)信報(bào)告指出：

2016年以來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷的背景下，受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過剩、民營(yíng)擔(dān)保公司代償能力不足以及房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫加大的影響，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷上升，導(dǎo)致貴陽(yáng)農(nóng)商銀行逾期貸款增幅顯著。

此外該行大量將借新還舊、展期等貸款劃歸為關(guān)注類貸款，使得該行2016年關(guān)注類貸款余額為116.69億元，在總貸款中的占比高達(dá)38.12%。

撥備覆蓋率大低于監(jiān)管紅線

中誠(chéng)信報(bào)告指出，截止2016年6月末，該行撥備覆蓋率較年初大幅下降48.30個(gè)百分點(diǎn)至124.49%，已低于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。

事實(shí)上，今年來(lái)多家銀行撥備覆蓋率都跌破150%的監(jiān)管紅線。財(cái)報(bào)顯示，四大行中，工行已連續(xù)三季度跌破監(jiān)管紅線，建行三季度也跌破了監(jiān)管紅線，而中行一季度也曾跌破紅線。

就在最近，媒體報(bào)道稱，在央行對(duì)各家銀行的宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）考核上，工商銀行由于撥備覆蓋率連續(xù)低于150%的“紅線”，在該指標(biāo)上被扣分。

英國(guó)金融時(shí)報(bào)稱，在經(jīng)濟(jì)下行、利潤(rùn)下滑、壞賬攀升等背景下，大銀行正通過私下違抗和公開游說等，迫使監(jiān)管層降低撥備覆蓋率。