渣打銀行全力以赴破解中小企業(yè)貸款難題

自8月初評選活動啟動以來，組委會先后收到眾多中小企業(yè)的參評申請，值得注意的是，絕大多數(shù)中小企業(yè)不再依賴于人力與原材料成本優(yōu)勢拓展業(yè)務空間，而是借助技術升級、全新商業(yè)模式、互聯(lián)網(wǎng)思維和業(yè)務國際化布局贏得更大的發(fā)展空間。

“這些具備高新技術研發(fā)能力與創(chuàng)新精神的中小企業(yè)，已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟可持續(xù)快速發(fā)展的新引擎?！痹蜚y行大中華區(qū)首席經(jīng)濟師丁爽表示。

最新的渣打銀行中小企業(yè)信心指數(shù)（SMEI）10月數(shù)據(jù)也顯示，當月SMEI指數(shù)從9月的56略升至56.1，企業(yè)增長動能指數(shù)從9月份的11.6降至6.9，在10月SMEI三個分項指數(shù)里，中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀指數(shù)下降了0.6個百分點，但信用指數(shù)有所上揚。

丁爽同時表示，中國經(jīng)濟逐步企穩(wěn)正賦予中小企業(yè)新的成長動力，但考慮到實體經(jīng)濟復蘇尚未完全穩(wěn)固，內(nèi)需及出口需求仍然低迷，中小企業(yè)對未來一段時間融資總量、投資與就業(yè)的預期仍然脆弱，特別是信貸環(huán)境趨緊是困擾中小企業(yè)的首要因素。

“這也是我們發(fā)起評選活動的主要目的，一方面通過評選表彰一批代表著信心、活力、發(fā)展的中國優(yōu)秀中小企業(yè)，在各行各業(yè)豎立小而美的典范企業(yè)，激勵中小企業(yè)更快的成長，另一方面借助評選活動能及時了解各行各業(yè)中小企業(yè)發(fā)展所遭遇的融資、現(xiàn)金管理等問題，通過專業(yè)周到的金融創(chuàng)新服務為企業(yè)排憂解難，幫助他們更好的發(fā)展。”渣打中國個人金融部董事總經(jīng)理朱亞明表示。

參評企業(yè)“百花齊放”

在評選活動學術機構評委――上海交通大學安泰經(jīng)濟與管理學院黨委書記余明陽看來，相比以往，今年參與2016年“渣打銀行信心中國中小企業(yè)大獎“評選活動的中小企業(yè)更具技術含金量與商業(yè)模式創(chuàng)新潛力。

首先，在技術驅(qū)動創(chuàng)新的浪潮下，各行各業(yè)都呈現(xiàn)出眾多具備小而美氣質(zhì)的中小公司，比如制鞋企業(yè)引入了最新的3D打印技術，可根據(jù)每個人不同的腳型度身定制皮鞋；服裝企業(yè)開始借助互聯(lián)網(wǎng)思維推動場景化的購衣體驗，帶來銷量的大幅增長。

其次，相比以往參評企業(yè)主要集中在高端制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)服務領域，今年參評企業(yè)還囊括了生物醫(yī)療研發(fā)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營、高端餐飲連鎖、新能源新材料制造、互聯(lián)網(wǎng)金融服務等領域，表明隨著中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展與工業(yè)4.0時代來臨，各行各業(yè)都在發(fā)生巨大的變革。

三是今年參評企業(yè)的國際化布局意識特別明顯，很多參評中小企業(yè)都有拓展海外業(yè)務的規(guī)劃，甚至不少企業(yè)已經(jīng)在國際市場嶄露頭角。

“應該說，這與2016年評選活動所設置的獎項也高度契合?！?余明陽表示。此次評選活動除了設置了渣打銀行信心中國大獎外，還設置單項獎，包括最具國際化戰(zhàn)略企業(yè)獎、最具競爭力企業(yè)獎、最具發(fā)展?jié)摿ζ髽I(yè)獎、最具創(chuàng)新精神企業(yè)獎等獎項。

全力以赴破解融資難

盡管國內(nèi)創(chuàng)業(yè)熱情高漲，但中小企業(yè)依然面臨融資難、融資貴等發(fā)展瓶頸。同時，中小企業(yè)也面臨更復雜的市場和金融環(huán)境。某機械制造業(yè)中小企業(yè)負責人表示，他們的產(chǎn)品已經(jīng)遠銷歐洲，但長期以來，國際貿(mào)易環(huán)節(jié)的資金兌付風險與較長應收賬期，一直制約著他們的快速發(fā)展。

最新的渣打銀行中小企業(yè)信心指數(shù)（SMEI）10月數(shù)據(jù)也顯示，盡管10月中小企業(yè)信貸環(huán)境有所改善，但并非是由于銀行信貸放松，而是當月銷售收入上升增加了中小企業(yè)現(xiàn)金盈余，整體而言，中小企業(yè)獲得銀行貸款依然困難重重且融資成本持續(xù)上升。

在余明陽看來，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，與其說是銀行惜貸，不如說是銀行能向中小企業(yè)提供的金融服務產(chǎn)品相對單一（主要是抵押貸款），難以滿足當前輕資產(chǎn)、創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資需求。

“事實上，渣打銀行對中小企業(yè)的金融支持，是一如既往的全力以赴?！痹蛑袊鴤€人金融部董事總經(jīng)理朱亞明表示。與此同時，今年渣打中國針對中小企業(yè)的實際經(jīng)營需求變化，開展了兩大業(yè)務創(chuàng)新，一是重點支持中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求；二是向代表新經(jīng)濟的高科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供資金支持。

在朱亞明看來，去年以來人民幣匯率不斷調(diào)整，中小企業(yè)受沖擊最大。以往中小企業(yè)可能不看重跨境貿(mào)易類金融產(chǎn)品，對管理外匯風險的重視不夠。但隨著人民幣匯率波動增加，這方面的需求倍增。

“中小企業(yè)的痛點，其實也是我們業(yè)務拓展的突破口。”朱亞明指出。中國的經(jīng)濟發(fā)展模式正在經(jīng)歷重大的轉(zhuǎn)型，作為向中小企業(yè)提供服務的金融機構同樣需要開展產(chǎn)品和服務模式的革新，才能更好地為實體經(jīng)濟服務。

“2016年，渣打中國將提供包括信貸融資、資金管理、收益增值、業(yè)務保障、企業(yè)家金融五大金融解決方案，滿足中小企業(yè)不同階段的業(yè)務發(fā)展需求，全力支持中小企業(yè)在國內(nèi)和海外擴張的業(yè)務發(fā)展。”她表示。

作為全球最大的貿(mào)易銀行之一，渣打銀行順應中小企業(yè)需求變化，為中小企業(yè)推出完善的貿(mào)易融資、外匯風險對沖、現(xiàn)金管理等解決方案。另一方面，針對代表新經(jīng)濟的中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)特點，渣打銀行積極調(diào)整信貸業(yè)務流程與評估體系，更多通過衡量企業(yè)未來發(fā)展前景提供貸款服務。