銀行內部有一套風險考核標準，如果有信用卡持卡人在短期內大量使用這種方式來消費、取現，那么銀行會有針對性的進行觀察、審核，一旦被確認為惡意套現、透支，那么會采取一些比如降額、電話問詢等行動。
根據行業(yè)人士透露，符合如下特征的刷卡行為很可能將會被風控系統(tǒng)預警：
【1】單筆刷卡金額90%以上。
【2】刷卡時間:非營業(yè)時間刷卡。
【3】刷卡間隔:60分鐘內交易3筆以上。
【4】撤單交易:一天內一張卡在同一pos機上操作。
【5】定時，定機，定卡，定額，交易
不管是有意還是無意的行為，導致產生不良信用記錄，根據最新實施的《征信業(yè)管理條例》，個人不良信用記錄只保存五年，五年后該記錄將被刪除。