農(nóng)行江西分行“金穗油茶貸”貸出致富路

正當(dāng)這位羅坳鎮(zhèn)黃坳村農(nóng)民為難時，“金穗油茶貸”及時地出現(xiàn)了。這是農(nóng)行江西分行為茶農(nóng)量身定做的一款金融扶貧產(chǎn)品，優(yōu)先用于支持贛州、吉安等革命老區(qū)的貧困戶，具有期限長（一般為10年，最長可達(dá)15年）、額度高（2萬元起貸，最高可達(dá)600萬元）、優(yōu)惠大（在3到5年的寬限期內(nèi)只付利息、不還本金）等特點(diǎn)。

“這筆錢前5年只付利息不還本金，對于我來說，真是雪中送炭。有這么好的產(chǎn)業(yè)，有這么好的政策，我對脫貧充滿信心！”華小彬拿到10萬元貸款后喜不自勝。

一說起“金穗油茶貸”的源起倒有一段故事。去年兩會期間，贛南興國105歲的老紅軍王承登寫給國家領(lǐng)導(dǎo)人的信件中提到，“希望國家加大對贛南油茶等扶貧產(chǎn)業(yè)的支持”。國家領(lǐng)導(dǎo)人在參加江西代表團(tuán)審議時要求國家有關(guān)部委，深入調(diào)研扶持贛南油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展。江西油茶業(yè)發(fā)展一時間成為社會各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

據(jù)了解，江西現(xiàn)有油茶種植面積1300萬畝，其中高產(chǎn)油茶330萬畝，并確立到2020年，全省高產(chǎn)油茶面積增加到700萬畝。初步規(guī)劃全省新增高產(chǎn)油茶面積370萬畝，老油茶林低改550萬畝。江西省僅油茶種植貸款需求約140億元?？紤]到種苗培育、加工以及流通等環(huán)節(jié)的融資需求，江西省油茶產(chǎn)業(yè)總體融資需求約200億元。

作為“三農(nóng)”扶貧的中堅(jiān)力量，農(nóng)行人面對此種需要自不會落于人后。農(nóng)行江西分行緊抓市場機(jī)遇，詳細(xì)調(diào)查了油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融支持的現(xiàn)狀、存在的主要問題，明確了以油茶產(chǎn)業(yè)特色服務(wù)模式為先導(dǎo)，開展金融扶貧的基本思路。

為了解油茶產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，農(nóng)行江西分行專門成立調(diào)研組，對油茶產(chǎn)業(yè)開展深入調(diào)研，形成了初步判斷：油茶樹是長壽樹種，穩(wěn)產(chǎn)期長，一次投入、長期受益，是金融扶貧的可行產(chǎn)業(yè)。油茶新栽種前5年沒有收益，第8年至第10年才進(jìn)入盛產(chǎn)期，投資回收期12至15年，經(jīng)濟(jì)壽命超過60年。

“通過調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品是標(biāo)準(zhǔn)化、通用化的，貸款期限與油茶投入產(chǎn)出期限錯配，造成貸款準(zhǔn)入難、使用難、抵押擔(dān)保難等，增加了承貸人的負(fù)擔(dān)和信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，金融支持介入程度很低?！鞭r(nóng)行江西分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

二創(chuàng)新勢在必行。農(nóng)行總行專門制定了《關(guān)于進(jìn)一步支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干信貸政策》，以支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助革命老區(qū)和貧困山區(qū)群眾脫貧致富。其中特別授權(quán)江西、湖南分行，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，開發(fā)支持油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的區(qū)域特色產(chǎn)品。

有了上面的授權(quán)，農(nóng)行江西分行自是快馬加鞭。他們迅速明確了金融服務(wù)油茶產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)路徑：

一是區(qū)域選擇上，優(yōu)先支持已在油茶市場形成優(yōu)勢的宜春、贛州和吉安地區(qū)以及全國油茶重點(diǎn)縣，尤其突出了對贛南蘇區(qū)的支持。贛南等原中央蘇區(qū)是共和國誕生的搖籃和蘇區(qū)精神的主要發(fā)源地，但受歷史、地理等多重因素影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一直較低，貧困程度較深。對廣大農(nóng)村特別是貧困地區(qū)農(nóng)民來說，發(fā)展資金不足是脫貧的最大障礙。

二是產(chǎn)業(yè)鏈選擇上，優(yōu)先支持油茶林新建和低產(chǎn)林改造，明確在油茶種植環(huán)節(jié)形成一定的影響力。

三是客戶選擇上，加快支持規(guī)?；挠筒璺N植業(yè)客戶，與扶貧辦等單位合作將貧困戶納入支持范圍，實(shí)現(xiàn)老區(qū)群眾脫貧致富。對貧困戶，除采用常規(guī)的擔(dān)保抵押方式外，“油茶貸”率先引入“政府增信”機(jī)制，政策性擔(dān)保公司、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和財(cái)政直補(bǔ)資金都可作為擔(dān)保。

四是工作推動上，組建“油茶貸”團(tuán)隊(duì)分片督導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)贛州、吉安和宜春率先發(fā)展。每日通報(bào)、每旬匯總、按月總結(jié)。農(nóng)行江西分行成立了“一把手”負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)小組，組織了全行性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在重點(diǎn)推廣的二級分行開展業(yè)務(wù)專項(xiàng)推廣活動。僅贛州分行就派出了60多個工作小組深入到17個縣域，集中開展油茶種植農(nóng)戶和企業(yè)信貸資金需求調(diào)查。

農(nóng)行人深知，雖然是金融扶貧，流程卻馬虎不得，否則，不僅難解他人之困，平添自家之惱。

他們在業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，嚴(yán)格落實(shí)貸款主體真實(shí)、油茶種植真實(shí)、種植面積真實(shí)、貸款用途真實(shí)的“四真原則”，并借助林業(yè)部門的支持，在油茶種植上做到品種清楚、種源清楚、銷售去向清楚，確保不出現(xiàn)因假苗事件給林農(nóng)和銀行帶來損失。聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)出臺專屬承保方案，對油茶林實(shí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

同時，農(nóng)行人借助精準(zhǔn)扶貧的契機(jī)，積極向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，提出了強(qiáng)化政府政策配套要求，分別與省扶貧辦、吉安、贛州等簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，一些地方還專門安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。政府的高位推動，為農(nóng)行服務(wù)油茶產(chǎn)業(yè)順利推進(jìn)奠定了基礎(chǔ)。

另外，農(nóng)行江西分行多措并舉助力油茶產(chǎn)業(yè)模式營銷。其中包括進(jìn)村入戶摸實(shí)情，全面掌握融資需求，現(xiàn)場解決“疑難雜癥”；開展集中授信儀式，搭建便捷的服務(wù)平臺，擴(kuò)大油茶產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式的影響力；組建工作微信群，及時發(fā)布工作動態(tài)和業(yè)務(wù)進(jìn)度，營造“比學(xué)趕超”工作氛圍。

三全面推進(jìn)“油茶貸”時，參與其間的農(nóng)行人白天騎著摩托車進(jìn)村入戶，實(shí)地了解油茶戶的種植情況，晚上在辦公室對信息進(jìn)行審核，錄入系統(tǒng)。這種“五+二”、“白+黑”的狀態(tài)成為每一個人的“新常態(tài)”。農(nóng)行于都長征支行行長劉春榮曾經(jīng)在一個月間跑遍了負(fù)責(zé)的8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，完成了35戶660萬元的貸款審批發(fā)放，受理與上門了解100多戶油茶農(nóng)戶的種植情況。這是農(nóng)行贛州分行實(shí)施“三進(jìn)三問”工作法的生動體現(xiàn)。

所謂“三進(jìn)三問”是指：為確保金融扶貧的實(shí)效，今年，農(nóng)行贛州分行全面推行以“進(jìn)村進(jìn)組進(jìn)農(nóng)戶、問計(jì)問需問寒暖”為主要內(nèi)容的工作方法，深入基層問民需、沉下身子聽民意、真抓實(shí)干惠民生。該行實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，全面下鄉(xiāng)進(jìn)村入戶，扎實(shí)開展結(jié)對幫扶，有效推進(jìn)了貧困農(nóng)戶脫貧致富。

農(nóng)行贛州分行還專門制定“進(jìn)村入戶工作方案”，二級分行、縣域支行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)專人帶隊(duì)進(jìn)村入戶，全面走訪轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)村專業(yè)大戶及貧困農(nóng)戶。從今年3月開始，該行派出300多名干部，總共走訪了300個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、616個行政村，先后為102家涉農(nóng)企業(yè)、3758家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和4985戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案和信貸臺賬。

農(nóng)行江西分行的員工進(jìn)村入戶所到之處，受到人們熱烈歡迎?！皼]想到，農(nóng)行客戶經(jīng)理主動到基地來，向我介紹政府支持油茶的政策和農(nóng)行‘金穗油茶貸’，沒過幾天就貸了330萬元給我。這筆錢前5年只付利息不還本金，對于我來說，真是雪中送炭?！睂幎伎h安福鄉(xiāng)社溪村上橫小組的高嶺油茶種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人楊勇生說，有了這筆資金，他就可以擴(kuò)大種植面積、完善基礎(chǔ)設(shè)施，建廠房，走企業(yè)化路子。

截至2016年5月末，農(nóng)行江西分行共支持11945戶茶農(nóng)，涉及油茶林種植面積120萬畝，貸款余額18.5億元，支持力度、貸款額度和支持面積均居全省金融系統(tǒng)之首。

“金穗油茶貸”也給農(nóng)行人諸多啟示。他們感到研發(fā)推出專屬產(chǎn)品非常必要。畢竟“三農(nóng)”覆蓋面廣，區(qū)域差異大，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，沒有專屬特色產(chǎn)品容易削足適履，無法做到實(shí)事求是。

于是，農(nóng)行贛州分行在總結(jié)“金穗油茶貸”創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合贛南臍橙、甜柚、煙葉、茶葉、蔬菜、花卉苗木等優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及當(dāng)?shù)攸h政精準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)，積極利用上級行“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地的政策，相繼研發(fā)出“光伏貸”、“刺葡萄貸”等“一攬子”特色農(nóng)貸產(chǎn)品，有針對性地扶持一批建檔立卡貧困農(nóng)戶，有重點(diǎn)地支持一批符合直接帶動貧困戶增收致富要求的農(nóng)民專業(yè)合作社、扶貧創(chuàng)業(yè)致富帶頭人和家庭農(nóng)場主，著力打造“一縣一特色、一行一模式”的“梯次開花”的生動局面。

除了在信貸支持、金融服務(wù)上下功夫，農(nóng)行江西分行還積極主動與貧困村、組結(jié)對，一村一套幫扶措施、一類一套幫扶方式、一戶一套幫扶辦法，真真切切與貧困的鄉(xiāng)親們血肉相連。

贛州市分行、下轄縣支行分別結(jié)對幫扶1到2個貧困村，行領(lǐng)導(dǎo)結(jié)對幫扶3戶貧困戶、科級及以下干部結(jié)對幫扶2戶貧困戶，并且一包到底，不脫貧不脫鉤。自2013年開始，該行結(jié)對幫扶崇義縣鉛廠鎮(zhèn)石羅村，先后派出6名員工長期駐點(diǎn)、安排50多名員工聯(lián)系包戶，累計(jì)爭取無償資金317萬元、協(xié)調(diào)放貸6000余萬元，員工捐資捐物達(dá)到50多萬元。