今年以來(lái)，監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，包括票據(jù)、同業(yè)理財(cái)、同業(yè)存款、委托貸款等銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。其中，用章問(wèn)題尤其突出，“蘿卜章”成為行業(yè)熱詞。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，盡管大部分銀行的風(fēng)控體系不斷完善和細(xì)化，但仍有區(qū)域性小銀行的用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位。據(jù)某城商行金融市場(chǎng)部人士透露，“我拿著合同去蓋章，基本可以隨便蓋，多蓋一個(gè)，少蓋一個(gè)，其實(shí)沒(méi)有很嚴(yán)格的流程來(lái)控制?！痹谶@種情況下，不管是對(duì)于交易雙方的哪一方，都存在巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　回溯此前多起曝光的同業(yè)業(yè)務(wù)案件，有一個(gè)共同點(diǎn)是涉及業(yè)務(wù)不是銀行內(nèi)部的正規(guī)業(yè)務(wù)，而由行內(nèi)外個(gè)別人士操縱。

　　“其實(shí)風(fēng)控并不難，第一個(gè)就是用好央行的大額自由報(bào)文系統(tǒng)，按照格式把交易具體信息都填好讓交易對(duì)手反饋確認(rèn)，這樣在央行就有了報(bào)備信息。交易對(duì)手不可能對(duì)報(bào)文作假。退一步講即使作假，也完全可以索賠，自己一方獲得全額賠償基本可以鎖定。”某城商行金融部人士表示。

　　另外，該人士還表示，與交易對(duì)手（銀行）總行建立暢通的聯(lián)系非常關(guān)鍵。“比如我們買一筆同業(yè)理財(cái)，我這邊還是會(huì)和對(duì)方資管部領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)一下是不是有這筆理財(cái)在發(fā)。而且，我們不會(huì)買分行的衛(wèi)星池產(chǎn)品。”

　　需要指出的是，銀行理財(cái)資金的管理集中在總行資產(chǎn)管理部，一般銀行的分行很少有權(quán)限可以單獨(dú)運(yùn)作理財(cái)資金。不過(guò)，工行上海分行2017年一季度新設(shè)立了分行的資產(chǎn)管理部對(duì)接總行“大資管”，分行的資管業(yè)務(wù)權(quán)限有所提高。

　　比如，在項(xiàng)目推薦上，對(duì)分行營(yíng)銷后的標(biāo)準(zhǔn)和非標(biāo)項(xiàng)目統(tǒng)一歸集在分行資管部，統(tǒng)籌決定具體投資。對(duì)行外標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目和第三方推薦項(xiàng)目，也由分行資管部直接統(tǒng)籌營(yíng)銷和投資管理。

　　就金融機(jī)構(gòu)用章問(wèn)題，早在今年年初，就有地方銀監(jiān)局向轄內(nèi)銀行重申了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)［2014］127號(hào)文）的相關(guān)規(guī)定，并要求同業(yè)業(yè)務(wù)蓋章需要總行章。

　　“全部要用總行章當(dāng)然實(shí)際操作中會(huì)有一些問(wèn)題，但是‘蘿卜章’的問(wèn)題其實(shí)在很大程度上是可以規(guī)避的?！蹦橙A東城商行金融部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，銀行方面需要特別注意兩點(diǎn)：其一，一定要親見(jiàn)蓋章，甚至還可以拍照或錄像。其二，要仔細(xì)核對(duì)授權(quán)人身份。

　　“印章肯定是專人專管的，所以類似一個(gè)行長(zhǎng)從抽屜里拿章出來(lái)蓋這種情況很明顯是不正常的?！蹦橙A南城商行同業(yè)部人士表示，其一般都會(huì)親自跟進(jìn)整個(gè)用章流程，“要到哪兒蓋章，人就到哪兒，不可能坐在外面喝茶”。

　　“現(xiàn)在很多所謂蘿卜章，是真章‘假人’，‘假人’也分是不是銀行系統(tǒng)的人，和超出他權(quán)限用章兩種情況。這就需要我們多做一些功課，通過(guò)多種途徑確認(rèn)這個(gè)人有沒(méi)有問(wèn)題，比如我們會(huì)通過(guò)同業(yè)的朋友確認(rèn)，或者就在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)向其他工作人員確認(rèn)經(jīng)辦人員身份。”上述某華東城商行金融市場(chǎng)部人士表示。

　　就銀行分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，上述華南城商行人士表示，一般需要留存總行的授權(quán)書復(fù)印件?！胺中谐鼍弑：倪@類業(yè)務(wù)我們都會(huì)非常謹(jǐn)慎，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候其實(shí)分支行作為非法人并沒(méi)有這種權(quán)限?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）