現(xiàn)在是信用社會(huì)，無論是個(gè)人征信還是公司信用都是十分重要的。據(jù)消息稱1月20日將上線新的征信系統(tǒng)，給我們帶來最直接的變化就是“史上最嚴(yán)征信”究竟會(huì)影響到我們哪些方面？嚴(yán)格在哪呢？下面為大家詳細(xì)介紹。
一、注意！最嚴(yán)征信即將上線
據(jù)知情人士透露，央行即將在1月20日上線第二代個(gè)人征信系統(tǒng)并提供查詢，至于個(gè)人征信報(bào)送功能，則預(yù)計(jì)會(huì)延遲到５月份才正式上線。
當(dāng)前，我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個(gè)人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)對個(gè)人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用檔案。三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。
二、和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)有什么不同
１、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這意味著即便離婚，非主貸人再次買房依然屬于有房有貸，即使第一套房首付80%，離婚后也無法低首付購買第二套房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付依然可能提高。
２、新版征信的信息更新更及時(shí)。根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)Ｔ＋１向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。這意味著想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請貸款的方式將越來越行不通。
３、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。而新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負(fù)債。
５、新版征信對有效期內(nèi)的不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留５年。新版征信報(bào)告還款記錄延長至５年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）和逾期信息。
在過去征信不夠完善的情況下，行為人如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版征信系統(tǒng)出來后很可能５年內(nèi)都找不到“東墻可拆”了。這也意味著，未來老賴們可能很難申請到金融機(jī)構(gòu)的貸款。
６、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況也將一并納入征信系統(tǒng)。二代征信系統(tǒng)還將記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
總體來看，二代征信系統(tǒng)對個(gè)人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場景也更加全面。與過去的征信系統(tǒng)相比，二代征信為解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。
三、個(gè)人征信包括哪些內(nèi)容，如何查詢？
個(gè)人信用報(bào)告里包括哪些內(nèi)容？一共６頁的報(bào)告中除了基本的個(gè)人信息外，還包括三大類信息：一是信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、租賃等；二是先消費(fèi)后付款的信用信息，主要包括了電信等公用事業(yè)；三是公共信息，包括行政許可、行政處罰，還有法院的失信被執(zhí)行人信息。如果有不良記錄，會(huì)出現(xiàn)在基本信息后面的“逾期及違約信息概要”一欄中。對于百姓關(guān)心的水電煤氣等繳費(fèi)信息，央行負(fù)責(zé)人表示，未來哪一項(xiàng)可以進(jìn)個(gè)人信用報(bào)告，還需進(jìn)一步研究。
個(gè)人信用報(bào)告怎么查？根據(jù)規(guī)定，信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。在全國各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)以及部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、部分地區(qū)政務(wù)大廳，都可以通過自助查詢機(jī)等進(jìn)行查詢。
個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。第三次開始收費(fèi)10元。
發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤怎么提出異議？查詢后，如果認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，信息主體有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
即將上線的第二代征信系統(tǒng)，綜合各方面來分析，其對于個(gè)人信用相關(guān)信息的記錄將更全面，時(shí)間跨度也將更長，內(nèi)容更細(xì)化，信息更新也更及時(shí)，使我們能隱藏的信用信息越來越少，也難免被稱為“史上最嚴(yán)”的征信系統(tǒng)了。