“直到現(xiàn)在，在我們這里，社區(qū)支行的審批端口還是封閉的，只存在少數(shù)社區(qū)支行還開著?！蹦骋痪€城市國有銀行人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行業(yè)要保持“五大行為主體，其他小銀行百家爭鳴”的局勢，任何人不能破壞。當(dāng)初某銀行太過冒進(jìn)造成一家獨(dú)大，破壞了這個(gè)氛圍才讓監(jiān)管層出手。
賠錢賺“吆喝”
雖然在上述城市關(guān)閉了審批端口，而且部分銀行減少了相應(yīng)的社區(qū)支行數(shù)量，如興業(yè)銀行，其社區(qū)支行的數(shù)量已從去年的1000多家減少到今年的900多家，但大多數(shù)城市還是可以增設(shè)社區(qū)支行，例如上海地區(qū)。
《國際金融報(bào)》記者根據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的批復(fù)公告統(tǒng)計(jì)，截至7月14日，今年以來，上海地區(qū)共新增13家社區(qū)支行，關(guān)閉一家社區(qū)支行。其中，新增社區(qū)支行中有6家來自民生銀行、3家來自上海銀行，2家平安銀行，剩余兩家分別屬于光大銀行與浙江稠州商業(yè)銀行。
那么，如今，社區(qū)支行是怎樣的生存狀態(tài)呢？
日前，記者走訪了上海多家銀行社區(qū)支行后，發(fā)現(xiàn)了以下幾點(diǎn)問題：
一是客戶少，老年客戶居多，支行功能不夠完善。
剛從梅雨季節(jié)出來，7月中旬的上海已然進(jìn)入“高溫”模式。然而與之相反的是，上海地區(qū)的社區(qū)支行仿佛還停留在“烏云”的陰影下，冷冷清清，門可羅雀。
“平時(shí)半小時(shí)都難見到一位客戶，即使偶爾來了一些客戶，我們也不一定能辦理他們所需業(yè)務(wù)。”上海某股份制銀行社區(qū)支行的一位工作人員對記者表示，最近天氣炎熱，客戶就更少了。
二是工作人員不固定。
便利店大小的建筑面積，兩至三臺(tái)ATM機(jī)，一兩個(gè)員工，這是大多數(shù)社區(qū)支行的“配置”。但在記者走訪過程中，有社區(qū)支行客戶經(jīng)理對記者表示，其所在的社區(qū)支行沒有固定員工，員工均實(shí)行輪休制，她自己也是近日剛從附近的支行調(diào)遣過來的。此外，還有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，社區(qū)支行員工的離職率相對較高。
三是盈利難。
滬上某股份制銀行徐匯支行工作人員在接受本報(bào)記者采訪時(shí)稱，社區(qū)支行只有非現(xiàn)金業(yè)務(wù)才能辦理，例如賣理財(cái)、開卡、開網(wǎng)銀之類，生意自然沒有正常支行好。
“社區(qū)支行就是純粹賣理財(cái)，平時(shí)較閑，所以近兩年我行已經(jīng)不開新的社區(qū)支行了，怕虧本?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示。
針對這個(gè)現(xiàn)象，曾剛分析，社區(qū)支行的產(chǎn)品供應(yīng)量十分有限，而且由于開在小區(qū)中，其客戶對象也相對有限，在這兩個(gè)有限條件下，社區(qū)支行很難實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。從長遠(yuǎn)的角度來看，社區(qū)支行的數(shù)量越大，銀行賠錢的可能就越大。
“如果以賠錢的方式能提升銀行與客戶的聯(lián)系或者增加客戶流量，這也是可以被銀行接受的。但問題是目前整個(gè)金融消費(fèi)者的用戶習(xí)慣中，電子化程度不斷提高。很多客戶甚至連正常的全功能物理網(wǎng)點(diǎn)都不愿意去，更何況這些功能幾乎全被電子銀行涵蓋的社區(qū)支行。”曾剛表示，從這個(gè)角度看，社區(qū)支行目前基本上已經(jīng)淪為“雞肋”。
未來如何定位
在賠錢賺“吆喝”都不一定有效的情況下，社區(qū)支行該如何重新定位，調(diào)整方向繼續(xù)發(fā)展呢？
一位國有銀行人士對記者表示，他仍看好社區(qū)支行的未來，但相對而言更適合在二三線城市發(fā)展。
雖然目前電子銀行發(fā)展較快，但還是存在一定的客戶分層。例如，不同年齡段的客戶，對于電子銀行和社區(qū)服務(wù)的喜愛程度不同?！吧鐓^(qū)支行繼續(xù)發(fā)展的趨勢不會(huì)變，不過將來可能會(huì)發(fā)展成類似于“無人超市”那樣?！痹搰秀y行人士說。
而曾剛也表示，只是局限于傳統(tǒng)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的社區(qū)支行，其存在意義并不大。它或可作為銀行整個(gè)網(wǎng)絡(luò)渠道戰(zhàn)略規(guī)劃當(dāng)中一個(gè)有機(jī)組成部分。
不過，曾剛認(rèn)為，通過這種方式，社區(qū)銀行只能作為一種補(bǔ)充渠道存在，雖有一定價(jià)值，但其范圍和數(shù)量均較為有限。因此他還提出了另一個(gè)設(shè)想——轉(zhuǎn)化社區(qū)支行功能，將其作為未來銀行線下場景的聚合點(diǎn)。
曾剛表示，由于目前互聯(lián)網(wǎng)的擠壓，銀行在場景方面的結(jié)合較為薄弱?；蚩煽紤]將社區(qū)銀行的網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展成銀行線下場景的一個(gè)聚合點(diǎn)。這些網(wǎng)點(diǎn)不僅限于銷售產(chǎn)品，而是把整個(gè)小區(qū)的經(jīng)濟(jì)生活，甚至包括小區(qū)的社會(huì)生活有機(jī)地結(jié)合起來，借此提高客戶對銀行的黏性，直接拓展對客戶的服務(wù)空間，并在此基礎(chǔ)上生成一些相對可持續(xù)的交易場景。
“但是這種設(shè)想就意味著社區(qū)銀行的功能不再局限于簡單的網(wǎng)點(diǎn)，而是成為一個(gè)銀行去整合社區(qū)生態(tài)場景的一個(gè)工具，這對銀行提出更高的要求?！痹鴦偺寡苑Q。（國際經(jīng)融報(bào)）