繼銀行卡小額管理費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費被減免后，銀行“減費讓利”名錄中的項目還在增加。據(jù)國家發(fā)改委7月10日消息，下月起，個人異地本行柜臺取現(xiàn)、銀行卡掛失費、工本費等多項收費將進入免費之列。這些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都曾是昔日支撐銀行利潤的重要一環(huán)，失去這些利潤“幫手”的同時，銀行開始在資產(chǎn)管理、投資銀行等新興業(yè)務(wù)方面不斷發(fā)力。

多項收費暫停

據(jù)國家發(fā)改委公布的消息顯示，近日國家發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)通知，自2017年8月1日起取消個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費，暫停收取本票、匯票的手續(xù)費、掛失費、工本費等6項收費，各商業(yè)銀行應(yīng)主動對客戶在本行開立的惟一賬戶免收賬戶管理費和年費等。

此外，各商業(yè)銀行應(yīng)通過其網(wǎng)站、手機App、營業(yè)網(wǎng)點公示欄等渠道，以及在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，主動告知提示客戶申請指定免費賬戶?？蛻粑瓷暾埖?，商業(yè)銀行應(yīng)主動對其在本行開立的惟一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費。

此前，銀行多項業(yè)務(wù)手續(xù)費已經(jīng)有所減免。三年前的8月1日，《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》正式實施，規(guī)定在每家商業(yè)銀行，每人可申請獲得一張免管理費和年費的借記卡；2015年12月，央行發(fā)布《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》，鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。有統(tǒng)計顯示，截至2015年底，已有70家銀行開展網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬免費政策。2016年2月，五大國有行甚至還召開一次發(fā)布會，集體宣布手機銀行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費。

昔日光環(huán)褪色

伴隨著相關(guān)政策的陸續(xù)出臺，監(jiān)管對不合規(guī)收費情況也采取了較強的懲罰措施。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼介紹，2015年2月，國家發(fā)改委曾發(fā)布消息，于2013年10月到2014年底，對各類商業(yè)銀行的150家分支機構(gòu)收費情況進行檢查，實施經(jīng)濟制裁15.85億元。

與此同時，“部分銀行主動執(zhí)行意愿較低”的報道卻仍然不時見諸報端。究其原因，是因為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費曾為銀行利潤增長貢獻不小的力量，從前幾年銀行手續(xù)費及傭金收入來看，僅四大國有行的這項收入就達到數(shù)千億元。

有統(tǒng)計顯示，本次出臺的相關(guān)措施實施后，預(yù)計每年可減輕客戶負擔(dān)61.05億元。這無疑是讓銀行進一步“割肉”。事實上，此前就有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行提供的“免費午餐”還會增加，蘇寧金融研究院特約研究員李虹含同樣認為，隨著國內(nèi)銀行數(shù)量的增多，競爭壓力越來越大，未來商業(yè)銀行費用減免力度確實還會增加。

他指出，目前銀行在幾個方面還沒有大規(guī)模地取消收費。比如ATM機跨行轉(zhuǎn)賬，目前余額寶、財付通等工具都已經(jīng)取消轉(zhuǎn)賬費用，銀行可能在未來也會放開；又如在境外一些交易方面的收費，同樣面臨第三方支付機構(gòu)更簡便和低價的沖擊；對公業(yè)務(wù)手續(xù)費也有進一步減免的空間。

銀行發(fā)力新業(yè)務(wù)

而在減免手續(xù)費后，銀行利潤增速誰來背也成為關(guān)注的焦點。據(jù)了解，目前在中間業(yè)務(wù)收入中，投資銀行業(yè)務(wù)收入、理財業(yè)務(wù)收入、結(jié)算類業(yè)務(wù)收入已經(jīng)占據(jù)前三位。其中，在混業(yè)經(jīng)營趨勢逐漸加強的環(huán)境下，銀行開展投行業(yè)務(wù)已成為主流的經(jīng)營模式，銀行投行業(yè)務(wù)范圍正在拓展。

不少銀行手續(xù)費及傭金收入仍保持高速增長，這些銀行在年報中指出，之所以如此，是因為公司持續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，使得收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，收入來源更趨多元。除了傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，不少銀行也在發(fā)力新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如網(wǎng)貸平臺的資金存管業(yè)務(wù)。

李虹含認為，資管業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)，確實是銀行轉(zhuǎn)型的方向，銀行需要從單純地在管理小額賬戶等方面收取服務(wù)費，轉(zhuǎn)向更加具有服務(wù)品質(zhì)的業(yè)務(wù)收費。他還提出，包括零售和對公業(yè)務(wù)在內(nèi)的銀行兩塊最大的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也可以著力轉(zhuǎn)型，特別是在不良貸款逐漸增多的情況下，需要銀行花更多功夫考慮這個問題。

不過，董希淼也指出，無論從收費動機、服務(wù)成本等角度，銀行服務(wù)收費都是我國銀行業(yè)商業(yè)化的內(nèi)在要求和具體表現(xiàn)。經(jīng)歷多年的摸索后，發(fā)展市場經(jīng)濟、走市場化道路已經(jīng)成為全社會的共識。政府過多介入市場，干預(yù)微觀市場行為，不符合市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律與要求。市場經(jīng)濟的重要前提是，政府與市場保持適當(dāng)距離，讓市場按照自身的規(guī)律去發(fā)展。

“具體到銀行服務(wù)收費方面，具有公共屬性、涉及公共利益的銀行服務(wù)項目，收費可由政府直接定價和嚴格監(jiān)管。但對具有市場屬性、不涉及公共利益的服務(wù)收費，應(yīng)賦予銀行自主收費權(quán)與定價權(quán)?！倍ｍ到ㄗh。（上海商報）