平安銀行年內(nèi)第二次收百萬級(jí)罰單！
6月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息顯示，平安銀行（000001.SZ）廈門分行由于3項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰200萬元，3位相關(guān)責(zé)任人被予以警告。
罰單顯示，該行被罰的具體案由為：貸前調(diào)查不盡職，向不符合條件的借款人發(fā)放住房按揭貸款；貸款三查不到位，部分個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被違規(guī)挪用于購(gòu)房及其它限制性領(lǐng)域；與個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款不符合監(jiān)管要求。
對(duì)于房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)。早在2016年10月，銀監(jiān)會(huì)就提出嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
近年來，監(jiān)管部門持續(xù)優(yōu)化地產(chǎn)信貸政策，堅(jiān)持“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規(guī)行為。
平安銀行廈門分行踩到的另一條監(jiān)管紅線與互聯(lián)網(wǎng)公司的聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)有關(guān)。隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款的興起，監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)范也越來越明確。
2021年銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，在2020年7月、11月兩項(xiàng)政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管力度。其中，對(duì)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司的聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)作出了明確要求，包括加強(qiáng)出資比例管理，聯(lián)合貸中合作方的出資比例不得低于30%；以及強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級(jí)資本凈額的25%等。
平安銀行廈門分行成立于2008年，截至去年末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到807.04億元，在該行109家分行中排第8，員工人數(shù)達(dá)到447人。作為平安銀行一家體量較大的分行，該分行在貸款管理上的缺位，一定程度上也體現(xiàn)了平安銀行的整體內(nèi)控有待加強(qiáng)。
同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至目前，年內(nèi)平安銀行共收到11張罰單，共計(jì)罰沒915萬元。此外，在今年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在關(guān)于信貸融資相關(guān)費(fèi)用問題典型案例的通報(bào)中，還特別指出平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金，存在違規(guī)及不當(dāng)收費(fèi)的問題。
同時(shí)，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的2021年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)，平安銀行去年平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量達(dá)到2878.08件，在所有國(guó)有行和股份行中排名最高。
對(duì)于該行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控，平安銀行在去年年報(bào)中稱，該行一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，筑牢“不愿、不敢、不能”的合規(guī)文化；二是堅(jiān)守合規(guī)底線，嚴(yán)控案件風(fēng)險(xiǎn)；三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)前移，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，加大員工行為管控，嚴(yán)肅合規(guī)約束。