29歲的方云，被稱為各位網(wǎng)貸中介“鼻祖”。他是最早進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)的中介之一，并開創(chuàng)了眾多網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款技術(shù)，網(wǎng)貸中介又稱擼口子從業(yè)者。
他最早進(jìn)行中介培訓(xùn)，線上、線下教“擼口子”的技術(shù)，教出上千“徒子徒孫”。如今，他的中介大軍散布全國(guó)，奪下網(wǎng)貸中介的半壁江山，他們打法兇狠，花招百出，業(yè)內(nèi)將其稱為“方家軍”。中的精英，年入千萬，創(chuàng)造了一個(gè)個(gè)暴富傳奇。
網(wǎng)貸中介
他們?yōu)橛脩裘阑?、偽造資料，“讓一個(gè)壞用戶，看上去是一個(gè)好用戶”，以此幫助他們繞過融機(jī)構(gòu)的層層風(fēng)控。
當(dāng)時(shí)的中介，主要集中在銀行、小貸領(lǐng)域，面對(duì)“網(wǎng)貸”的崛起，中介群體尚未覺醒。
小貸領(lǐng)域，面對(duì)“網(wǎng)貸”的崛起
“每20分鐘做一個(gè)客戶，收500、1000?！狈皆茖⑦@種方式形容為“無腦賺錢”。來錢太快，刺激的快感不亞于吸毒。
三個(gè)人每個(gè)月至少有20萬的純利潤(rùn)，且在不斷增長(zhǎng)?！叭松谝淮斡X得，錢不就是一串?dāng)?shù)字嘛?！?/p>
踩中了時(shí)代鼓點(diǎn)
因?yàn)榫W(wǎng)貸行業(yè)的黃金時(shí)代來臨，用戶永遠(yuǎn)多得做不完。
“做得最大的，買了別墅和車子，年入數(shù)千萬。做得半死不活的，一個(gè)月也有一兩萬?！?/p>
這些人大都出身貧寒，要么是大學(xué)還沒畢業(yè)的學(xué)生，要么是初涉社會(huì)的小青年。
他們意外踩上快車道，就此開始了一路狂飆的人生。
直到現(xiàn)在，方云都一直在強(qiáng)調(diào)“順勢(shì)”的重要性，踩中了時(shí)代鼓點(diǎn)，才能夠跳出絕世舞曲。
網(wǎng)貸行業(yè)的黃金時(shí)代來臨
“借貸就像吸毒，如果他們完全被借貸欲望控制，中介就可以從中大把賺錢?！瘪R叔為了吸引用戶掉入這個(gè)陷阱，無所不用其極。
馬叔擅長(zhǎng)“撒誘餌”。
這群年輕人講義氣，很好忽悠。馬爺會(huì)帶他去酒吧玩，點(diǎn)19800元的酒水套餐，并自己買單。
第二天，馬叔會(huì)再去酒吧——這次則讓年輕人請(qǐng)客。錢不夠怎么辦？馬叔就會(huì)借給他。
而實(shí)際上，酒吧和馬叔早已勾結(jié)在一起，酒水只需付800元。
而這個(gè)年輕人，就如此被拉下水，陷入網(wǎng)貸的旋渦中，只能不停擼新的口子，“以貸養(yǎng)貸”。
就是靠著這些野路子，馬叔一年時(shí)間，就迅速崛起為當(dāng)?shù)赜忻闹薪椤?/p>
馬叔是“方家軍”的代表。無疑，他們身上都有類似的刻痕。
出身低微，學(xué)歷不高，突然從低谷躍至巔峰，他們沒有見過這么多錢，也沒有想到，獲得錢如此輕易。
站在巔峰之時(shí)，他們忘乎所以，變得毫無底線，“有錢就掙，手段不限”。
底層借貸人群，開始重回地下。
04 底層借貸人群，開始重回地下。
“超利貸和倍條的生意，開始變得爆火。徒子徒孫正在頻繁發(fā)“超利貸”和“倍條”的廣告，準(zhǔn)備進(jìn)行一輪瘋狂收割。
而只要借貸需求存在，中介就不會(huì)消亡。
底層的信貸被徹底激活，對(duì)于他們來說，黃金時(shí)代才剛剛開始。
撕條子代表馬叔
馬叔遇見了一個(gè)18歲的年輕人，穿著黑色皮夾克，打耳釘，發(fā)型很潮，他說自己的父母開工廠，家里有車有房。
馬叔就借了1.2萬給他，卻打了6萬的欠條，約定還2萬，但一星期不到就逾期了。
馬叔催收，往他“有車有房”的家里打電話。
一天后，他的母親來了，只有一條腿，還拄著拐杖。
母親扔了拐杖，跪在馬叔面前求他：“他爸去世得早，我在工廠食堂打工，老板你行行好?！?/p>
這一幕刺傷了馬叔，以前他看到的，是一個(gè)個(gè)不思上進(jìn)的年輕人，他們透支自己的青春，爛泥巴扶不上墻。
他可以讓自己麻木，安慰自己“這些人該”。
但這次，他看到年輕人背后家庭的脆弱與無辜，他找不到理由為自己的麻木不仁開脫。
馬叔從此金盤洗手，“改做比較有良心的事情”。
“幫人家借貸，貸下來，他們就心存感激；但教人家賺錢，活累錢少，他們就罵我傻逼，罵我騙子。”方云發(fā)現(xiàn)，這幫人太難調(diào)教。
“明明稍微努力就可以賺錢，就可以從黑洞走出來，可他們總是想不勞而獲?！狈皆埔步K于明白，“可憐之人必有可恨之處”。
而馬叔也會(huì)從這群深陷網(wǎng)貸者中，挑選一些“渡”人。而挑選的標(biāo)準(zhǔn)就是“聰明、有志氣、不懶”。
而他發(fā)現(xiàn)，其中最難達(dá)到的條件，居然是“不懶”。
三個(gè)月下來，方云的新公司倒閉，“虧了70多萬”。
這大概是最諷刺的結(jié)局，拉人下水容易，但渡人上岸難。
方云已難回頭是岸了。
他猜中了開頭，卻沒有猜中這個(gè)結(jié)局……
行業(yè)的賺錢套路
說明】這不是一篇教你如何騙貸的文章，如果一不小心你學(xué)會(huì)了騙貸，這并非我的本意！
深度揭秘網(wǎng)貸中介行業(yè)的賺錢套路及黑話
網(wǎng)貸中介是一種讓互金公司又愛又恨的存在。愛的表現(xiàn)是，可以幫助互金公司做引流，從這個(gè)意義上講，是一種很好的合作渠道方；恨的表現(xiàn)是，有些黑中介為了收取點(diǎn)子費(fèi)，幫助不符合資質(zhì)的黑戶/網(wǎng)黑用戶包裝個(gè)人資料，牟取利益。
十簸箕群主通過研究和臥底網(wǎng)貸中介總結(jié)的，歡迎各位大佬批評(píng)指正和補(bǔ)充。
PS：由于網(wǎng)貸中介包裝和技術(shù)手法不斷變化，可能有些手法會(huì)失效和過時(shí)，文中對(duì)各種手法的揭露僅供參考。
點(diǎn)子費(fèi)：
指中介收取的手續(xù)費(fèi)，通常10%-30%不等。
口子：
指自身審核不夠嚴(yán)格或被發(fā)現(xiàn)漏洞，以及通過包裝容易下款的網(wǎng)貸產(chǎn)品。
做單機(jī)：
面單和遠(yuǎn)程單：
清機(jī)軟件：
又名“一鍵清機(jī)”、“一鍵新機(jī)”等。常用軟件如NZT、008、愛偽裝。這類軟件通常更新速度慢，僅適用于舊版操作系統(tǒng)。例如，NZT目前僅支持到iOS 10。淘寶搜索“一鍵新機(jī)”，結(jié)果如下，可直接購(gòu)買使用。
黑戶：
指人行征信報(bào)告中的黑戶，通常是在銀行貸款不還，或者信用卡逾期后不還的一類人群。
網(wǎng)黑：
全稱“網(wǎng)絡(luò)黑戶”，是指在網(wǎng)上貸款上了黑名單的人。變成網(wǎng)黑的原因可能會(huì)非常多，比如貸款時(shí)多次提供虛假申請(qǐng)資料、經(jīng)常出現(xiàn)逾期、多頭借貸等等。
白戶/小白：
指人行征信報(bào)告是空的用戶，也就是沒有信用卡，沒有貸款的一類用戶。從互金的角度看，就是之前也沒有申請(qǐng)過其他互金產(chǎn)品的用戶。
了解了黑戶和白戶，再去看網(wǎng)貸中介的廣告“無視黑白，需要的來”就知道什么意思了吧～
互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)/網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)：
這并非我們常規(guī)意義的大數(shù)據(jù)，而是網(wǎng)貸特指的互聯(lián)網(wǎng)征信，也就是同盾/百融/鵬遠(yuǎn)等這些提供互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)分的數(shù)據(jù)。當(dāng)然，也有一些互金公司會(huì)共享/互換黑名單。由于一些網(wǎng)貸產(chǎn)品并非查詢每一個(gè)公司的互聯(lián)網(wǎng)征信，所以，網(wǎng)貸中介也會(huì)抓住這個(gè)特點(diǎn)去幫客戶擼口子，例如，網(wǎng)貸A只查同盾，不查百融，那么，一個(gè)百融的黑戶就可以去申請(qǐng)網(wǎng)貸A，當(dāng)然，前提是他并非同盾的黑戶。
網(wǎng)貸無敵模式：
這是網(wǎng)貸中介打廣告特別喜歡用到的詞匯，請(qǐng)看下面這個(gè)廣告：
一則廣告
等號(hào)前面表示你需要滿足的條件，等號(hào)后面表示如果你滿足這個(gè)條件，能夠借到多少錢。這里的金額通常是很多口子的累積金額，用于吸引客戶。每一條無敵模式的第一個(gè)關(guān)鍵詞是這個(gè)模式的重點(diǎn)，其他關(guān)鍵詞通常用于輔助提額。就拿第一條舉例：
有信用卡+芝麻分600+淘寶實(shí)購(gòu)物= 2-8萬。
這里最重要的信息是有信用卡，而有信用卡又分為持有6個(gè)月以內(nèi)和6個(gè)月以上。當(dāng)然，持有6個(gè)月以上會(huì)適應(yīng)更多的口子，更大的金額。芝麻分600和淘寶購(gòu)物是一個(gè)輔助驗(yàn)證。芝麻分600是一個(gè)很基礎(chǔ)的數(shù)字，很容易達(dá)到。淘寶購(gòu)物則一是為了看你購(gòu)物的品類和金額以評(píng)估你的購(gòu)買力。如果一個(gè)月消費(fèi)小于6次，而且都是十幾塊幾十塊的東西，那么說明你的消費(fèi)水平可能很低；二是為了獲取收貨地址，這里主要是看你申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)填寫的地址與淘寶收貨地址是否一致，從側(cè)面看你是否有如實(shí)填寫信息。所以，如果你持有信用卡超過6個(gè)月，并保持良好的消費(fèi)習(xí)慣（通過郵箱查看賬單）+ 芝麻分>= 600 + 淘寶購(gòu)物保持較高的消費(fèi)能力（筆數(shù)較多，金額較大，且沒有一些游戲幣等虛擬商品交易），那么，恭喜你，通過中介提供的幾個(gè)口子信息，你可以累積獲得2-8萬的授信額度。
資方：
指網(wǎng)貸產(chǎn)品的資金方，這是網(wǎng)貸中介在挖掘一個(gè)新口子時(shí)首先要去搞清楚的。資方通常有三大類：自有資金，個(gè)人資金，企業(yè)資金。
自有資金的風(fēng)控通常最為嚴(yán)格，畢竟是自己的錢，心疼！
個(gè)人資金主要的形式是P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人），網(wǎng)貸產(chǎn)品只是一個(gè)中介的角色，一方面吸引資金（理財(cái)產(chǎn)品），一方面放款。這類產(chǎn)品比較青睞個(gè)體工商戶，認(rèn)為這類人群的還款能力比較強(qiáng)，且借款理由足夠充分。
企業(yè)資金也是一個(gè)中介的角色，只不過這里的資金不是吸引個(gè)人存款，而是由諸如平安、百度金融等這些大佬們提供。這類產(chǎn)品更喜歡有穩(wěn)定工作的白領(lǐng)/藍(lán)領(lǐng)，認(rèn)為工作穩(wěn)定的人不大會(huì)賴賬。
調(diào)研資方的種類，主要是為了投其所好，什么樣的資方產(chǎn)品喜歡什么樣的人群，只要將合適的客戶推薦給合適的產(chǎn)品，或者將客戶包裝成產(chǎn)品喜歡的人群，下款幾率會(huì)增大不少。
多頭借貸：
是指短期內(nèi)向多個(gè)網(wǎng)貸產(chǎn)品提出過貸款申請(qǐng)的用戶。通常2個(gè)月內(nèi)向4家以上的網(wǎng)貸產(chǎn)品提出過申請(qǐng)，就會(huì)被認(rèn)為是多頭。多頭的用戶被拒的概率很大，因?yàn)檫@表示你很缺錢，借了那么多錢，能不能還上？網(wǎng)貸表示很擔(dān)心??！于是乎，拒絕！現(xiàn)在提供多頭查詢的公司非常之多，但大多不夠準(zhǔn)確。為什么？因?yàn)檫@些公司大多都只能獲取其申請(qǐng)次數(shù)，而至于是否獲得授信，是否下款，這些公司通常是不知道的。只是對(duì)申請(qǐng)次數(shù)做一個(gè)簡(jiǎn)單的累積，也不能夠完全揭示真實(shí)的多頭情況。中介為了防止自己的客戶被查多頭，通常會(huì)短時(shí)間申請(qǐng)多個(gè)產(chǎn)品。這有點(diǎn)類似于信用卡的申請(qǐng)，中介幫你辦信用卡，會(huì)在一周甚至兩天之內(nèi)把10張信用卡全部辦好，否則，給了征信公司反應(yīng)的機(jī)會(huì)，信用卡就很難批準(zhǔn)下來了。為了防止查多頭，要注意三點(diǎn)：速度！速度！還是速度！