華夏銀行西安分行高新E貸幫助小微企業(yè)過(guò)嚴(yán)冬

今年10月份以來(lái)，韓非跑起客戶來(lái)，更有動(dòng)力了，因?yàn)樗种杏侄嗔艘粋€(gè)利器。他手中的利器，就是華夏銀行西安分行攜手西安高新管委會(huì)、西部資信，合力打造的園區(qū)信用資源金融化服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)――高新E貸。

“以前，因?yàn)槿鄙儆行?dān)保，我們放棄過(guò)一些有潛力的小企業(yè)，很遺憾?！表n非說(shuō)，例如，在西安高新區(qū)內(nèi)，眾多中小企業(yè)，擁有大把的專(zhuān)利技術(shù)，擁有穩(wěn)定的上下游客戶和訂單，卻因?yàn)闆](méi)有有效擔(dān)保無(wú)法獲得更多銀行支持，受困于流動(dòng)資金，無(wú)法取得長(zhǎng)足發(fā)展。

“現(xiàn)在不一樣了，高新E貸能做到將小微企業(yè)的信用和專(zhuān)利轉(zhuǎn)化為融資資本?！苯?，韓非跑了10家客戶，除去沒(méi)有資金需求的，有超過(guò)一半的客戶表達(dá)了濃厚的融資興趣，這是他兩年多以來(lái)，第一次遇到的。

華夏銀行西安分行副行長(zhǎng)張煜表示: “‘高新E貸是我們借助高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺(tái)推出的金融產(chǎn)品，是大數(shù)據(jù)發(fā)力金融精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)物，可以提供最高500萬(wàn)2年期純信用貸款?！毙∥⑵髽I(yè)缺少擔(dān)保物，是導(dǎo)致其融資難、融資貴的根源，但是因此關(guān)閉針對(duì)輕資產(chǎn)企業(yè)的融資大門(mén)，并不可取，而他們想做的，就是將企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用、專(zhuān)利技術(shù)量化，并最終轉(zhuǎn)化為企業(yè)的融資資本、金融財(cái)富，促進(jìn)有實(shí)力的中小企業(yè)健康長(zhǎng)足發(fā)展。

西安市高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺(tái)讓華夏銀行感受到服務(wù)西安小微企業(yè)的便利。該平臺(tái)是高新區(qū)管委會(huì)為區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建的信用信息征集和共享平臺(tái)，該平臺(tái)以企業(yè)公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)、企業(yè)申報(bào)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和金融機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，涵蓋了企業(yè)的稅收繳納、園區(qū)內(nèi)采購(gòu)、社保繳納等數(shù)據(jù)資源。

基于這一平臺(tái)，一方面可以掌握企業(yè)真實(shí)、全面的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，便于實(shí)時(shí)識(shí)別貸后風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可實(shí)現(xiàn)信用切入、批量開(kāi)發(fā)，有效提升審批效率。

據(jù)此，結(jié)合針對(duì)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的深入調(diào)研，2016年10月，華夏銀行西安分行創(chuàng)新推出小微企業(yè)“高新E貸”產(chǎn)品。

對(duì)于高新E貸的產(chǎn)品特點(diǎn)，華夏銀行西安分行小微企業(yè)金融部總經(jīng)理周巧云概括了4個(gè)方面：一是無(wú)需抵押，純信用貸款；二是額度較高，最高額度可達(dá)500萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限2年；三是隨借隨還，有效降低企業(yè)融資成本；四是包括了稅金貸、結(jié)算貸、補(bǔ)貼貸、扶持貸、三板貸、代發(fā)工資貸、創(chuàng)業(yè)貸、采購(gòu)貸等8個(gè)子產(chǎn)品，可以更好地迎合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際。

據(jù)悉，高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺(tái)目前已集聚超過(guò)3.2萬(wàn)家企業(yè)，擁有74萬(wàn)家企業(yè)基本工商信息，以及15000多家企業(yè)的深度信用信息。

周巧云表示，這些企業(yè)多為輕資產(chǎn)型高科技企業(yè)、小巨人支持計(jì)劃企業(yè)、新三板掛牌企業(yè)、擬上市企業(yè)及已獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的企業(yè)。大多手握多項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)，產(chǎn)品擁有非常好的銷(xiāo)路和市場(chǎng)，卻因?yàn)槿狈τ行?dān)保，無(wú)法獲得足額的金融支持，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健卻緩慢。

華夏銀行西安分行對(duì)于企業(yè)發(fā)展的分析，可以說(shuō)說(shuō)到了張總（化名）的心坎里。張總的企業(yè)成立于2000年，公司目前已經(jīng)擁有十余項(xiàng)專(zhuān)利，因?yàn)閾碛泻诵募夹g(shù)，訂單不斷，但是因?yàn)榍岸搜邪l(fā)占用不少資金，且下游采購(gòu)商結(jié)算周期較長(zhǎng)，在生產(chǎn)旺季，常常出現(xiàn)流動(dòng)性資金短缺的問(wèn)題。

華夏銀行這次給予張總公司的300萬(wàn)元貸款，強(qiáng)勁補(bǔ)充了公司生產(chǎn)旺季的采購(gòu)資金，而最讓張總感慨的還在于，貸款期限為2年，在這期間，這筆額度可以循環(huán)使用，隨借隨還，對(duì)于他們這種淡旺季明顯的企業(yè)來(lái)說(shuō)，可有效降低融資成本，再合適不過(guò)了。

高新E貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展正式拉開(kāi)了華夏銀行與高新企業(yè)合作的帷幕，也為華夏銀行繼續(xù)為企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。華夏銀行在同業(yè)首創(chuàng)的一貸管三年、只需通過(guò)年審就可繼續(xù)用款的“年審制貸款”；即用即貸、循環(huán)使用的“循環(huán)貸”；能有效解決小微企業(yè)長(zhǎng)期用款需求，貸款期限長(zhǎng)達(dá)十年的“房抵貸”等一系列特色產(chǎn)品進(jìn)一步深化了銀企合作，為銀行帶來(lái)了一大批忠實(shí)的客戶。

這是一次成功的嘗試。站在“雙創(chuàng)”時(shí)代的風(fēng)口浪尖，華夏銀行西安分行行長(zhǎng)馮延慶表示，他們持續(xù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)和技術(shù)革新，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，踐行“中小企業(yè)金融服務(wù)商”戰(zhàn)略，真正打造以客戶為中心的金融服務(wù)，提供更好體驗(yàn)、更低成本、滿足不同客戶全方位金融需求的生態(tài)系統(tǒng)環(huán)境。