裝修貸的“花式促銷”
在當(dāng)前嚴(yán)查消費貸流入樓市的風(fēng)口上，部分貸款中介公司和購房者依然尋求首付貸的路徑。一般來說，首付貸就是購房人在購房首付款不足的情況下，打著信用貸、消費貸、經(jīng)營貸的幌子，把貸款用在了買房上。
據(jù)悉，目前市面上首付墊款主要分三種，一種是信用貸，即無抵押型，直接憑個人征信進行貸款，一個人最高可貸30萬元，還款期限最長為5年，年利率普遍在4%左右。第二種是抵押消費貸，借款人以房產(chǎn)等為抵押物向銀行進行貸款，最高可貸100萬元，最長10年，年利率在6%左右。第三種是經(jīng)營貸款，主要是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款。貸款額度最高可達房產(chǎn)評估價值的70%。其中，所謂的裝修貸是銀行為客戶裝修房屋消費而推出的產(chǎn)品，實質(zhì)上是信用貸的一種。
以某城商行為例，該行的相關(guān)負責(zé)人表示：“我行到月底這段時間，3年期裝修貸貸款利率下調(diào)至3.95%，貸款金額超出20萬元會進行貸后檢查，需要貸款人提供裝修發(fā)票、合同，也要審查申請人的賬戶流水，通過流水判斷申請人的資金收入情況，查詢是否有可疑資金流入。”
不過，在優(yōu)惠攬客的同時，由于監(jiān)管收緊，銀行不僅加強了對申請用戶的資質(zhì)審核，而且加大了對資金流向的監(jiān)控以及貸后回訪，嚴(yán)格杜絕貸款資金被挪為他用。
據(jù)某國有大行的個貸人員介紹，近期，所有貸款業(yè)務(wù)利率里，除了純公積金的房貸之外，還沒有貸款項目比裝修貸的利率更低。目前該行的裝修分期業(yè)務(wù)優(yōu)惠期間月利率為0.29%，額度最高可達50萬元，無需抵押。同時，他還強調(diào)，房子必須是裝修貸申請人名下的房產(chǎn)，而且必須真實裝修?！般y行會下戶勘察兩次，在水電改造時勘查一次，瓷磚、地磚全部鋪設(shè)完成時再勘查一次。而且刷卡消費時會有消費類型的限制，也不能取現(xiàn)?！?/p>
“包裝貸款”收費最高超2萬元
據(jù)另一家中介公司工作人員介紹，現(xiàn)在裝修貸審批比較嚴(yán)格，需要繳納借款金額的8%左右的“包裝費”，以30萬元貸款金額為例，即收取2.4萬元。
“只要名下有房即可辦理，5年期年利率3.96%，最多可向4家銀行申請?！蓖瑸橘J款中介的業(yè)務(wù)員小張介紹：“是否真用于裝修并不重要，只要繳納一定的手續(xù)費，我們可以幫忙包裝，后期我們都會安排好?！?/p>