農村“兩權”抵押貸悄然推開浙江農信貸款超百億

此外，11月4日，浙江省政府轉發(fā)了該省農信社制定的《進一步推動實施浙江農信普惠金融提升工程五年行動計劃(2016年-2020年)》提出，到2020年末，將累計投入100億元用于普惠基礎設施建設。

在中國金融論壇·普惠金融創(chuàng)新發(fā)展(浙江)峰會上，浙江省副省長朱從玖表示，浙江將深入貫徹落實國務院推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃以及G20峰會關于普惠金融的有關共識，結合數(shù)字普惠金融、綠色金融等要求，堅持方向、創(chuàng)新方式、提升質量，不斷深化普惠金融的發(fā)展。

“三權”抵押貸款超百億

2015年8月，國務院下發(fā)的關于開展農村“兩權”(農村承包土地經營權和農民住房財產權)抵押貸款試點的指導意見，今年3月，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)《農村承包土地的經營權抵押貸款試點暫行辦法》和《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》（下稱“兩個辦法”）。

“兩個辦法”從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監(jiān)測評估等多方面，對金融機構、試點地區(qū)和相關部門推進落實“兩權”抵押貸款試點明確了政策要求。

目前“兩權”抵押貸款已經在浙江省內推開。浙江農信圍繞農村產權改革，創(chuàng)新推出林權、土地承包經營權和宅基地使用權(農房)等“三權”抵押貸款。根據(jù)浙江農信普惠金融報告2016，目前浙江農信林權抵押貸款45.56億元，占全省銀行業(yè)52%，支持了3.63萬戶農戶。

此外，浙江省農房抵押貸款60.5億元，占全省銀行業(yè)58%，支持2萬戶農戶;土地承包經營權抵押貸款7.46億元，支持802戶農戶。浙江農信林權、農房、土地承包經營權“三權”抵押貸款累計已達113.52億元。

浙江省農村承包土地經營權抵押貸款和農民住房財產權“沉睡的資源”之所以能夠變成“流動的資本”，其中少不了政府對于土地確權以及流轉平臺的相關配套工作。

朱從玖在上述論壇峰會上稱，浙江14個縣是全國農村兩權抵押貸款的試點縣，這些地方積極推動農村產權的確權、登記，探索推廣農村土地承包經營權、農村住房財產權，著力盤活農村“沉睡的資產”。

與此同時，走在前面的浙江省“兩權”金融創(chuàng)新，始終嚴控風險，銀行資產質量沒有出現(xiàn)承壓的跡象。截至2016年9月末，浙江省農信系統(tǒng)不良貸款率2.31%，低于全省銀行業(yè)0.28個百分點，2015年全年實現(xiàn)凈利潤195億元，占全省銀行業(yè)的三分之一，在經濟下行壓力下，農信機構創(chuàng)新放貸手段，凈利潤逆勢增長。

利用科技實現(xiàn)普惠金融

中國人民銀行研究局局長徐忠表示，傳統(tǒng)意義上我們金融機構是采用抵押品、擔保等方式管理信用風險，但是小微企業(yè)、“三農”等領域卻難以提供相應的擔保品，導致小微企業(yè)、“三農”融資難。

但是，現(xiàn)在金融企業(yè)可以利用用戶在商業(yè)活動形成的大數(shù)據(jù)進行分析，如POS機這些數(shù)據(jù)會幫助金融機構利用歷史數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計的方法對借款人進行精細化分析和判斷，能夠精確地實現(xiàn)對同一類借款人的信用測量以及定價。在現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時代，尤其是在電商下鄉(xiāng)興起以來產生的大數(shù)據(jù)，可以更好地模擬消費者行為，更好地測量不良率和定價，設計出更好的產品。

徐忠表示，科技金融在中國還是大有可為，目前中國還有8億農民，仍然有1500多個金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。這些地方正規(guī)金融機構不愿意去，而目前設立的村鎮(zhèn)銀行又未到這些地方，可以通過科技金融的方式來進行覆蓋。在中國發(fā)展科技金融解決普惠金融還有很多“硬件”優(yōu)勢，從物理條件來看，我國手機銀行發(fā)展的硬件已經發(fā)展成熟，移動電話普及率達到95%，手機網銀規(guī)模超過5億戶，三大運營商全面采用4G牌照，我國采用科技金融扶貧的條件已經具備。

螞蟻金服副總裁徐浩在上述論壇指出，移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別、人工智能等技術的發(fā)展應用，極大地提升了普惠金融服務能力，目前，不管是邊遠地區(qū)，還是弱勢群體，都基本能平等享受金融服務。

據(jù)了解，在整個浙江，隨著“互聯(lián)網+”公共服務的合作深化，已經誕生了全國第一個省級政務服務及政務云平臺 、全國第一個省級的統(tǒng)一公共支付平臺、全國第一個采用實人認證進行省級政務服務的平臺。