保護(hù)自然環(huán)境越來越受到各方的重視，相關(guān)強(qiáng)制性責(zé)任保險正在制訂過程中。環(huán)保部聯(lián)合保監(jiān)會就《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）征求意見，要求環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)必須投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險（以下簡稱“環(huán)責(zé)險”），保險公司無正當(dāng)理由不得拒保或拖延承保，一旦發(fā)生保險合同約定范圍內(nèi)的責(zé)任事故，保險公司須限制核定，履行賠償保險金義務(wù)。

推進(jìn)不斷升級

環(huán)責(zé)險是指以從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的強(qiáng)制性保險，為一年期保險。

依據(jù)《辦法》，從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)投保環(huán)責(zé)險，一旦發(fā)生保險合同約定的環(huán)境污染風(fēng)險事故，環(huán)責(zé)險將對第三者人身財產(chǎn)損害、生態(tài)環(huán)境損害、應(yīng)急處置費(fèi)用等進(jìn)行償付。受害者應(yīng)當(dāng)在保險合同有效期屆滿后三年內(nèi)向環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)提起環(huán)境損害賠償請求。

據(jù)了解，自2006年國務(wù)院出臺《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，明確要求開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點至今已經(jīng)11年。11年內(nèi)，國務(wù)院接連印發(fā)《大氣污染防治行動計劃》、《水污染防治行動計劃》、《重金屬污染綜合防治“十二五”規(guī)劃》等文件，明確要求推進(jìn)試點工作。

同時，環(huán)保部和保監(jiān)會于2007年聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》，正式啟動了環(huán)境污染責(zé)任保險政策試點；2013年，再次印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，在全國21個省全面展開了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點工作。

事實上，與環(huán)境污染相關(guān)的商業(yè)責(zé)任保險已在國內(nèi)大部分省份開展試點，覆蓋涉及重金屬、石化、危險化學(xué)品、危險廢物處置等行業(yè)，保險公司已累計為企業(yè)提供超過1300億元的風(fēng)險保障金。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國投保環(huán)責(zé)險企業(yè)1.44萬家次，保費(fèi)2.84億元；保險公司共提供風(fēng)險保障金263.73億元，與保費(fèi)相比，相當(dāng)于投保企業(yè)的風(fēng)險保障能力擴(kuò)大近93倍。參與試點的保險產(chǎn)品從初期的4個發(fā)展到目前的20余個，國內(nèi)各主要保險公司都加入了試點工作。

成防污監(jiān)督者

《辦法》中對保險公司在承保前后的責(zé)任做出了明確要求，保險公司在承保前就應(yīng)當(dāng)開展環(huán)境風(fēng)險排查，掌握企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險水平；保險公司承保期間，應(yīng)為投保企業(yè)進(jìn)行“環(huán)保體檢”，即排查環(huán)境風(fēng)險，充分發(fā)揮保險制度的風(fēng)險預(yù)防功能。不難看出，環(huán)責(zé)險是從源頭上預(yù)防污染事故的發(fā)生，幫助企業(yè)實現(xiàn)由“污染末端治理”向“污染全過程控制”的轉(zhuǎn)變。

環(huán)責(zé)險之所以能夠發(fā)揮“防污監(jiān)督者”的功能，很大一部分在于其商業(yè)保險的性質(zhì)。商業(yè)保險作為市場化的風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，能夠加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理、全面提高企業(yè)污染防治能力。此外，發(fā)達(dá)國家的實踐同樣證明了，商業(yè)保險已經(jīng)成為解決環(huán)境損害賠償問題的有效經(jīng)濟(jì)手段和主要方式之一。早在1988年，美國就成立了專門的環(huán)境保護(hù)保險公司，承保被保險人漸發(fā)、突發(fā)和意外的污染事故及第三者責(zé)任。

對于保險公司如何發(fā)現(xiàn)應(yīng)對風(fēng)險，一位保險公司負(fù)責(zé)環(huán)責(zé)險的從業(yè)人員表示，保險公司在承保環(huán)責(zé)險前都要進(jìn)行風(fēng)險評估，對投保企業(yè)進(jìn)行了解和調(diào)查，目的是評估污染的風(fēng)險，并對其提供風(fēng)險教育及管理手段，一旦發(fā)現(xiàn)漏洞，會要求企業(yè)整改；如果企業(yè)風(fēng)險太大，保險公司會直接放棄承保，只有企業(yè)履行了保險公司的整改意見，才能簽署保單或者續(xù)保，這也是在運(yùn)用保險這一市場手段來監(jiān)督排污致染的企業(yè)或個人的方法。

諸多難題仍待解

商業(yè)環(huán)境責(zé)任保險試點在啟動的十年中發(fā)揮了積極作用，但存在的問題也日益凸顯，從市場反饋來看，污染企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險積極性并不高。環(huán)境保護(hù)部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心政策部主任、高級工程師沈曉悅在近日發(fā)表于《環(huán)境保護(hù)》上的文章中指出，環(huán)境責(zé)任保險仍缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)，同時，保險責(zé)任范圍較窄、理賠案件少、賠付率過低、配套技術(shù)與服務(wù)保障體系滯后也成為問題。

有專家表示，目前，環(huán)境責(zé)任保險年度保費(fèi)收入剛剛突破3億元大關(guān)，相對于我國逾3萬億元的保費(fèi)規(guī)模來說，幾乎可以忽略不計；與美國環(huán)責(zé)險每年高達(dá)40億美元的保費(fèi)相比，中國環(huán)責(zé)險的保費(fèi)收入更顯微不足道。對于這些問題，沈曉悅表示，應(yīng)明確強(qiáng)制投保范圍，培育和建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理、環(huán)境污染損害鑒定與評估等相關(guān)技術(shù)能力和支撐，探索建立和開展第三方企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理及服務(wù)體系。未來，應(yīng)加強(qiáng)對將漸進(jìn)性污染、生態(tài)環(huán)境損害等納入保險這類重大問題的研究。（上海商報）