財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融訊 營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)增速超20%的江蘇銀行，也面臨著貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控合規(guī)等多重挑戰(zhàn)。


4月12日，江蘇銀行發(fā)布年報(bào)稱，2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入637.71億元，同比增長(zhǎng)22.58%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)196.94億元，同比增長(zhǎng)30.72%。


據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，在已經(jīng)披露年報(bào)的上市銀行之中，2021年?duì)I收、歸母凈利潤(rùn)增速雙雙超過(guò)20%的僅有寧波銀行和江蘇銀行，江蘇銀行的歸母凈利潤(rùn)增速目前已位列第一，超過(guò)張家港行的30.3%，營(yíng)業(yè)收入增速位列第二，僅次于寧波銀行的28.37%。


亮眼的業(yè)績(jī)?cè)从谠撔欣羰杖敕€(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至2021年末，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入454.80億元，同比增長(zhǎng)22.96%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.90億元，同比增長(zhǎng)39.83%。


利息收入中，來(lái)自發(fā)放貸款及墊款的收入占比最高，達(dá)66.46%。數(shù)據(jù)顯示，2021年該行發(fā)放貸款及墊款13591億元，較上年末增長(zhǎng)16.57%，發(fā)放貸款及墊款的利息收入為696.98億元，同比增長(zhǎng)15.19%。


此外，聚焦財(cái)富管理使得該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅增長(zhǎng)，2021年末該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.90億元，同比增長(zhǎng)39.83%，其中代理手續(xù)費(fèi)收入61.74億元，同比增長(zhǎng)39.99%，其中理財(cái)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)過(guò)半。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，江蘇銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模4149億元，同比增長(zhǎng)超16%。該行還表示，2021年加強(qiáng)與頭部管理人的合作，豐富代銷產(chǎn)品類型，代理銷售非貨幣類公募基金產(chǎn)品保有量規(guī)模較年初增長(zhǎng)150%。


一直以來(lái)，江蘇銀行將零售業(yè)務(wù)作為重要的發(fā)展方向，致力于通過(guò)“智慧零售”強(qiáng)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。受此影響，2021年末，江蘇銀行零售存款余額4231億元，較上年末增長(zhǎng)17.75%，零售貸款5614億元，較上年末增長(zhǎng)19.48%，均超過(guò)對(duì)公存款、貸款的增速。


其中，個(gè)人貸款帶來(lái)的利息收入及占比，更是上市6年來(lái)首次超過(guò)公司貸款。2021年末，該行個(gè)人貸款的利息收入為347.17億元，占利息收入比重為33.10%，而公司貸款的利息收入為327.7億元，占利息收入比重為31.25%。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，2016年末，江蘇銀行上市首年個(gè)人貸款利息收入為51.08億元，占比僅為8.52%，六年增長(zhǎng)了580%。


不過(guò)，個(gè)人貸款占比的上升也帶來(lái)了不良風(fēng)險(xiǎn)，2021年末，該行個(gè)人貸款的不良余額為36.76億元，較上年末增長(zhǎng)41.55%，占該行不良貸款總額的比重為24.29%，較上年末增加了7.88個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款比例僅次于制造業(yè)的25.83%。


值得注意的是，在貸款業(yè)務(wù)的管理方面，江蘇銀行去年屢屢領(lǐng)下罰單。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，2021年，該行10家支行及18名責(zé)任人員共領(lǐng)下20張罰單，合計(jì)被罰1604萬(wàn)元，違規(guī)事由多集中在信貸業(yè)務(wù)。


比如，處罰金額位列前三的罰單中均提及了貸款業(yè)務(wù)中的不合規(guī)問(wèn)題——2021年12月3日，江蘇銀行北京分行因?yàn)椴捎貌徽?dāng)手段發(fā)放貸款、貸后管理不審慎導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)進(jìn)入投資等限制性領(lǐng)域等七項(xiàng)違規(guī)被罰490萬(wàn)元；2021年10月14日，江蘇銀行鹽城分行因向部分“四證”不全的住宅樓棟發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于購(gòu)買基金產(chǎn)品等違規(guī)，被罰款275萬(wàn)元；2021年6月1日，江蘇銀行杭州分行因貸款用途管理不到位導(dǎo)致個(gè)貸資金被挪用、放款管理不審慎等八項(xiàng)違規(guī)，被罰款235萬(wàn)元。


【作者：錢曉?！?