4月21日晚間，上海銀行（601229.SH）發(fā)布2021年度報(bào)告。
從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，上海銀行營(yíng)收與凈利潤(rùn)分別排在已發(fā)布年報(bào)銀行中的14、13位，數(shù)據(jù)顯示，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入562.30億元，同比增長(zhǎng)10.81%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)220.42億元，同比增長(zhǎng)5.54%，凈利潤(rùn)增速處于墊底水平。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年年末，上海銀行資產(chǎn)總額2.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.76%；其中，客戶貸款和墊款總額1.22萬(wàn)億元，較上年年末增長(zhǎng)11.44%， 占資產(chǎn)總額比重為46.12%，較上年年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)。
上海銀行的利息凈收入增長(zhǎng)，其他非利息收入?yún)s下滑明顯。年報(bào)期內(nèi)，該行利息凈收入404.38億元，同比增長(zhǎng)11.11％；其他非利息凈收入 67.45 億元，同比減少 19.98 億元，降幅 22.85%，其中，投資凈收益 75.80 億元，同比減少 4.87 億元。
記者注意到，上海銀行的凈息差仍在下降。2021年，該行凈息差1.74，較2020年下降了0.08個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)，截至2021年四季度，城商行凈息差為1.91%，上海銀行生息資產(chǎn)收益能力低于行業(yè)平均水平。從資產(chǎn)端看，生息資產(chǎn)平均收益率為4.01%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。
關(guān)于凈息差的問(wèn)題，上海銀行稱，主要是金融機(jī)構(gòu)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，新投放貸款利率有所下行，疊加存量貸款、債務(wù)工具投資等重定價(jià)效應(yīng)釋放，生息資產(chǎn)收益率承壓。
從業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，上海銀行在年報(bào)中披露，重點(diǎn)建設(shè)“小微快貸”產(chǎn)品體系，強(qiáng)化普惠金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。報(bào)告期內(nèi)，普惠型貸款投放金額696.39億元，同比增長(zhǎng)52.32%。報(bào)告期末，普惠型貸款余額721.76億元，較上年年末增長(zhǎng)64.55%；普惠型貸款客戶數(shù)10.82萬(wàn)戶，較上年年末增長(zhǎng)77.60%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行的不良貸款率1.25%，較上年年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)，雖然有所提升但還是低于城商行的平均水平；撥備覆蓋率301.13%，整體撥備充足。
值得一提的是，2021年，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露，房地產(chǎn)不良情況成為銀行被關(guān)注重點(diǎn)的問(wèn)題。房地產(chǎn)不良率也成了上海銀行的重災(zāi)區(qū)，該行是目前房地產(chǎn)貸款增量最大的城商行。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，2021年上海銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額是1560.62億元，占比12.75%；對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率3.05%，較2020年年末上升0.66個(gè)百分點(diǎn)。
上海銀行解釋稱，本公司已建立壓降敞口、化解退出等一系列應(yīng)對(duì)策略，細(xì)化剛性標(biāo)準(zhǔn)，做實(shí)主動(dòng)退出，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)化解處置，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
截至2021年年末，上海銀行在資本指標(biāo)方面較2020年均有所下降，資本充足率為12.16%，一級(jí)資本充足率為9.95%，核心一級(jí)資本充足率為8.95%。
另外，上海銀行的盈利能力指標(biāo)均有所下降，資產(chǎn)收益率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、凈利差、凈息差、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率分別下降0.03、0.29、0.16、0.08、0.07個(gè)百分點(diǎn)。
本文源自銀柿財(cái)經(jīng)