數(shù)據(jù)顯示，2016年中國跨境電商進(jìn)出口額預(yù)計(jì)將增至6.5萬億元（1.02萬億美金），達(dá)到30％的年增長率，占中國總進(jìn)出口貿(mào)易額的20％。另外，在簽證政策等利好刺激下，中國出境旅游市場持續(xù)升溫，2016年我國公民出境旅游人數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)到1.22億人次，旅游花費(fèi)1098億美元。
與之相對應(yīng)的，是百度、阿里、騰訊三大互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)旗下的第三方支付平臺，正在隨著消費(fèi)升級和境外旅游的熱潮，向全球進(jìn)行跨境支付的版圖擴(kuò)張。
擴(kuò)張的其中的核心關(guān)鍵詞，是找零。
國人境外游足跡就是精準(zhǔn)導(dǎo)航
在4月18日，《人民日報(bào)》一篇題為《微信支付實(shí)現(xiàn)泰國全覆蓋》的報(bào)道中，引用了兩則數(shù)據(jù)進(jìn)行比對：其一是泰國旅游局統(tǒng)計(jì)，2016年12月到2017年春節(jié)期間赴泰中國游客人數(shù)同比增長3倍以上；其二是微信支付最新數(shù)據(jù)顯示，中國游客在泰國的交易量比去年同期增長6倍。
后一組數(shù)據(jù)盡管沒有標(biāo)明具體時(shí)點(diǎn)，但依然可以明顯看出隨著游客的增長，微信支付的使用率也出現(xiàn)了爆發(fā)性增長。而之間的比例差額，則來自于普及程度，無論是對于用戶而言，還是對于泰國的商鋪。
不僅僅是微信支付，國內(nèi)領(lǐng)先的另外兩家第三方支付平臺，螞蟻金服（支付寶）與百度錢包，也早早的進(jìn)入了泰國市場。
去年4月1日，百度錢包在海外市場低調(diào)上線了Monica Pay服務(wù)。就在當(dāng)月中旬泰國潑水節(jié)期間，百度錢包的“掃碼付”就開始在泰國曼谷、普吉、清邁和芭提雅四個(gè)城市全面上線，經(jīng)營業(yè)務(wù)主要為餐飲、購物中心以及泰式按摩服務(wù)等。
但一直和微信支付形成拉鋸戰(zhàn)的支付寶的動作幅度則顯然更大。2016年11月1日，螞蟻金服對Ascend Money展開戰(zhàn)略投資，通過輸出技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，推出泰國版“支付寶”，并將Ascend Money引入支付寶的“全球收全球付”支付系統(tǒng)，推進(jìn)eWTP的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
和微信支付，重點(diǎn)在太過做游客生意不同，支付寶的野心更大：未來5年有望服務(wù)泰國一半以上的網(wǎng)民，幫助泰國發(fā)展“無現(xiàn)金社區(qū)”。
若用簡單的話語來描述，則可以說，比起對手們還在做國人生意的角度，支付寶利用自己在互聯(lián)網(wǎng)金融上較為完備的場景生態(tài)，已經(jīng)邁入全球人民“大團(tuán)結(jié)”的門檻了，構(gòu)建一個(gè)全球支付網(wǎng)絡(luò)，而不僅僅是服務(wù)國人。
支付寶并不諱言這種企圖。其在年初對媒體放言，希望用技術(shù)和數(shù)據(jù)，10年內(nèi)為20億全球用戶提供服務(wù)，其中60%用戶來自海外。而目前，其已為2億海外用戶提供了服務(wù)。
這也是不得已而為之。據(jù)艾瑞咨詢4月初最新公布的數(shù)據(jù)，2016Q4第三方移動支付市場份額中，支付寶和財(cái)付通（微信支付+QQ錢包）共占據(jù)92%份額，其中支付寶占比55%,財(cái)付通占比37%。相比較艾瑞此前最新的2016Q1數(shù)據(jù)，支付寶市場份額環(huán)比增長3.2個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)付通則微跌1.3個(gè)百分點(diǎn)。
但放在一個(gè)更長的時(shí)段來分析，支付寶在2014年擁有的79％的市場份額，因?yàn)槲⑿胖Ц兜某霈F(xiàn)，在2015年銳減到50％。同時(shí)，在國內(nèi)雙強(qiáng)爭霸基本已經(jīng)固態(tài)、人口紅利挖掘也接近尾聲之時(shí)，選擇全球復(fù)制“支付寶模式“，也是唯一的出路。
但不得不說，目前BAT們的跨境支付業(yè)務(wù)，其核心依然是沖著消費(fèi)場景而去。同時(shí)，所有的內(nèi)容，都指向了各種膚色、各種階層用戶錢包里面的“零錢”和“找零”生意，即消費(fèi)場景。
之所以都把泰國作為首選目標(biāo)之一，則是中國游客近年來境外游的足跡，主要集中于此。換言之，用中國游客在兌換外幣的郁結(jié)和國內(nèi)養(yǎng)成的支付習(xí)慣，來壓迫熱門境外旅游地接受國內(nèi)第三方支付平臺的“方便”。
微信支付海外運(yùn)營負(fù)責(zé)人殷潔坦言，針對中國出境游客拓展日本及泰國等東南亞國家，下一步考慮歐美市場，但不會是重點(diǎn)拓展區(qū)域。
最大限度的將麻煩留給自己
互聯(lián)網(wǎng)金融版的跨境支付，其實(shí)延續(xù)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+最傳統(tǒng)的路數(shù)——拆掉的用戶在消費(fèi)過程中遇到的“收費(fèi)站”和麻煩，最大限度的將麻煩留給自己。
好處顯而易見，尤其是在境外旅游中，消費(fèi)者到達(dá)商品的距離變成了直線、并縮減到了最短。
以微信支付為例，在海外拓展時(shí)，其資金的換匯是與建行等國有銀行合作。消費(fèi)者用微信掃碼完成一筆支付后（按照銀行當(dāng)日牌價(jià)計(jì)算匯率），資金會進(jìn)入微信在有外匯儲備能力的銀行開設(shè)的外匯儲備金賬戶中，在T+1個(gè)工作日完成換匯、結(jié)算，資金進(jìn)入商戶的境外銀行賬戶中，這筆資金具體幾天能到商戶手上，要視它所在當(dāng)?shù)劂y行的到賬時(shí)間而定。移動支付的收單在現(xiàn)階段的費(fèi)率通常會低于傳統(tǒng)的境外收單方式。
其他第三方支付平臺的境外支付流程與之相類似。而移動支付的最大好處，即無論是消費(fèi)者還是商家，用戶都只要做一個(gè)簡單的掃一掃動作，剩下的事均有平臺方去協(xié)調(diào)、去麻煩。
但這樣的運(yùn)行模式，往往只是在初期拓展時(shí)有奇效，尤其是在以信用卡支付為主流、移動支付并不強(qiáng)大的旅游地。然而，在進(jìn)一步擴(kuò)展中，則麻煩多多。
如在國內(nèi)第三方支付平臺全力進(jìn)擊的韓國。和歐美相似，韓國也是一個(gè)信用卡習(xí)慣占主流的國家，出租車也支持信用卡付款。也由此，移動支付的場景多存在于旅游點(diǎn)和面向中國游客之上。反而韓國最流行的移動社交軟件KakaoTalk所推出的支付工具KakaoPay，在韓國人自身的交易體系中，往往只存在于線上。
這是機(jī)遇，同時(shí)也是挑戰(zhàn)。國外的移動支付沒有中國普及的大環(huán)境下，孕育著藍(lán)海；但僅僅依靠境外游帶動，則藍(lán)海的空間有限。
必須有更多的布局來破解瓶頸。