浙江安吉農(nóng)商行：“兩山農(nóng)林貸”破解涉農(nóng)貸款難題

“兩山農(nóng)林貸”是一款專門為農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體量身打造的信貸產(chǎn)品，安吉農(nóng)商銀行對納入“兩山農(nóng)林貸”風(fēng)險補償基金池管理、信用等級高、經(jīng)營管理規(guī)范、具備較強創(chuàng)新性、經(jīng)濟效益和社會效益好、產(chǎn)品有市場、成長性強、有發(fā)展前景的農(nóng)民專業(yè)合作社提供專項信貸支持，全力幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體渡過難關(guān)，有力支持了一批農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大。截至2016年10月底，該行向由該聯(lián)合社擔(dān)保的農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款148戶，金額8485萬元，貸款利率按基準(zhǔn)利率下浮10%執(zhí)行，有效緩解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴的問題，并為中央財政資金找到了新途徑。

安吉農(nóng)商銀行明確信貸流程，繪制流程圖，挖掘符合支持條件的客戶，積極向兩山聯(lián)合社推薦。客戶提出融資申請時填寫《安吉縣兩山農(nóng)林互助合作基金貸款申請表》，由兩山聯(lián)合社完成資格初審，符合條件的由借款申請人向農(nóng)商銀行申請貸款，農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理根據(jù)審查資料目錄收集客戶資料，結(jié)合實地調(diào)查情況完成對借款人的授信工作，并按貸款管理辦法和操作程序規(guī)定進行放款。

對生產(chǎn)過程長、收益慢的農(nóng)民專業(yè)合作社，發(fā)放中長期貸款、降低貸款利率、主動加大扶持力度；對當(dāng)?shù)匾?guī)模較大、信貸需求較多的涉農(nóng)主體，在“兩山農(nóng)林貸”的基礎(chǔ)上向其推介商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押貸款等，將其“沉睡資產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“真金白銀”，有效緩解了合作社融資難問題；對暫無信貸需求的農(nóng)民專業(yè)合作社，積極提供代發(fā)工資、網(wǎng)上銀行、手機銀行、代扣代繳水電費、提供金融服務(wù)咨詢等多項金融服務(wù)，幫助合作社完善提高信用等級、優(yōu)化結(jié)算方式、解決行社信息不對稱問題，提高客戶粘合度，也幫助合作社分析市場行情，提供相關(guān)行業(yè)信息，讓合作社享受最大化的增值服務(wù)。

為保障農(nóng)民專業(yè)合作社穩(wěn)健發(fā)展，防范信貸風(fēng)險，安吉農(nóng)商銀行還持續(xù)做好農(nóng)民專業(yè)合作社的后續(xù)跟蹤服務(wù)，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時將其反饋至相關(guān)部門。若客戶未能按期足額償還貸款本息，在貸款逾期后5個工作日內(nèi)通知兩山聯(lián)合社，在貸款逾期30日內(nèi)催討無效的，提出代償申請并發(fā)出書面《安吉縣兩山農(nóng)林互助合作基金補償通知書》，按合作協(xié)議確定的比例，從互助合作基金專戶中支付相應(yīng)款項；對于惡性違約客戶，建立黑名單，限制其政府補償和新的基金池貸款項目。

“兩山農(nóng)林貸”拓寬了農(nóng)民專業(yè)合作社融資渠道的同時，從風(fēng)險源頭著手，有效降低信貸風(fēng)險，實現(xiàn)了風(fēng)險分散，更重要的是解決了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款出險后清收難的問題，保障了信貸資金安全，大大增加了農(nóng)商銀行支持農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體貸款的信心。