你最近有買房打算嗎？

對于2019年的房貸利率

看看專家怎么說～

2018年12月份

迎來23個(gè)月首次利率下降

數(shù)據(jù)顯示，2018年12月份，全國首套房貸款平均利率為5.68%，環(huán)比下降0.53%，這是全國首套平均利率23個(gè)月以來首次出現(xiàn)下降。12月全國二套房貸款平均利率為6.04%，環(huán)比下降0.33%，已是連續(xù)兩月出現(xiàn)回落。

對買房的人來說，房貸利率有何影響？

哪些銀行利率較低？

今年是否會有一撥集體性下調(diào)呢？

對于以前買房貸款的人來說，

現(xiàn)在房貸利率的下調(diào)會影響月供嗎？

一起來了解下......

房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。

存貸款基準(zhǔn)利率是央行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。

商業(yè)銀行會根據(jù)這個(gè)基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。

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問題

房貸上浮了20%，兩年后利率上浮下調(diào)，我的“房貸”會減少嗎？

房貸不會因?yàn)榉抠J利率的下浮而減少，只要央行基準(zhǔn)利率不調(diào)整，已經(jīng)放貸的房貸還款額不會變化，既不會增加也不會減少，商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款的利率，是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動的。

即房貸利率=基準(zhǔn)利率×(1+浮動比例)。上述公式中，基準(zhǔn)利率由中國人民銀行確定?，F(xiàn)在執(zhí)行的基準(zhǔn)利率是2015年10月24日調(diào)整后的，到現(xiàn)在已經(jīng)三年多沒有變化了。

也就是說：

個(gè)人的房貸利率是會隨基準(zhǔn)利率的調(diào)整而調(diào)整的，但上浮利率和折扣利率是永遠(yuǎn)不會調(diào)整的，以前上浮多少就按照新的基準(zhǔn)利率上浮多少，以前打了多少折扣，也按照新的基準(zhǔn)利率打折。

什么情況可以影響到我們已經(jīng)在還款的月供呢？

那就是央行的基準(zhǔn)利率調(diào)整，央行的基準(zhǔn)利率調(diào)整就可以影響到我們的月供。央行的基準(zhǔn)利率就是每個(gè)銀行利率的基礎(chǔ)，如果有一天基準(zhǔn)利率下降了，由于基準(zhǔn)利率下調(diào)，導(dǎo)致的貸款利率調(diào)整，一般會在次年的1月1日進(jìn)行。因?yàn)檎w利率下調(diào)了，所以月還款當(dāng)然也會減少。

總的來說呢，利率上漲有兩個(gè)不同的情況。

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一是基準(zhǔn)利利率。這個(gè)是浮動的，銀行的房貸是和基準(zhǔn)利率相關(guān)的。如果基準(zhǔn)利率上漲，房貸利率也會跟著上漲。如果下調(diào)，房貸利率也會下調(diào)。

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二是利率折扣。和銀行簽貸款合同時(shí)，折扣都是固定的，不會因?yàn)槠渌蛉∠?。房貸的利率是不隨利率上浮比率變動的，影響房貸利率變動的只有基準(zhǔn)利率。如果你想少還一些利息的話只能寄希望于國家下調(diào)基準(zhǔn)利率了。房貸上浮了20%，兩年后利率上浮下調(diào)，我的“房貸”會減少嗎？答案就是不會。

我想買房，選擇哪家銀行房貸利率低呢？

據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉介紹，從全國范圍來看，發(fā)放房貸主要以中、農(nóng)、工、建、交五大國有銀行為主。

他說，股份制銀行貸款難度大、利率高，占據(jù)的市場份額非常小。特別是在市場不好的時(shí)候，股份制銀行會全面收縮房貸。

在個(gè)別一二線城市，外資銀行也有一定的市場份額，與其他銀行相比，房貸利率低，但執(zhí)行難度相對較大，申請條件也多。

資料顯示，南昌房貸利率如下

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問題

2019年，是否會迎來一波集體性下調(diào)？

“房貸利率集體下調(diào)的概率很大?！币拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長楊紅旭說，不過，如果沒有降息的話，房貸利率下調(diào)的幅度不會太大。

58安居客房產(chǎn)研究院首席分析師張波認(rèn)為，部分熱門城市下調(diào)的節(jié)奏的確有可能帶動其他城市跟進(jìn)調(diào)整，尤其是部分熱點(diǎn)二線城市將極有可能成為繼一線城市之后下一批放松的重點(diǎn)城市。

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問題

房貸利率有可能像前兩年一樣，降到基準(zhǔn)利率以下嗎？

楊紅旭說，2019年一線和強(qiáng)二線城市有可能降到基準(zhǔn)利率或者基準(zhǔn)以下。降準(zhǔn)之后商業(yè)銀行資金充裕，為房貸回落釋放了空間。

張波說，相比于首套房貸8折等早些年的優(yōu)惠措施來說，在流動性增加的大背景下，未來利率依然存在較大下調(diào)空間，尤其是對首套房貸利率的優(yōu)惠力度還有望繼續(xù)增加。從下調(diào)的空間來看，2019年部分地區(qū)針對首套房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)利率之下的機(jī)率較大。

看房這些年，心情跟著樓市一起過山車，

這次出了利好消息

想買房的你，是否要出手了？