網(wǎng)12月8日訊，根據(jù)外媒ComputerWorld日前的報道，在將來的某一天，美利堅人民的智能手機使用率將有可能被跟蹤，以確定用戶是否有資格申請貸款或者決定貸款的利率。

在一些非洲國家里，部分銀行已經(jīng)開始使用智能手機應用程序監(jiān)測用戶短信或者手機電池的使用情況，然后將這些信息和用戶的還款能力關聯(lián)起來。這類應用程序由美國的初創(chuàng)公司開發(fā)，允許自己的使用習慣被監(jiān)視的用戶可以下載使用。

有分析師表示，將手機的使用情況和信貸能力掛鉤的做法進入美國只是一個時間問題。一些公司已經(jīng)在使用社交網(wǎng)絡行為來確定美國消費者的信用風險，雖然這些數(shù)據(jù)并不直接依賴于智能手機的使用習慣。

市場調(diào)研機構Gartner的分析師AvinahLitan表示：“我們的大部分生活習慣都可以從我們的智能手機使用情況中反映出來，它是一個人的人格延伸，能夠表明貸款人的信用等級。對于沒有銀行賬戶、也沒有建立公開的財務記錄的貸款人來說，這樣的評估方式特別有效，這種情況通常發(fā)生在發(fā)展中國家。”

AvinahLitan說：“智能手機的使用情況不僅能夠用來審查美國、英國或者其他成熟經(jīng)濟體的居民信用度，對于那些沒有銀行信用記錄的學生或移民來說，這將是一種特別真實有用的評估方式。”

分析師PatrickMoorhead認為，這樣的評估方式能夠幫助更多的人獲得所需的貸款，提高貸款決策的準確性，甚至還有可能降低貸款的成本。智能手機使用情況良好的用戶將獲得貸款，而擁有不良記錄的用戶則會被拒絕。

PatrickMoorhead說：“幾十年來，銀行和保險公司一直使用評級系統(tǒng)來確定風險概率的大小。智能手機的使用情況只是一組用于評估發(fā)生負面事件的概率的另外一組數(shù)據(jù)。但是，這種評估方式的優(yōu)點在于，貸款機構可以更好地了解申請貸款的人在從事哪些活動，這比查看信用報告要靠譜得多，對借貸的雙方都有好處。”

事實上，將智能手機的使用習慣跟信用風險掛在一起并非沒有道理，它們之間的關系已經(jīng)被納入信用風險分析科學的一部分。雖然利用智能手機的使用情況來評估信用風險是一個新的做法，但是信用風險分析已經(jīng)存在了幾十年。

舉個例子，一個人可能會被發(fā)現(xiàn)他的手機經(jīng)常充電，這可能會降低他的信用等級。AvinahLitan指出，這個決定背后的邏輯是，頻繁給手機充電可能跟其他因素有關，比如手機的新舊、使用的頻率、運行的程序以及程序的耗電量等等。

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