4月18日，市場(chǎng)傳出的民生銀行上海分行航天橋支行“飛單”案，引發(fā)了業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。

據(jù)媒體報(bào)道，此事牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷售“飛單”兩個(gè)環(huán)節(jié)，據(jù)稱，該支行管理層向私人銀行客戶違規(guī)銷售未經(jīng)總行審批的理財(cái)產(chǎn)品，用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿。

但第一財(cái)經(jīng)記者從民生銀行上海分行消息人士處獲悉，目前該行已經(jīng)了解到的情況是，從私行客戶向支行報(bào)送的合同看，“飛單”所涉金額與所傳的30億元差距較大，實(shí)際可能少于這一數(shù)目；在市場(chǎng)傳出票據(jù)造假“蘿卜章”事件后，該行近日也已經(jīng)展開票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部調(diào)查。

在他看來，航天橋支行通過向私行客戶賣假理財(cái)，填補(bǔ)票據(jù)造假“黑洞”的邏輯不合理，具體情況有待進(jìn)一步核實(shí)。

內(nèi)部管理失控

私人銀行業(yè)內(nèi)人士表示，從市場(chǎng)傳出的現(xiàn)有消息看，可以看出民生銀行分支行存在一定內(nèi)部管理失控。

記者了解到，在一家股份制商業(yè)銀行中，如果客戶管理資產(chǎn)（AUM）高于100萬元，營業(yè)廳主任與理財(cái)客戶經(jīng)理會(huì)一同協(xié)管客戶，這種制度設(shè)計(jì)既為了尊重客戶、拉攏生意，也起到兩雙眼睛一起防范，規(guī)避一線客戶經(jīng)理小動(dòng)作的作用。

而對(duì)于AUM達(dá)幾千萬元的私人銀行賬戶，一般都是客戶經(jīng)理帶著支行分管零售的副行長親自登門拜訪。300萬元以上金額的賬戶轉(zhuǎn)出，一線團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人以及分管零售的副行長都會(huì)非常警覺。

然而，在民生銀行“飛單”案中，北分航天橋支行行長張穎卻扮演了主角。民生銀行表示，張穎已經(jīng)被帶走接受公安部門調(diào)查。另據(jù)媒體報(bào)道，該行副行長肖野“失聯(lián)”，尚未歸案。

一位某股份制商業(yè)銀行私行部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者指出，“像民生銀行等一些股份行設(shè)有私人銀行事業(yè)部，在分行一級(jí)也有私行部，主要身兼管理、營銷兩大職能。如果支行一名客戶夠得上私行級(jí)，分行私行部便會(huì)知曉，所以，對(duì)支行私行客戶的“飛單”情況，應(yīng)能第一時(shí)間掌握?！?/p>

但直到私行客戶發(fā)現(xiàn)端倪并詢問后，上海分行才察覺支行“飛單”。市場(chǎng)消息指出，“民生銀行上海分行意外發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并不存在，上報(bào)總行后，民生銀行總行迅速報(bào)案?！?/p>

除了“飛單”之外，民生銀行航天橋支行被曝光的“蘿卜章”票據(jù)造假也顯示，此類風(fēng)險(xiǎn)事件絕非鮮見。

4月7日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》(5號(hào)文)，已提出要對(duì)包括“蘿卜章”“飛單”等在內(nèi)的銀行業(yè)存在的金融亂象進(jìn)行集中整治。

“飛單”年化8.4％偏離常識(shí)

根據(jù)市場(chǎng)消息，張穎及航天橋支行其他工作人員向民生銀行私行客戶銷售的虛假理財(cái)產(chǎn)品是“讓利理財(cái)轉(zhuǎn)讓”產(chǎn)品，半年期年化利率高達(dá)8.4%，相當(dāng)誘人。

以高收益誘騙消費(fèi)者是不法分子慣用的手段。一般情況下理財(cái)客戶經(jīng)理“飛單”后都會(huì)投一些虛假的信托產(chǎn)品，類似這樣的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目也比較常見。業(yè)內(nèi)人士表示，這種產(chǎn)品未來的還款來源不清晰，或者根本就是“龐氏騙局”。

正常的私行通過代銷的渠道也會(huì)投收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，但銀行會(huì)經(jīng)過一定盡調(diào)程序，還會(huì)有抵押品，通過銀行綠色通道所認(rèn)同的信托公司代為做投顧管理。

某股份行私人銀行人士指出，從私行銀行端看，產(chǎn)品投資的收益率一般是個(gè)位數(shù)，扣除行政費(fèi)用、通道管理費(fèi)、銀行中收等，客戶能拿到的收益率在5%～6%已經(jīng)算高的。“8.4%的收益率高得不合理。”

上述私行人士表示，無論是普通客戶購買理財(cái)產(chǎn)品，還是私行客戶購買高端理財(cái)，從客戶端看，一般情況下客戶都無法辨別理財(cái)產(chǎn)品真?zhèn)危约昂贤瞎碌恼鎮(zhèn)?。（第一?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）