“今年是強(qiáng)監(jiān)管，也是加強(qiáng)問責(zé)的一年。”4月7日，銀監(jiān)會主席助理楊家才在近期監(jiān)管重點工作的通報會上多次這樣提到。
距離今年2月末郭樹清履新銀監(jiān)會主席才一個多月，很多強(qiáng)硬的監(jiān)管措施呼之欲出。
楊家才表示，當(dāng)前銀監(jiān)會的工作主要是五個方面，分別是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險、加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)、彌補(bǔ)監(jiān)管短板和治理金融亂象，這些內(nèi)容也和郭樹清在3月2日的國新辦發(fā)布會上的表述一脈相承。
據(jù)悉，銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進(jìn)行市場亂象整治工作，重點對股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面進(jìn)行整治。
敢于“亮劍”、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴(yán)罰重處也是今年銀監(jiān)會行政處罰的關(guān)鍵詞。
據(jù)銀監(jiān)會政策發(fā)規(guī)部主任劉福壽介紹，2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
嚴(yán)查“脫實向虛”業(yè)務(wù)
楊家才表示，銀監(jiān)會今年把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，特別是服務(wù)社會公眾提到了前所未有的高度。4月7日當(dāng)天，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》。
銀監(jiān)會政策研究局副局長徐潔勤在發(fā)布會上表示，2017年是我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵之年。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實施差別化信貸政策等10個方面做好相關(guān)工作。
首先銀監(jiān)會要求實行差別化信貸政策，細(xì)化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關(guān)貸款，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清。
同時，繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度，進(jìn)一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機(jī)制，確保一致行動，加強(qiáng)與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。
針對房地產(chǎn)領(lǐng)域，銀監(jiān)會表示，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進(jìn)城人員購房需求，推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造，加大棚改貨幣化安置力度。
值得一提的是，對于市場化債轉(zhuǎn)股，銀監(jiān)會的表態(tài)是“積極穩(wěn)妥開展”，并且強(qiáng)調(diào)銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售，有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離，嚴(yán)防道德風(fēng)險。
此外，銀監(jiān)會還首次公開表示，進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融作用，“突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標(biāo)”。
在確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度上，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。
同時，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化股權(quán)管理并提高透明度，杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合。
銀監(jiān)會還強(qiáng)調(diào)，要切實自查自糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過長、導(dǎo)致資金脫實向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
“劍指”金融亂象
楊家才坦言，近年來，銀行業(yè)不規(guī)范的業(yè)務(wù)、不規(guī)范的行為、不適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品很多，有人歸納為金融亂象。針對這些亂象，銀監(jiān)會也開始“亮劍”，動員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，集中整治亂象。
楊家才稱，我們梳理了有10個方面的重點問題，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以網(wǎng)點和法人為單位，對號入座，自己去找，自查自糾。自己對著“問題菜單”，達(dá)到機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員、產(chǎn)品的全覆蓋。
銀監(jiān)會現(xiàn)場監(jiān)察局巡視員王朝弟也表示，今年現(xiàn)場檢查將有新的作為，在增強(qiáng)監(jiān)管有效性方面，加大對違法違規(guī)行為的打擊。
王朝弟表示，今年將嚴(yán)查監(jiān)管套利，拉長業(yè)務(wù)鏈條，做大業(yè)務(wù)水分等的行為，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)。
“嚴(yán)查違法違規(guī)經(jīng)營，一直是監(jiān)管的重心，往往和金融風(fēng)險事件，特別是案件高度相關(guān)?！蓖醭鼙硎?，今年銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，回歸傳統(tǒng)“三鐵”，即“鐵的規(guī)章、鐵的紀(jì)律和鐵的執(zhí)行”。
在行政處罰方面，銀監(jiān)會也明顯加大力度。據(jù)劉福壽介紹，監(jiān)管處罰機(jī)制改革以來，銀監(jiān)會注重發(fā)揮監(jiān)管威懾力，持續(xù)加大檢查處罰力度，集中精力查錯糾弊，嚴(yán)格實施行政處罰。
僅在2017年3月29日，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。值得注意的是，規(guī)避監(jiān)管、濫用通道也是之前沒有過的處罰理由。
據(jù)悉，本次共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括信達(dá)資產(chǎn)、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達(dá)資產(chǎn)交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)。
銀監(jiān)會還表示，堅持雙線問責(zé)，強(qiáng)化高管責(zé)任。堅持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅決問責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負(fù)責(zé)人；貫徹“一險三問”，造成風(fēng)險的，嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。同時，堅持“上追兩級”，推行“雙線問責(zé)”，情節(jié)嚴(yán)重的，堅決頂格處罰。推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對于嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)、被機(jī)構(gòu)開除的責(zé)任人員，一律列入黑名單，實施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動、提拔。
杜絕制度“牛欄關(guān)貓”
楊家才表示，目前銀監(jiān)會正在梳理監(jiān)管短板。比如，哪些新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品是合理的，監(jiān)管沒有跟上；哪些業(yè)務(wù)過去有，現(xiàn)在過時了；有哪些監(jiān)管政策針對性不強(qiáng)；還有哪些制度和國際規(guī)則有矛盾和沖突的；以及和國家經(jīng)濟(jì)管理部門不對口、不接軌的制度都進(jìn)行了全面的梳理，切實改變“制度供給不足和供給過?！薄?/p>
劉福壽表示，當(dāng)前，銀監(jiān)會的重點工作之一就是“彌補(bǔ)監(jiān)管短板，扎緊制度籠子”。銀監(jiān)會將針對各項薄弱環(huán)節(jié)，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險的新變化、新現(xiàn)象和新特征，及時更新監(jiān)管規(guī)制，填補(bǔ)法規(guī)空白，推進(jìn)法規(guī)文件的“立改廢”進(jìn)程，杜絕“牛欄關(guān)貓”。
楊家才還表示，防范風(fēng)險是金融監(jiān)管永恒的主題，但要做得有針對性。針對當(dāng)前重點關(guān)注的十個方面的風(fēng)險，銀監(jiān)會將于近期下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的指導(dǎo)意見》，一險一策進(jìn)行風(fēng)險化解。
目前跨市場、跨行業(yè)、跨地區(qū)的金融產(chǎn)品進(jìn)行交叉交易帶來一些問題，楊家才認(rèn)為，主要原因是監(jiān)管協(xié)調(diào)不夠。對此，他表示，銀監(jiān)會主動參與，自覺服務(wù)于監(jiān)管協(xié)調(diào)。
在監(jiān)管政策上，加強(qiáng)與“一行兩會”，財政部、發(fā)改委等部門協(xié)調(diào)，使得監(jiān)管政策、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策達(dá)最優(yōu)的協(xié)同，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)，提升監(jiān)管的有效性，改變過去不和諧甚至打架的現(xiàn)象，使監(jiān)管套利得到有效的遏制。
據(jù)悉，銀監(jiān)會將大力整治監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利“三套利”行為，以及“四不當(dāng)”行為，即不當(dāng)展業(yè)、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）