網(wǎng)聯(lián)平臺，是在央行指導下，由中國支付清算協(xié)會組織支付機構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。網(wǎng)聯(lián)平臺的上線運行，為支付機構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務，節(jié)約了連接成本，提高了清算效率，有利于監(jiān)管部門對社會資金流向進行實時監(jiān)控，保障客戶的資金安全。
根據(jù)媒體消息，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊資金20億元，股東總數(shù)44家，其中38家為第三方支付機構(gòu)。目前開展網(wǎng)上支付業(yè)務的持牌第三方支付機構(gòu)有115家。
此前業(yè)內(nèi)曾擔心網(wǎng)聯(lián)被支付巨頭一股獨大或幾股獨大，此次為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨立性，在股權(quán)結(jié)構(gòu)的設計上，央行系為第一大股東，央行下屬六家單位（央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等）將共出資約7億元，占股比例超過30%，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的支付寶和財付通分別持股約10%左右；中國清算支付協(xié)會持股比例為3%，代表不符合入股資格的中小支付機構(gòu)行使投票權(quán)。
支付費率不會上調(diào)，保本微利
目前首先接入網(wǎng)聯(lián)的支付產(chǎn)品是網(wǎng)絡快捷支付，這也是最活躍的、交易量最大的支付業(yè)務。未來，支付機構(gòu)是否愿意心服口服的把全部業(yè)務量都陸續(xù)切過來，將取決于網(wǎng)聯(lián)的服務效率、運營性能和定價機制。
目前銀行卡線下線上轉(zhuǎn)接費率是雙軌制。線下收單市場已經(jīng)有一套清晰的費率規(guī)則，去年國家發(fā)改委、央行大幅下調(diào)了線下刷卡費率分成政策；而線上支付一直沒有明確的規(guī)則，費率是支付機構(gòu)和銀行一對一的談判，向發(fā)卡行繳納的平均費率并不高，為千分之二至千分之五，對于具有市場支配地位的大型支付機構(gòu)支付寶或財付通，其憑借沉淀的巨額客戶備付金，和銀行一對一談判的費率更低。
不過，4月17日第三方支付機構(gòu)將迎來客戶備付金的首次交存，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。這意味著支付機構(gòu)靠備付金吃利差、與銀行談判的籌碼將不復存在。
據(jù)前述接近央行人士透露，此次網(wǎng)聯(lián)的費率價格即線上支付的費率價格仍是按市場化定價，定價原則是不能比以往支付機構(gòu)直連銀行的費率高。目前線下收單是按交易金額由發(fā)卡行、收單方和銀聯(lián)分成。此次網(wǎng)聯(lián)的結(jié)算規(guī)則將根據(jù)每筆交易成本，只向支付機構(gòu)收取轉(zhuǎn)接清算服務費，按交易筆數(shù)收取?！俺跗诓豢紤]賺錢，以保本微利為目標?！?/p>
三地六中心分布式架構(gòu)
據(jù)了解，網(wǎng)聯(lián)采用三地（上海、上海、深圳）六中心的分布式架構(gòu)，即每個地方有兩個中心機房，六個中心之間實現(xiàn)多點多活，冗余容錯，智能導流，“一旦一個中心故障，可以實現(xiàn)秒級切換到其他中心?！?/p>
目前，試運行期起步的容量是每秒鐘處理交易1200筆。
據(jù)前述接近央行人士透露，試運行期的上線并不是指支付機構(gòu)的全部業(yè)務一步上線，而是根據(jù)場景和支付產(chǎn)品陸續(xù)上線，上線的業(yè)務量從小到大逐級遞增，不斷加壓。考慮到平臺系統(tǒng)功能的驗證還有一個觀察期，并未確定全部業(yè)務上線的具體時間表?！跋纫屜到y(tǒng)跑起來，不可能一下子一步到位?！鼻笆鋈耸勘硎?。
此前據(jù)央行人士向財新記者透露，網(wǎng)聯(lián)的目標容量是每秒處理12萬筆，峰值期的目標是每秒18萬筆。目前，包括國際卡組織Visa、Mastercard和中國銀聯(lián)每秒能處理6萬多筆交易，而支付寶在“雙11”峰值已達約8.6萬筆/秒。
“這是由于網(wǎng)聯(lián)的起點高、且有后發(fā)優(yōu)勢，” 據(jù)一位接近網(wǎng)聯(lián)的內(nèi)部人士透露，由于集成了BATJ（百度/阿里/騰訊/京東）等業(yè)內(nèi)支付機構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢，沒有系統(tǒng)轉(zhuǎn)型包袱，少走了彎路。而網(wǎng)聯(lián)的系統(tǒng)采取的分布式技術(shù)，也可保證在業(yè)務峰值期具備水平擴展能力。
過去，金融體系的清算系統(tǒng)主要為傳統(tǒng)集中式的主機架構(gòu)即大型機業(yè)務模式，而近年迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺都是按照分布式技術(shù)的服務器集群模式，相比前者，分布式技術(shù)的方案可以解決不斷增長的在線支付吞吐量，因為可以通過增加小型機水平擴展。
國際金融監(jiān)管向來都以保護消費者權(quán)益為己任。無論是銀行監(jiān)管法律法規(guī)要求的消費者資金安全，還是證券監(jiān)管法律法規(guī)要求的消費者知情權(quán)，其著眼點都在于保護消費者的合法權(quán)益。
然而，市場上某些互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)的所作所為，卻很難讓消費者放心。據(jù)央行范一飛副行長近期在記者會上提供的信息，目前互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)存在兩個突出的問題（詳見視頻）：一是消費者的個人隱私特別是關(guān)于支付的敏感信息被泄露，甚至一些信息公開在網(wǎng)上買賣；二是備付金被挪用的情況一度還比較嚴重，有些機構(gòu)把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博，最后導致?lián)p失。因此，保障消費者的資金安全和信息安全是互聯(lián)網(wǎng)支付的首要責任。
支付機構(gòu)表現(xiàn)不一
對于網(wǎng)聯(lián)的態(tài)度是有的支付公司積極響應有的則是一半觀望一半謹慎的復雜心態(tài)。
一來是由于大機構(gòu)的業(yè)務規(guī)模對系統(tǒng)容量、穩(wěn)定性要求較高，“如果所有第三方支付機構(gòu)的交易都走‘網(wǎng)聯(lián)’，‘雙十一’、‘春節(jié)發(fā)紅包’等高峰期，網(wǎng)聯(lián)是否能頂?shù)米。窟@是一個最大的技術(shù)考驗。”多位業(yè)內(nèi)人士表示。二來，支付機構(gòu)沒有理由再直連銀行——此前的一個理由是，轉(zhuǎn)接清算組織只有銀聯(lián)，支付機構(gòu)沒有其他清算機構(gòu)可以選擇。（支付頭條）