“2017年的重頭工作不是資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，而是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！痹跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行副行長(zhǎng)盧鴻表示。
3月30日晚間，光大銀行披露2016年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2016年度光大銀行營(yíng)收940.37億元，同比增長(zhǎng)0.94%；凈利潤(rùn)303.88億元，同比增長(zhǎng)2.74%。不良余額287.02億元，比上年末增加43.27億元，不良率1.60%，比上年末1.61%下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率152.02%。
3月31日，張金良攜管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上對(duì)投資者和分析師關(guān)注的問(wèn)題一一解答。
集團(tuán)內(nèi)部資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)總額破萬(wàn)億
利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的影響進(jìn)一步顯現(xiàn)。年報(bào)顯示，光大銀行2016年凈利息收入652.88億元，同比減少11.71億元。
在利差不斷收窄、銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，光大銀行如何應(yīng)對(duì)？
在2016年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，管理層首度提出綜合化、輕型化、智能化和特色化的轉(zhuǎn)型方向，并在去年9月份的董事會(huì)上寫(xiě)入光大銀行五年發(fā)展規(guī)劃。一年過(guò)去，轉(zhuǎn)型成果如何？
“轉(zhuǎn)型不是一蹴而就，出現(xiàn)顯著成效需要3-5年時(shí)間。”張金良對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，但這一轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)在全行形成共識(shí)并在積極推進(jìn)。
尤其在綜合化方面，光大銀行成立大資產(chǎn)管理委員會(huì)，將傳統(tǒng)銀行信貸、資管、同業(yè)、投行、租賃、基金等業(yè)務(wù)整合打通，到年末大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.74萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)2600多億元， 是上年同期規(guī)模的1.55倍。作為全牌照金控集團(tuán)光大集團(tuán)的核心子公司，光大銀行加大與集團(tuán)其他子公司合作，如工資代發(fā)、交叉銷(xiāo)售、代客資產(chǎn)管理等，集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)總金額首次突破1萬(wàn)億元。集團(tuán)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)也將是今后綜合化經(jīng)營(yíng)的重要方向。
特色化方面，光大銀行希望通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制，籌劃成立資產(chǎn)管理、直銷(xiāo)銀行、信息科技、消費(fèi)金融等子公司，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。以直銷(xiāo)銀行為例，光大電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋榻B，光大已在去年向監(jiān)管提出設(shè)立直銷(xiāo)銀行子公司的申請(qǐng)，希望以新機(jī)制給特色產(chǎn)品和模式帶來(lái)新活力，目前正在和監(jiān)管積極溝通中。
輕型化主要體現(xiàn)在輕資產(chǎn)和輕網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)方向。
張金良介紹，光大銀行大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，如中間業(yè)務(wù)和資本占用較低的零售貸款業(yè)務(wù)。光大銀行2016年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入281.12億元，同比增加18.11億元，成為拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)的重要力量。凈利息收入占營(yíng)收的69.43%，下降1.91個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá) 29.89%，同比上升1.66個(gè)百分點(diǎn)。零售貸款增幅加大，當(dāng)年個(gè)貸投放金額2338.01億元，比上年多投放686.56億元，增長(zhǎng)41.57%。
張金良表示，十分看好資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)在中國(guó)金融市場(chǎng)的潛力，可以讓占用資本的資產(chǎn)流動(dòng)起來(lái)。去年準(zhǔn)備的資產(chǎn)證券化工作已在今年1月份落地首筆正常貸款A(yù)BS，規(guī)模達(dá)100億元。
輕網(wǎng)點(diǎn)上，光大明確網(wǎng)點(diǎn)面積不要太大，側(cè)重小而精，少量建設(shè)一些大型綜合性網(wǎng)點(diǎn)。
智能化是要打造網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行。張金良介紹，2016年是光大個(gè)人客戶(hù)增長(zhǎng)最多的一年，1000多萬(wàn)新增客戶(hù)中有373萬(wàn)戶(hù)來(lái)自直銷(xiāo)銀行——陽(yáng)光銀行；云繳費(fèi)平臺(tái)支持繳費(fèi)項(xiàng)目上千項(xiàng)，手機(jī)銀行客戶(hù)2691萬(wàn)戶(hù)，可比同業(yè)排名第二。同時(shí)也在加快物理網(wǎng)點(diǎn)智能轉(zhuǎn)型，加快線上對(duì)線下業(yè)務(wù)替代，2016年末電子銀行柜面業(yè)務(wù)替代率達(dá)95%。
資本補(bǔ)充銜枚疾進(jìn)
“2017年的重頭工作不是資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，而是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整?！痹跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行副行長(zhǎng)盧鴻表示。
2016年起，央行采用宏觀審慎管理評(píng)估體系（MPA）取代過(guò)去的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制。從資本、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸執(zhí)行等七方面引導(dǎo)商業(yè)銀行自律管理。
2016年末，光大銀行資本充足率為10.80%，核心一級(jí)資本充足率為8.21%。盧鴻介紹，2016年光大銀行四個(gè)季度中MPA考核都處于中上水平，MPA考核也對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)積極作用。一是信貸規(guī)模比過(guò)去更加均衡穩(wěn)健，沒(méi)有大起大落。年報(bào)顯示，2016年末光大貸款余額17952.78億元，同比增長(zhǎng)18.61%。2016年光大加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)行差異化管理。將表內(nèi)狹義信貸與表外廣義信貸打通進(jìn)行統(tǒng)籌管理。支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目投放，同時(shí)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域總量壓縮，有序化解風(fēng)險(xiǎn)。營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)獲得穩(wěn)定增長(zhǎng)。
二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)一步提升。光大強(qiáng)化了核心存款的核心地位，2016年核心存款在總存款占比提高了7.7個(gè)百分點(diǎn)。在資產(chǎn)方面，管理好資產(chǎn)負(fù)債久期，增加全行流動(dòng)性?xún)?chǔ)備資產(chǎn)，同時(shí)滿(mǎn)足流動(dòng)性安全的要求。
三是在資本管理方面，更加重視資本約束。在2016年的五年戰(zhàn)略規(guī)劃中，光大銀行對(duì)資本補(bǔ)充提出明確要求。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，在3月份，光大銀行才分別發(fā)行了280億元的二級(jí)資本債和300億元的A股可轉(zhuǎn)債以補(bǔ)充資本，并擬發(fā)行優(yōu)先股進(jìn)行資本補(bǔ)充。此外，光大銀行也更重視資本配置考核和管理，逐步加大資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，通過(guò)內(nèi)源性增長(zhǎng)多渠道補(bǔ)充資本。在股價(jià)合適時(shí)機(jī)，可轉(zhuǎn)債可以轉(zhuǎn)化成核心資本。
“總體感覺(jué)是，順應(yīng)MPA考核要求，銀行能自覺(jué)主動(dòng)進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健、規(guī)范，流動(dòng)性指標(biāo)得到保障。把MPA管理理念嵌入日常經(jīng)營(yíng)管理中。”盧鴻表示。
2016年末，光大銀行不良率1.60%，比2015年末1.61%下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)披露的2016年銀行業(yè)不良率為1.74%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良是否已經(jīng)開(kāi)始企穩(wěn)？
光大銀行副行長(zhǎng)姚仲友表示，2016年一方面處置不良資產(chǎn)373億元，在新的不良生成方面，通過(guò)調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化準(zhǔn)入審查取得較好效果，內(nèi)部強(qiáng)化全流程的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)督導(dǎo)。不過(guò)他表示，從趨勢(shì)上看，不同地區(qū)表現(xiàn)不盡相同?！皶?huì)在思想上始終高度重視，保持謹(jǐn)慎態(tài)度。”（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）