3月31日中國支付清算協(xié)會發(fā)文稱，從當天起，非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺(簡稱“網(wǎng)聯(lián)平臺”)啟動試運行，首批接入了部分銀行和支付機構。據(jù)新京報記者了解，目前接入的第三方支付機構包括支付寶、財付通、百度錢包及京東金融旗下的網(wǎng)銀在線等，接入的銀行有中國銀行和招商銀行。
京東金融副總裁許凌告訴新京報記者，網(wǎng)聯(lián)將促進市場上的支付機構回歸支付本業(yè)，拓展場景，優(yōu)化用戶支付體驗。上海國際金融中心研究院教授曹嘯則表示，網(wǎng)聯(lián)建立對第三方支付機構都是利好，支付寶、微信支付的地位會得到增強，而小支付機構也能低成本利用網(wǎng)絡。
支付寶、百度錢包等成首批接入機構
資料顯示，2016年8月，中國人民銀行批復成立線上支付統(tǒng)一清算平臺，即“網(wǎng)聯(lián)平臺”。
與銀行卡結算需通過卡組織銀聯(lián)不同，以支付寶和財付通為代表的第三方支付機構，近年形成了繞過銀聯(lián)、直連銀行的模式。有分析認為，由于央行已經公開表示將力推支付機構備付金集中存管制度，網(wǎng)聯(lián)平臺在未來有望承擔統(tǒng)一托管備付金角色。
記者昨日獲悉，目前接入的機構包括支付寶、百度錢包、財付通和京東金融旗下第三方支付機構網(wǎng)銀在線。在網(wǎng)聯(lián)平臺建設過程中，京東金融、支付寶、百度錢包都調派了支付風控、技術研發(fā)方面的人員參與籌建。
支付清算協(xié)會稱，試運行期間，將驗證網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)功能、業(yè)務規(guī)則和風控措施的完整性和有效性。試運行結束后，將按計劃、分批次安排其他銀行和支付機構陸續(xù)接入系統(tǒng)。
“網(wǎng)聯(lián)是銀行直連模式的替代品”，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，與銀行直連模式相比，網(wǎng)聯(lián)平臺統(tǒng)一技術標準和提高清算信息透明度的同時，也徹底廢除了第三方支付龍頭多渠道（指銀行直連數(shù)量）、低費率的護城河，將行業(yè)的競爭重新拉回到支付場景拓展和客戶體驗提升上來。
談及影響，他認為，“大型支付機構多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺后，之前的優(yōu)勢便抹平了。而對于小型支付機構，銀行直連的沉沒成本低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺后，節(jié)約了新增直連銀行的成本，且抹平了與巨頭的支付體驗差異，更多的是利好?！?/p>
網(wǎng)聯(lián)完成首筆跨行清算交易
昨日，網(wǎng)聯(lián)試運行并完成了首筆跨行清算交易。該筆交易通過微信紅包由騰訊財付通平臺發(fā)起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。財付通成為網(wǎng)聯(lián)平臺上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。
“其實第一筆交易就是發(fā)了一個微信紅包，因為今天是3月31號，所以發(fā)了3.31元?！闭猩蹄y行一內部人士介紹，微信紅包的錢來自招商銀行銀行卡，通過財付通發(fā)了微信紅包，提到了中國銀行的一托管賬戶上，完成了網(wǎng)聯(lián)平臺的第一筆交易。據(jù)招商銀行介紹，網(wǎng)聯(lián)平臺主要處理支付機構發(fā)起的涉及銀行賬戶的支付業(yè)務，業(yè)務涵蓋消費、消費退款、賬單繳費、金融產品申購與贖回、個人轉賬、信用卡還款、商戶提現(xiàn)等。
“網(wǎng)聯(lián)建成運行后，將為商業(yè)銀行提供完整的支付機構相關交易信息，降低銀行與支付機構的連接成本，促進商業(yè)銀行和支付機構互聯(lián)互通?！鼻笆稣行猩鲜鰞炔咳耸拷榻B，此前，支付機構和銀行直連，信息并不提交到銀行。隨著央行的接入，使得交易信息提交到銀行，可以降低用戶的使用風險。
“支付機構和銀行直接相連的模式，在業(yè)務發(fā)展初期具有積極的作用，便于快速接入，但是從長期發(fā)展來看，這種模式存在很多風險，”一五大行移動支付處負責人表示，網(wǎng)聯(lián)平臺的成立有利于行業(yè)的規(guī)范、發(fā)展。他還預測，未來國內的主要銀行均會接入網(wǎng)聯(lián)平臺，“這是大勢所趨，但就看支付機構是否愿意了?！?/p>
■分析
網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)“劃江而治”？
從接入機構來看，第三方支付接入網(wǎng)聯(lián)，銀行接入銀聯(lián)。前者從事線上清算，后者從事線下清算，不過銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)都具備網(wǎng)絡支付清算資質，競爭難以避免。有分析人士認為，隨著網(wǎng)聯(lián)成型，銀聯(lián)的在線支付業(yè)務將受到挑戰(zhàn)。
國泰君安王劍研究團隊認為，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)意味著，銀聯(lián)想把銀行卡網(wǎng)上交易的清算收歸旗下的努力失敗，也意味著網(wǎng)上交易與銀聯(lián)在銀行卡線下交易的跨行轉接，并無重疊，形成了劃江而治格局。
中國電信廣州研究院李慶艷認為，盡管網(wǎng)聯(lián)已經明確定義成一個線上支付統(tǒng)一清算平臺，但在目前移動支付快速發(fā)展的大環(huán)境中，線上線下開始變得無界限或者難以劃分的時代。若把基于實體卡的支付形式算是線下支付，那么卡賬戶延伸的線上支付，比如通過綁定移動支付APP實現(xiàn)的線下支付是否該連接網(wǎng)聯(lián)？未來網(wǎng)聯(lián)的應用范圍是一個問題。
據(jù)了解，去年6月，央行正式發(fā)布《銀行卡清算機構管理辦法》，銀行卡清算市場開放靴子落地。支付寶等第三方支付機構以及以工行為代表的銀行機構都可成為銀行卡清算市場有力的競爭者。監(jiān)管層推動著清算牌照的放開。
薛洪言認為，清算牌照放開后，市場中會出現(xiàn)一家或數(shù)家與銀聯(lián)直接競爭的清算機構，對整個支付行業(yè)而言，選擇開始多樣化。
對于網(wǎng)聯(lián)平臺3月31日起試運行之后是否挑戰(zhàn)中國銀聯(lián)的地位等問題，昨日，中國銀聯(lián)相關負責人對新京報記者表示，暫時無回應。 （新京報）