國(guó)家外匯管理局正嚴(yán)查外匯違規(guī)行為，同時(shí)商業(yè)銀行也在自查，包括外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)控措施、公司外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)外匯業(yè)務(wù)等。
“這些都是常規(guī)檢查，每年不定期開展?！币晃汇y行外匯業(yè)務(wù)人士表示。
值得注意的是，近期一例外匯違規(guī)案件處罰頗重，較為少見。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，近期華東某省外管局全面檢查某股份行分行及其所轄機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)，并向省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)了這一違規(guī)案例。多家銀行相關(guān)部門證實(shí)，已經(jīng)收到這份通報(bào)文件。
多位銀行業(yè)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，通報(bào)內(nèi)容為：該銀行分行違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)近2億美元，加之其他違規(guī)行為，涉及金額2億多美元。對(duì)此，外管局開出近350萬元罰單，停止該分行對(duì)公售匯業(yè)務(wù)1年。
多位銀行業(yè)人士表示，同期亦有幾家銀行受到處罰，但金額較小，而該銀行分行罰單金額最大，且外管局將其作為典型案例通報(bào)。
“只是分行的一個(gè)業(yè)務(wù)受罰而已，對(duì)銀行總行的影響很小?！蹦炽y行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士認(rèn)為。
今年2月底，外管局官網(wǎng)顯示，近期查處了一批外匯違法違規(guī)案件。外管局表示，今年將加強(qiáng)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊外匯違法和違規(guī)行為，以維護(hù)我國(guó)的國(guó)際收支平衡；與此同時(shí)，還將增強(qiáng)政策透明度，推動(dòng)金融市場(chǎng)繼續(xù)對(duì)外開放。
追責(zé)違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人
近期，華東某省外管局對(duì)某股份行分行及其所轄機(jī)構(gòu)2015年1月至2016年8月期間經(jīng)辦的外匯業(yè)務(wù)開展了全面檢查。
檢查發(fā)現(xiàn)，該銀行分行及其所轄機(jī)構(gòu)存在違反規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)，以及辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查等違反外匯管理規(guī)定行為，涉及金額2億多美元。
2017年2月，外管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，對(duì)該股份行分行及其所轄機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定行為作出了處罰決定，共計(jì)沒收違法所得人民幣近30萬元，處罰款人民幣約350萬元，責(zé)令該分行停止經(jīng)營(yíng)對(duì)公售匯業(yè)務(wù)1年，并要求該分行對(duì)違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行追責(zé)。
“類似處罰較為常見，但處罰金額這么大比較少見，基本破紀(jì)錄了?！比A東某銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
另一位該行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士也表示：“目前外管局加大了對(duì)外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處罰，我們對(duì)企業(yè)貿(mào)易真實(shí)性的審核非常嚴(yán)格，強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不允許為指標(biāo)亂做業(yè)務(wù)?！?/p>
多位銀行業(yè)人士透露，外管局通報(bào)稱，該股份行分行及其所轄機(jī)構(gòu)違規(guī)案例的根源在于：一是經(jīng)營(yíng)理念存在偏差，在業(yè)務(wù)拓展中未能正確處理創(chuàng)新與合規(guī)的關(guān)系，重業(yè)績(jī)輕合規(guī)、重資金風(fēng)險(xiǎn)輕政策風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象比較突出；二是內(nèi)控制度不健全，內(nèi)控管理不到位，業(yè)務(wù)操作規(guī)程把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致出現(xiàn)重大違規(guī)案件；三是展業(yè)原則落實(shí)流于形式，在相關(guān)外匯業(yè)務(wù)辦理過程中，沒有對(duì)合同真實(shí)性、條款合理性、貿(mào)易規(guī)律性、要素一致性等方面進(jìn)行盡職調(diào)查，真實(shí)性審核職責(zé)未能落到實(shí)處。
違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)近2億美元
在這個(gè)案例中，該銀行分行違反規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)，金額近2億美元。
事情發(fā)生在2015年8月，該銀行分行為注冊(cè)于遼寧省的某異地企業(yè)辦理了多筆大額售匯業(yè)務(wù)，企業(yè)申請(qǐng)購(gòu)匯用途為歸還異地銀行貿(mào)易融資款項(xiàng)。
外管局表示，該銀行分行在業(yè)務(wù)辦理過程中，通過內(nèi)部郵箱以電子郵件方式接受該異地企業(yè)提交的相關(guān)材料掃描件，所審核的貿(mào)易融資等售匯材料均為復(fù)印件，且內(nèi)容存在重大瑕疵；售匯業(yè)務(wù)辦理完畢當(dāng)日，在企業(yè)境內(nèi)匯款申請(qǐng)書匯款用途與申請(qǐng)購(gòu)匯用途不符的情況下，該銀行分行仍為該異地企業(yè)辦理了資金的劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為異地企業(yè)大額騙購(gòu)?fù)鈪R提供了便利。
“目前經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)下行風(fēng)險(xiǎn)，未來美元加息和升值預(yù)期繼續(xù)存在，人民幣境內(nèi)外利差為企業(yè)提供了套利空間，虛假貿(mào)易背景成為道德風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)方式?！币晃汇y行外匯人士表示。
“從通報(bào)上來看，應(yīng)該是由于考核驅(qū)動(dòng)，客戶經(jīng)理拿到業(yè)務(wù)就做，國(guó)際部也沒認(rèn)真審核?！倍辔汇y行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
外管局指出，該股份行分行違規(guī)辦理售匯業(yè)務(wù)，背離了“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職調(diào)查”的原則，一是客戶調(diào)查不盡職，二是業(yè)務(wù)受理不審慎，三是盡職審查不合規(guī)。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）