“傳統(tǒng)小貸的壞賬明顯的感覺(jué)越來(lái)越多。從我們的工資就可以看出，兩年前，我們成功收回一單壞賬的提成是5%，但是現(xiàn)在已經(jīng)變到了10%到15%，有經(jīng)驗(yàn)、有渠道的催收員提成則更高。我干這行已經(jīng)三年了，去年我的年薪達(dá)到30萬(wàn)?！睆V州一名催收員告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，截至2016年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，相比2015年末的8910家，減少近300家。貸款余額9273億元，去年全年人民幣貸款減少131億元，這已經(jīng)是三連降。
壞賬成拖累業(yè)績(jī)罪魁禍?zhǔn)?/p>
2013年小貸以星星之火的態(tài)勢(shì)，迅速燎原，時(shí)至今日，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有43家上市公司通過(guò)參股、控股、投資、并購(gòu)等方式涉足小貸公司。此外還有45家小貸公司登陸了新三板，但是從目前來(lái)看，傳統(tǒng)小貸公司的業(yè)績(jī)一直沒(méi)有得以釋放，部分公司由于虧損，甚至拖累了母公司的業(yè)績(jī)。
2月21日，江南高纖（600527）披露了2016年年報(bào)，從歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)看，全年實(shí)現(xiàn)2744.91萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)246.81%，整體來(lái)看可圈可點(diǎn)。不過(guò)細(xì)看之下，卻有不少“槽點(diǎn)”，該公司報(bào)告期內(nèi)投資收益虧損3298.13萬(wàn)元，是凈利潤(rùn)的1.2倍。
旗下小貸公司運(yùn)營(yíng)不佳是主要原因。據(jù)年報(bào)顯示，2016年，公司參股的蘇州市相城區(qū)永大農(nóng)村小額貸款有限公司凈利潤(rùn)虧損約2.96億元；參股的蘇州市相城區(qū)永隆農(nóng)村小額貸款有限公司凈利潤(rùn)虧損約1.11億元。截至2016年12月31日，前者總資產(chǎn)為3.38億元，凈資產(chǎn)為-4.36億元；后者經(jīng)過(guò)減資，總資產(chǎn)剩7385.19萬(wàn)元，凈資產(chǎn)剩7083.45萬(wàn)元。
新三板掛牌的45家小貸公司中，部分公司已經(jīng)公布了2016年的年報(bào)，業(yè)績(jī)并不理想。海博小貸的年報(bào)顯示，去年公司營(yíng)業(yè)收入為7327.66萬(wàn)元，較上年同期下降40.61%；凈利潤(rùn)為3517.40萬(wàn)元，比上年同期下降61.6%。對(duì)于業(yè)績(jī)大幅下滑的原因，海博小貸對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，主要是因?yàn)槭芨鞣矫娴母?jìng)爭(zhēng)，以及經(jīng)濟(jì)處于弱周期低增速的運(yùn)行狀態(tài)，貸款需求減少，公司貸款規(guī)模大幅下降；海博小貸2016年貸款加權(quán)平均年化利率由年初的14.35%降至報(bào)告期末的13.35%；逾期貸款的增加和部分抵債資產(chǎn)的入賬，報(bào)告期內(nèi)生息資產(chǎn)較去年同期有一定幅度的下降。
雖然目前各大上市公司的年報(bào)還沒(méi)有披露結(jié)束，但是從三季報(bào)來(lái)看，情況并不理想，有29家公司的利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，4家公司虧損，由此判斷，年報(bào)的情況并不能太樂(lè)觀。
壞賬也是拖累傳統(tǒng)小貸業(yè)務(wù)大幅跳水的推手，一些小貸公司甚至已將逾期貸款催收作為“主業(yè)”?！拔易龃呤找呀?jīng)兩年了，明顯的感覺(jué)壞賬越來(lái)越多。從我們的工資就可以看出，2年前，我們成功收回一單的提成是5%，但是現(xiàn)在已經(jīng)變到了10%到15%，有經(jīng)驗(yàn)、有渠道的催收員提成則更高。不過(guò)提成比例越高也意味著賬越難收，去年年底，我們就有兩單沒(méi)有要回來(lái)，公司現(xiàn)在放貸越來(lái)越小心，很少再放純信用的貸款了，一定要有抵押才行。”廣州一名催收員告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
小貸公司不盈利之痛
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，目前至少有三家上市公司擬或者已經(jīng)退出小貸行業(yè)，此外新三板的兩家小貸公司由于業(yè)績(jī)不佳，自動(dòng)摘牌，分別是三花小貸和佳和小貸。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州市金融業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)方頌在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“傳統(tǒng)小貸由于不能真正做到小額分散，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑的背景下，壞賬率一直維持在兩位數(shù)之上。而互聯(lián)網(wǎng)小貸的情況則好很多，這主要是互聯(lián)網(wǎng)小貸的主發(fā)起人會(huì)關(guān)聯(lián)既有業(yè)務(wù)，在這種背景下，有的放矢，可以較好地控制風(fēng)險(xiǎn)。比如溫州商人沈亞等創(chuàng)設(shè)的唯品會(huì)在廣州開(kāi)設(shè)了第一家互聯(lián)網(wǎng)小貸，其客戶(hù)都是自己的供貨商，通過(guò)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)可以很好地了解到客戶(hù)的信用、經(jīng)營(yíng)情況等，將壞賬率降到最低。近期有消息表示，今年將會(huì)整頓小貸公司，但從我的角度來(lái)看，目前互聯(lián)網(wǎng)小貸出現(xiàn)非法集資等惡性事件的情況極為個(gè)別，整頓更多是未雨綢繆。從互聯(lián)網(wǎng)小貸的牌照數(shù)量也可以看出監(jiān)管更為謹(jǐn)慎，目前僅有80家左右，而傳統(tǒng)小貸則是8000多家。”
在廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書(shū)長(zhǎng)徐北視角認(rèn)為，相對(duì)傳統(tǒng)小貸，互聯(lián)網(wǎng)小貸的模式則首先突破了地域的限制，不再被一個(gè)地方所局限，可以拓展客源；其次發(fā)起人一般都比較有實(shí)力，有數(shù)據(jù)、有客戶(hù)、有流量，加入互聯(lián)網(wǎng)小貸這種金融服務(wù)，對(duì)于小貸公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)會(huì)有一定的支撐。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）