全國首份網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記細(xì)則在廈門市率先落地。

　　2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》（簡稱“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法”），該辦法是2016年10月28日中國銀監(jiān)會辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》以來，在各地監(jiān)管部門中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理辦法。

　　3月14日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪了廈門市金融辦協(xié)調(diào)服務(wù)處處長李銘，了解廈門市金融辦互金監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)探索的做法，包括正在開發(fā)備案登記管理平臺、打造金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺等。

　　李銘認(rèn)為，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，一要適應(yīng)監(jiān)管思維的互聯(lián)網(wǎng)化，否則容易疲于應(yīng)付；二要多部門聯(lián)動，靠單個金融監(jiān)管部門，力量有限，綜合執(zhí)法才能事半功倍。

　　備案登記管理平臺3月底開放

　　李銘介紹，廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法的依據(jù)文件包括：2015年7月央行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、2016年8月銀監(jiān)會等四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、2016年10月銀監(jiān)會等三部委《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引的通知》。

　　今年1月初，廈門市金融辦已擬好“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記細(xì)則”初稿，并報廈門市法制局進行規(guī)范性審查；2月4日，正式對外發(fā)布。

　　“廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法有兩大亮點、核心要點。一是引入第三方評估，包括律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書和會計師事務(wù)所出具的專項審計報告，具體事務(wù)所由機構(gòu)自行選擇；二是引導(dǎo)機構(gòu)加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺?！崩钽懕硎?。

　　關(guān)于備案登記，李銘透露，廈門市金融辦利用互聯(lián)網(wǎng)方式管理網(wǎng)貸機構(gòu)，正在開發(fā)網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理平臺，預(yù)計3月底可以對企業(yè)開放接口，線上初步審核相關(guān)材料，如果符合備案登記要求，再上報紙質(zhì)材料，可以節(jié)約時間成本。

　　此外，廈門銀監(jiān)局、廈門市公安局、廈門市市場監(jiān)督管理局等部門也可以在備案登記管理平臺上查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)共享。

　　另據(jù)李銘透露，目前廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作已經(jīng)進入“清理整頓”階段，“時間服從質(zhì)量，不要一刀切”。

　　金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺一期上線

　　另一方面，廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺頗具創(chuàng)新性。

　　去年11月，在廈門市美亞柏科信息股份有限公司（簡稱“美亞柏科，股票代碼：300188）和廈門大學(xué)的技術(shù)和學(xué)術(shù)支持下，廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺（一期）上線試運行，共有5家試點網(wǎng)貸機構(gòu)。

　　李銘介紹，該平臺特點可以概括為“天羅＋地網(wǎng)”：“天羅”指互聯(lián)網(wǎng)金融特征大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項目存證數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)；“地網(wǎng)”指通過“廈門百姓”APP采集數(shù)據(jù)，比如網(wǎng)格員、段警及廈門百姓注冊用戶日常工作中發(fā)現(xiàn)拍照后上傳的線索等。

　　其中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項目存證數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)尤其值得關(guān)注。

　　廈門網(wǎng)貸機構(gòu)備案辦法要求，網(wǎng)貸機構(gòu)自愿加入廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行匹配比對。

　　“也就是說，網(wǎng)貸機構(gòu)存證合同的資金流、信息流要和存管銀行的對應(yīng)信息一致，否則就有問題?！崩钽懕硎?。

　　依托“天羅＋地網(wǎng)”的數(shù)據(jù)，建立一個評估模型，形成風(fēng)暴指數(shù)，對于不同的風(fēng)暴指數(shù)，廈門市金融辦采取不同的應(yīng)對措施。

　　具體來說，風(fēng)暴指數(shù)不高于30，關(guān)注并繼續(xù)收集信息；30-60，進行網(wǎng)絡(luò)干預(yù)化解；60-80，行政部門督促整改；一旦等于或超過80，司法介入調(diào)查處置。

　　李銘透露，目前廈門市金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺只是第一期，未來，除了網(wǎng)貸機構(gòu)，還在探索私募、交易所甚至傳統(tǒng)銀行等加入，目前正在探索中。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）