3月13日，有媒體報(bào)道稱(chēng)，上海易錦律師事務(wù)所律師李飛律師收到支付清算協(xié)會(huì)的郵件回復(fù)“舉報(bào)處理情況”。
郵件顯示，相關(guān)舉報(bào)協(xié)會(huì)舉報(bào)中心已調(diào)查完畢。經(jīng)調(diào)查，舉報(bào)所涉及的部分訂單交易資金，存在收單機(jī)構(gòu)未直接結(jié)算給京東商城平臺(tái)商戶(hù)的情況，違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。協(xié)會(huì)擬對(duì)涉及的相關(guān)會(huì)員單位采取扣繳合規(guī)保證金、責(zé)令整改等自律措施；擬向涉及的非會(huì)員單位發(fā)函，建議其嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定。
李飛指出，支付機(jī)構(gòu)中間經(jīng)手資金，存在時(shí)間差，形成資金沉墊，“持續(xù)時(shí)間久、規(guī)模特別大、金額特別高”，因此理論上存在被挪用和侵占的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法保證商家貨款安全。
李飛認(rèn)為按照法律規(guī)定，需要取得支付牌照，未獲資質(zhì)的公司涉嫌構(gòu)成無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于“從事第三方賣(mài)家貨款資金二次清算”。
相關(guān)證據(jù)顯示，李飛在京東商城平臺(tái)上一家店買(mǎi)了一款洗潔用品，在支付52.6元貨款后，發(fā)現(xiàn)收款方顯示為“京東技術(shù)公司”。隨后他對(duì)京東系7家公司的違規(guī)行為進(jìn)行取證，在公證機(jī)構(gòu)完成公證。
2月20日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)電話告知李飛，經(jīng)協(xié)會(huì)及中國(guó)人民銀行復(fù)查核實(shí)，認(rèn)定舉報(bào)所述的京東商城違法事實(shí)成立，且情節(jié)嚴(yán)重，將對(duì)相關(guān)責(zé)任方進(jìn)行處理。
無(wú)獨(dú)有偶，類(lèi)似案例也發(fā)生在美團(tuán)網(wǎng)。2016年2月29日，微博認(rèn)證用戶(hù) @熊大律師 熊萬(wàn)里發(fā)表微博稱(chēng)，美團(tuán)網(wǎng)在沒(méi)有第三方支付牌照的情況下，卻從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
據(jù)了解，用戶(hù)在美團(tuán)網(wǎng)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商家產(chǎn)品，必須先將費(fèi)用支付美團(tuán)網(wǎng)，支付成功后美團(tuán)網(wǎng)發(fā)放購(gòu)買(mǎi)憑證——美團(tuán)網(wǎng)券，而后在對(duì)應(yīng)商家處憑支付憑證完成消費(fèi)。消費(fèi)完成后，美團(tuán)網(wǎng)將款項(xiàng)支付給商戶(hù)，從用戶(hù)支付美團(tuán)網(wǎng)到美團(tuán)網(wǎng)支付給商家，有至少7天以上的賬期。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，即非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)等。第三條、第四十七條、第四十八條再規(guī)定，未依法取得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任等禁止性規(guī)定。
事實(shí)上，央行已于2016年10月13日，正式開(kāi)始無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。排查梳理無(wú)證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會(huì)危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類(lèi)施策。對(duì)于業(yè)務(wù)量小、社會(huì)危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機(jī)構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、不配合監(jiān)管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機(jī)構(gòu)，依法取締。
3月10日，央行副行長(zhǎng)范一飛在十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議新聞中心舉行記者會(huì)上指出，截止今年1月，全國(guó)清理出239家非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行整頓清理，部分已經(jīng)移送公安部門(mén)。
P2P訪談查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，應(yīng)判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等禁止性規(guī)定。