中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)8日在上海舉行《中國(guó)上市銀行年報(bào)研究(2016)》報(bào)告發(fā)布會(huì),報(bào)告預(yù)計(jì)2017年我國(guó)上市銀行的凈利潤(rùn)同比增速將與2016年基本持平或略高。不過(guò),不良貸款率將小幅上升至1.8%左右。報(bào)告認(rèn)為,我國(guó)上市銀行轉(zhuǎn)型已取得一定進(jìn)展,經(jīng)營(yíng)仍將保持穩(wěn)健,但依然面臨經(jīng)營(yíng)環(huán)境深刻變化的考驗(yàn)。

  報(bào)告顯示,在當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)攀升、息差收窄、監(jiān)管趨嚴(yán)等因素的影響下,2016年上市銀行的年度業(yè)績(jī)總體呈現(xiàn)出資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)收入保持較快增速、凈利潤(rùn)增速大幅下降、不良貸款率顯著上升但仍處于國(guó)際較低水平等特點(diǎn)。

  報(bào)告對(duì)2017年上市銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行了十大預(yù)測(cè):第一,資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)保持兩位數(shù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)水平。第二,不良貸款率上升勢(shì)頭持續(xù)放緩,但難言“見(jiàn)頂”。第三,凈息差有望到“L”形底部,息差業(yè)務(wù)仍面臨挑戰(zhàn)。第四,非息業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度站穩(wěn)30%臺(tái)階。第五,成本收入比面臨長(zhǎng)期拐點(diǎn)。第六,凈利潤(rùn)增速與2016年基本持平。第七,資本充足狀況面臨壓力較大。第八,國(guó)際化發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略優(yōu)化階段。第九,零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有望邁入新階段。第十,“金融科技”穩(wěn)步向傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)滲透。

  具體來(lái)看,2017年上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模增速將分別保持在11%和10.5%左右。由于中西部部分地區(qū)以及一些傳統(tǒng)行業(yè)不良資產(chǎn)化解仍面臨較大壓力,預(yù)計(jì)2017年上市銀行的不良貸款率將小幅上升至1.8%左右的水平,相比2016年1.7%左右的水平有小幅上升。

  對(duì)于上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速下滑的原因,報(bào)告分析認(rèn)為,受宏觀經(jīng)濟(jì)下滑和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣,信貸需求動(dòng)力不足,去杠桿、去產(chǎn)能過(guò)程中,銀行不良貸款攀升,銀行紛紛加大撥備計(jì)提力度,侵蝕了同期利潤(rùn);利率市場(chǎng)化改革疊加利率下行周期,導(dǎo)致銀行凈息差持續(xù)大幅收窄,利息收入下降。

  恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示,無(wú)論是從硬指標(biāo)還是從軟實(shí)力來(lái)看,中國(guó)銀行業(yè)均已站在全球銀行業(yè)的最前列,但要想長(zhǎng)期保持國(guó)際領(lǐng)先地位,還需找到一條既符合行業(yè)規(guī)律又有本地特色的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路。

  而中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所銀行業(yè)研究主管張興榮也認(rèn)為,2017年中國(guó)經(jīng)濟(jì)有望保持平穩(wěn)健康發(fā)展,這將為上市銀行化解不良貸款創(chuàng)造有利環(huán)境,但特別要高度重視房地產(chǎn)去庫(kù)存過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范,并關(guān)注不良貸款向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。(經(jīng)濟(jì)參考報(bào))