小微企業(yè)融資難，一直是世界性難題。資產(chǎn)單薄的小微企業(yè)畏于向銀行張口，銀行也迫于對(duì)其信用情況不明而難以點(diǎn)頭，銀企信息不對(duì)稱成為橫亙于二者間的天塹。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)極為發(fā)達(dá)的浙江，省銀保監(jiān)局深耕金融科技，培育出浙江金融綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”），打通了銀企間的信息通道，天塹變?yōu)樘雇尽?/p>

上線不足一年，平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)量超4000億元。其中，平臺(tái)對(duì)接完成授信1500億元，惠及企業(yè)3.8萬(wàn)戶，超九成貸款為普惠型小微貸款，約四分之一貸款為純信用發(fā)放。

銀企智能匹配

企業(yè)享受快速貸款

“今年疫情期間，企業(yè)外貿(mào)單子遇到困難，流動(dòng)資金緊缺。我抱著試一試的態(tài)度，通過(guò)平臺(tái)提交了上虞農(nóng)商銀行產(chǎn)品的貸款申請(qǐng)。沒(méi)想到，不到3天貸款就到賬了，有效緩解了當(dāng)時(shí)的資金壓力。” 時(shí)間已過(guò)去半年，浙江冠峰食品機(jī)械有限公司法人代表徐國(guó)峰對(duì)此事仍歷歷在目。

據(jù)介紹，“成就您流動(dòng)資金貸款”產(chǎn)品為平臺(tái)成立后，上虞農(nóng)商銀行打造的七個(gè)“成就您”系列貸款產(chǎn)品之一。該系列產(chǎn)品普遍具有利率優(yōu)惠、流程簡(jiǎn)化等特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“銀企”“銀商”“銀農(nóng)”通過(guò)線上非接觸融資對(duì)接，使大部分線下信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了線上查詢、申請(qǐng)、審批、放貸和還款等功能。

據(jù)了解，截至2020年8月末，上虞農(nóng)商行已通過(guò)平臺(tái)受理客戶融資申請(qǐng)訂單1717筆，占紹興地區(qū)訂單總數(shù)的20.42%。其中，授信訂單落地1681筆，累計(jì)授信金額48.1億元，占紹興地區(qū)授信總額的18.28%，申貸率達(dá)到98.08%，訂單總量排名紹興市和全省前列。

依托科技

提高小微企業(yè)信用貸占比

以金融科技為內(nèi)核的平臺(tái)一大作用就是助力提高小微企業(yè)“信用貸”占比。

浙江銀保監(jiān)局表示，依托省金融綜合服務(wù)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)信息，加大信用貸能力建設(shè)。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)信息，推廣運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式，加大科技運(yùn)用，摒棄傳統(tǒng)的過(guò)于依賴抵押的典當(dāng)文化和風(fēng)控理念，綜合運(yùn)用科技手段和大數(shù)據(jù)信息，完善業(yè)務(wù)管理制度和辦法，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展。截至7月末，轄內(nèi)小微企業(yè)信用貸款余額4265.4億元，比年初增加664.9億元，占小微企業(yè)貸款比重為11.4%。

此外，平臺(tái)通過(guò)科技賦能，可有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)加密等技術(shù)，幫助銀行機(jī)構(gòu)提高貸后管理效率，切實(shí)推動(dòng)銀行“敢貸、愿貸、能貸”。

據(jù)介紹，平臺(tái)開(kāi)發(fā)上線非上市公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同防控功能模塊，部署開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范虛假股權(quán)質(zhì)押行為。不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“總對(duì)總”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)抵押物信息的實(shí)時(shí)獲取，進(jìn)一步降低虛假抵押物等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)服務(wù)子系統(tǒng)通過(guò)與省財(cái)政電子票據(jù)平臺(tái)對(duì)接，對(duì)理賠業(yè)務(wù)報(bào)案、受理、審核、支付等全流程進(jìn)行智能化改革，方便保險(xiǎn)公司查詢相關(guān)電子票據(jù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各類資源的高效有機(jī)融合，避免重復(fù)投入和資源浪費(fèi)，有效提升理賠質(zhì)效。

浙江金融綜合服務(wù)平臺(tái)

業(yè)務(wù)量突破4000億元

溫州小微金融服務(wù)及平臺(tái)建設(shè)的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，溫州小微企業(yè)貸款余額5039.65億元，同比增長(zhǎng)14.28%，比年初增加519.81億元，占全市各項(xiàng)貸款增量的40.9%，高于年初14.28個(gè)百分點(diǎn)。

浙江銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)崔安明表示，今年以來(lái)，浙江銀保監(jiān)局加大小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工的金融支持力度，搭建浙江特色小微金融差異化服務(wù)政策框架體系，深化“4+1”小微金融差異化細(xì)分工作，大力推進(jìn)首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸。截至7月末，全省小微企業(yè)貸款余額4.5萬(wàn)億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元。

“浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)累計(jì)業(yè)務(wù)量突破4000億元。下一步，浙江銀保監(jiān)局將以浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施為抓手，積極踐行‘最多跑一次’改革精神，全面提速平臺(tái)功能迭代和應(yīng)用推廣。”