雖然監(jiān)管部門曝光不斷，但銀行違規(guī)使用貸款的情況仍層出不窮。江蘇淮安銀監(jiān)分局日前公布了最新行政處罰名單，淮安市四家銀行因貸款資金流向違規(guī)領(lǐng)到罰單。其中，正在籌備上市的蘇州銀行頗為引人注意，該行去年12月發(fā)布的招股說明書中，曾牽出4.5億元票據(jù)官司，上海商報(bào)記者了解到，這一風(fēng)波至今仍未得到解決。最新的罰單又暴露出蘇州銀行在內(nèi)部管理方面存在一定缺失和不當(dāng)?shù)膯栴}。
根據(jù)處罰公告，蘇州銀行淮安支行的違規(guī)事由為“貸后資金監(jiān)控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務(wù)質(zhì)押存單”，被罰款20萬元，罰單開出的日期是今年2月20日。
什么是“商票保貼業(yè)務(wù)”？一位股份制銀行對公部門人士介紹，簡單來說，一家企業(yè)如果需要資金周轉(zhuǎn)，可以拿未到期的商業(yè)票據(jù)找銀行貼現(xiàn)，占用企業(yè)當(dāng)年在銀行獲得的授信額度?！暗唐钡氖袌鼋邮芏绕毡椴桓?，所以一般銀行也不怎么喜歡為客戶商票貼現(xiàn)，因此可能需要企業(yè)再額外有一些質(zhì)押?！痹撊耸糠治觯谔K州銀行被罰的這個(gè)案例里，有可能就是把給客戶的貸款反用在抵押上了。不過，蘇州銀行對此并未進(jìn)行回應(yīng)。
事實(shí)上，在此次淮安銀監(jiān)分局公布的處罰名單中，和蘇州銀行一樣因?yàn)橘J款資金問題受罰的還有建設(shè)銀行淮安分行、郵儲(chǔ)銀行淮安分行和金湖農(nóng)商行，受罰都在20萬-30萬元不等，此前也曾有不少銀行因?yàn)橄嗨圃蚴芰P。
但蘇州銀行頗受關(guān)注的原因在于該行正處于籌備IPO的敏感階段。去年12月，蘇州銀行在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露招股書，該行擬在深交所發(fā)行不超過10億股A股，所募資金將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。一位知情人士透露，目前該行仍在排隊(duì)等待中，對于市場很多質(zhì)疑也不便回應(yīng)，處于靜默期。
同樣需要等待的，還有4.5億元的票據(jù)訴訟判決。據(jù)蘇州銀行招股書顯示，截至2016年上半年，蘇州銀行存在有3起尚未了結(jié)、與承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)事件相關(guān)的訴訟案件，涉及銀行4家，涉訴金額達(dá)4.5億元。而且這4家銀行間還有著頗為錯(cuò)綜的訴訟關(guān)系，上述知情人士介紹，當(dāng)前事件還未解決。
未決訴訟對于籌備上市的蘇州銀行來說無疑是個(gè)壞消息，蘇州銀行也坦言，如果法院做出不利于該行的判決，可能對其財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。數(shù)據(jù)顯示，蘇州銀行2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤為18.41億元，這筆涉訴款項(xiàng)占2015年盈利的1/4。
在首創(chuàng)證券研究所所長王劍輝看來，企業(yè)在上市前有涉訴的情況，是否會(huì)成為巨大的絆腳石，一方面要看是否披露了出來，另一方面更要看訴訟的“前景”。王劍輝補(bǔ)充解釋道，這個(gè)“前景”如果是比較確定的，那么影響就會(huì)相對有限。（上海商報(bào)）