“真是沒(méi)想到，銀行會(huì)主動(dòng)上門(mén)來(lái)為我們貸款，而且還是建設(shè)銀行這樣的國(guó)有大銀行，不感動(dòng)都說(shuō)不過(guò)去。”文山市健民藥房此前是一家從事醫(yī)藥零售的個(gè)體工商戶(hù)，在文山市區(qū)僅有5個(gè)經(jīng)營(yíng)鋪面，直到2014年8月，才組建了公司。
而這時(shí)，建行根據(jù)公司的POS機(jī)流水等數(shù)據(jù)分析，主動(dòng)上門(mén)為其介紹適合他們的融資服務(wù)，最終，在沒(méi)有任何抵押的情況下，公司得到了建行文山州分行提供的50萬(wàn)元“善融貸”信用貸款。
文山市健民藥房總經(jīng)理馬志彪高興地告訴大家，有了這筆資金支持，公司的店面規(guī)模得到了加速擴(kuò)張，目前數(shù)量已經(jīng)達(dá)12家，而且今年還將新增2家，而且因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)量達(dá)到一定的規(guī)模，他的貸款明年還可以續(xù)貸，不用辦理還貸手續(xù)。
“建行員工還教會(huì)了我使用網(wǎng)銀循環(huán)支付，在貸款額度內(nèi)可隨借隨還,計(jì)算一下使用成本,比傳統(tǒng)貸款一年可以節(jié)約1萬(wàn)元左右的利息呢，建行真真正正在為我們小微企業(yè)省心省錢(qián)省力呀。”馬志彪提起建行來(lái)，贊不絕口，一再重申自己是建行的忠實(shí)“粉絲”。
銀行小貸款企業(yè)大收獲
在文山州麻栗坡縣老山腳下的天保口岸，80后小老板周興文的邊貿(mào)公司今年初獲得了建行50萬(wàn)元的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品“信用貸”支持，這也是自己企業(yè)的第一筆貸款，別小看這50萬(wàn)貸款，企業(yè)經(jīng)營(yíng)邊貿(mào)業(yè)務(wù)主要通過(guò)全款交付的情況下，有效地解決了公司流動(dòng)資金不足的問(wèn)題，“我預(yù)估今年年末公司的進(jìn)出口貿(mào)易額有望增長(zhǎng)30%。”
周興文說(shuō)，企業(yè)才成立2年時(shí)間，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)在沒(méi)有抵押物的情況下可以獲得經(jīng)營(yíng)貸款，有了建行的資金支持，以后貨可以進(jìn)多一些，規(guī)模肯定也會(huì)越做越大。
在文山，三七是聞名中外的珍貴藥材，文山珍七源藥業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司一直以來(lái)，都是從事三七及系列產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，2013年，建行向其發(fā)放了50萬(wàn)元“POS貸”的信用貸款，企業(yè)借機(jī)延長(zhǎng)了產(chǎn)業(yè)鏈，開(kāi)展了三七種植業(yè)務(wù)，并拓展了中藥材系列銷(xiāo)售產(chǎn)品類(lèi)別。在貸款的支持下，今年銷(xiāo)售總額望破3000萬(wàn)。
另外，文山市無(wú)極農(nóng)機(jī)經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司，獲得了建行50萬(wàn)元“創(chuàng)業(yè)貸”支持，有效解決企業(yè)在旺季流動(dòng)資金不足問(wèn)題，他們同時(shí)還增加了銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，在文山提高了品牌效應(yīng)，企業(yè)銷(xiāo)售主管告訴我們，今年的銷(xiāo)售額明顯比去年同期要高出20%-30%；還有，專(zhuān)門(mén)做伊利牛奶銷(xiāo)售的文山市佳益商貿(mào)有限公司，2014年獲得建行小企業(yè)“善融貸”流動(dòng)資金貸款43萬(wàn)元后，企業(yè)規(guī)模得到了明顯擴(kuò)大，今年他們還申請(qǐng)了“助保貸”流動(dòng)資金貸款120萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入比上年同期增長(zhǎng)19.23%，銀行貸款對(duì)企業(yè)支持作用可謂是功不可沒(méi)。
大數(shù)據(jù)信貸為小微企業(yè)著想
“大銀行”主動(dòng)為小企業(yè)貸款，而且都是在事先充分了解了企業(yè)狀況的情況下，推介出最適合該企業(yè)的金融產(chǎn)品。這樣的情況在小企業(yè)眼中是非常不可思議的事情，但是在建行云南省分行，這樣的事情卻偏偏實(shí)現(xiàn)了，說(shuō)起來(lái)，這可要得益于近年來(lái)建行發(fā)揮自身在信息、資源、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出的大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新信用貸款模式。
大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品針對(duì)小微企業(yè)融資“小、頻、急”的特點(diǎn)，通過(guò)分析小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的各種數(shù)據(jù)，包括交易結(jié)算和信用記錄等核心數(shù)據(jù)作為貸款依據(jù)，為小微企業(yè)發(fā)放的小額信用類(lèi)貸款業(yè)務(wù)，充分解決了小企業(yè)在融資中因?yàn)槿鄙傩庞谩⑷鄙傩畔⒍鴮?dǎo)致的“融資難”問(wèn)題。
大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的共同之處在于是基于對(duì)客戶(hù)歷史數(shù)據(jù)分析和挖掘，銀行可以實(shí)現(xiàn)主動(dòng)篩選客戶(hù)和主動(dòng)預(yù)授信，有利于提高小微企業(yè)金融覆蓋率，也是推進(jìn)“普惠金融”的有力抓手。“就比如，我們通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，提前就篩選出可以貸款，需要貸款企業(yè)，避免了銀行客戶(hù)經(jīng)理的盲目瞎跑，也為一些需要貸款卻不了解貸款的小企業(yè)帶來(lái)了希望。”建行云南省分行小企業(yè)部相關(guān)工作人員說(shuō)。
據(jù)了解，目前建行云南省分行已經(jīng)推出的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品主要有“信用貸”、“善融貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅易貸”、“POS貸”、“結(jié)算透”等六種信貸產(chǎn)品。從去年底到今年5月末，該行已為云南省超過(guò)500余戶(hù)的小微企業(yè)辦理了大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，小微企業(yè)貸款余額也超過(guò)235.65億元。
可以說(shuō)，大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品是小企業(yè)信貸產(chǎn)品的革命性創(chuàng)新，充分為小企業(yè)著想，銀行利用數(shù)據(jù)處理技術(shù)，分析出數(shù)據(jù)背后企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，從而為企業(yè)發(fā)放貸款和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，對(duì)于客戶(hù)而言，與傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)相比，大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，可通過(guò)高級(jí)版企業(yè)網(wǎng)上銀行或柜面渠道申請(qǐng)和隨時(shí)還款，24小時(shí)滿(mǎn)足融資需求，而且是純信用貸款，無(wú)需提供抵押擔(dān)保，節(jié)約成本，貸款可以隨借隨還，按日計(jì)息，按月結(jié)息，節(jié)省財(cái)務(wù)成本。