第三方支付機構正在積極調整業(yè)務方向，一方面通過拿牌進入征信、小貸、理財領域，建立資源互享、資金互通的綜合金融集團；另一方面跨境支付成為諸多支付機構的探索重點。

當監(jiān)管層的“緊箍咒”再次逼近，第三方支付公司使出渾身解數(shù)調整應對，只為跟上合規(guī)步伐。從最初的持牌收編、實名制、賬戶分類、限額交易到風險整治、備付金集中存管，第三方支付機構進入由亂而治階段。然而即便如此，部分第三方支付機構依然鋌而走險，不按規(guī)矩出牌，罰單不斷，續(xù)展和保牌壓力增大。

第三方支付機構接連被罰

2017年伊始，第三方支付機構陸續(xù)收到央行開出的罰單。例如，上海銀通支付有限公司因違反客戶備付金相關管理規(guī)定，被罰款6萬元；海爾集團旗下第三方支付平臺“快捷通”因未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規(guī)定公開披露相關事項、違反業(yè)務管理規(guī)定和損害客戶合法權益等行為，被罰款7萬元。

隨著行業(yè)監(jiān)管措施落地，第三方支付機構體驗到前所未有的監(jiān)管壓力，稍不留神便觸及紅線。以上海地區(qū)第三方支付機構為例，僅去年8月到今年1月，便有10家支付機構“吃”了罰單，罰款金額從幾萬元到千萬元不等，最大的一筆罰沒金額為5296萬元。如此密集受罰，讓業(yè)界頗感震驚。

綜合來看，第三方支付機構被罰主要涉及違反備付金相關管理規(guī)定，比如未按規(guī)定存放和使用客戶備付金，有些甚至出現(xiàn)挪用備付金的情況，導致失去運營資質。此外，部分支付機構違反了非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業(yè)務管理、預付卡業(yè)務管理以及相關清算管理。

浙江一家第三方支付機構相關負責人稱，近段時間第三方支付機構接連受罰，除了觸及備付金管理紅線，還有違反反洗錢相關管理規(guī)定、接口外放，以及涉足貴金屬、賭博等違法交易。如果被查，除了罰款，部分支付機構面臨收縮業(yè)務范圍、暫停接入新商戶、批評整改等懲罰。

新金融記者注意到，在首批27家、第二批12家（其中上海暢購企業(yè)服務有限公司被注銷）第三方支付機構成功續(xù)展后，第三批53家支付機構中，有47家的支付牌照獲得正常續(xù)展，但其余公司則出現(xiàn)部分支付業(yè)務或全部業(yè)務未取得續(xù)展的情況。例如，上海德頤網(wǎng)絡技術有限公司和現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司業(yè)務范圍變窄，前者在安徽、青海的銀行卡收單業(yè)務被叫停，后者則被責令停止吉林、青島兩地的銀行卡收單業(yè)務。該批次中唯一一家不予續(xù)展的機構上海通卡投資管理有限公司則因存在嚴重違法違規(guī)行為而不幸丟牌。

按續(xù)展有效期五年來算，今年6月，第四批支付機構將迎來續(xù)展考驗。據(jù)業(yè)界披露，在第四批支付機構中，已有10家受到11次罰款，罰金超過100萬元，續(xù)展形勢并不樂觀。

業(yè)內人士分析，現(xiàn)在監(jiān)管部門查得越來越嚴，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為便毫不留情，直接沒收違法違規(guī)所得，開具罰單，影響后續(xù)續(xù)展工作。此前已有第三方支付機構撞上槍口，導致續(xù)展失敗。有了前車之鑒，第三方支付機構在業(yè)務規(guī)范化方面著實需要下番功夫。

支付轉型，尋找增長點

第三方支付屢次受罰，引發(fā)業(yè)界極大關注。業(yè)界分析，這與行業(yè)監(jiān)管升級不無關聯(lián)。今年1月以來，監(jiān)管層多次“亮劍”，對第三方支付機構的備付金管理提出集中存管要求，明令第三方支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。此外有消息稱，央行針對支付機構還將進行反洗錢分類評級管理，并要求在今年2月28日前報送。

從今年4月17日起，支付機構備付金必須進行集中存管，首次交存的平均比例為20%，且沒有利息收入，此舉對備付金或沉淀資金規(guī)模較大的支付機構損失較大。

相關信息顯示，支付大鱷支付寶和財付通的備付金規(guī)模高達1600億元和1500億元，占去行業(yè)七成備付金總量，若按網(wǎng)絡支付業(yè)務A類標準的12%交存比例計算，兩家需要交存?zhèn)涓督?92億元和180億元。而備付金和沉淀資金一直是第三方支付機構與銀行談判的重要籌碼，如此一來，兩大支付機構與銀行合作的議價能力明顯減弱。

更為緊迫的是，那些依賴備付金利息生存的支付機構，過去放在銀行自然生息便是一大收入，而今不得不找尋新的生存之道。

“在支付行業(yè)，若單純依靠支付手續(xù)費生存，利潤較低，很難實現(xiàn)盈利，除非做到行業(yè)前幾名取得規(guī)模效益。”前述浙江一家支付公司相關負責人坦言，如今行業(yè)監(jiān)管形勢趨緊，加上之前跟P2P合作的存管業(yè)務被迫全部終止，前期耗費大量成本無法收回，留下財務窟窿?？梢哉f，在260多家支付機構中，盈利的不過10來家，大部分都在生死線上掙扎。

對大部分支付機構而言，要想生存就必須找到新的增長點。眼下，不少第三方支付機構正在積極調整業(yè)務方向，一方面通過拿牌進入征信、小貸、理財領域，逐步建立資源互享、資金互通的綜合金融集團；另一方面跨境支付成為諸多支付機構的探索重點。

“去年跨境支付交易量做到了250億元，已成為公司的主營業(yè)務?！币患艺谵D型的第三方支付機構相關負責人稱，目前行業(yè)中大約有20多家支付機構獲得跨境支付牌照，市場空間很大。不過，每個國家對第三方支付的監(jiān)管要求和行業(yè)規(guī)則不同，支付機構必須提前謀劃，做好人員配置和海外布局。

嚴打還將繼續(xù)，支付的冬天有點長

在去年初，央行聯(lián)合14部委下發(fā)《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》對于支付市場進行嚴打，特別是央行支付違規(guī)舉報辦法或將極大推動市場監(jiān)管力度，規(guī)范市場。

另一面，第三方支付機構處于只減不增的狀態(tài)。去年8月12日，在首批支付牌照續(xù)展記者溝通會上央行也表示，一段時期內原則上不再批設新機構;重點做好對現(xiàn)有機構的規(guī)范引導和風險化解工作，防范出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風險為底線;健全監(jiān)管制度，強化監(jiān)管手段，加大專項治理和執(zhí)法力度，進一步提升監(jiān)管有效性。

據(jù)不完全統(tǒng)計，央行及其分支機構在不到一個月時間內開出了5張罰單，罰款金額從6萬到4000多萬不等，總計處罰金過億。業(yè)內普遍認為這是央行進一步收緊監(jiān)管的信號，并預計罰單陸續(xù)有來。

第四批批續(xù)展越來越難，有機構直接放棄續(xù)展

第三批續(xù)展中有機構未通過，而參與第四批續(xù)牌的，是2012年獲得支付牌照的第三方支付機構。其中，“電視支付”牌照是首次下發(fā)，而預付卡發(fā)行與受理的牌照發(fā)放最多，總數(shù)達66個。而這一批總計96家第三方支付機構，將有3家不參與今年6月份的續(xù)展，其中兩家（浙江盛炬網(wǎng)絡技術有限公司和海南海島一卡通支付網(wǎng)絡有限公司）是由于支付牌照合并，另一家（上海潤京搜索投資有限公司）則是主動選擇放棄續(xù)展。（支付頭條）