房子成了大多數(shù)年輕人最夢寐以求的資產(chǎn)，而房貸卻成了年輕人最大的負擔。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，2022年第一季度，我們國家房貸總額達到了53萬億。說明現(xiàn)在大多數(shù)人還是背負著房貸，一旦背負著房貸，生活質(zhì)量有可能就會下滑，或者一輩子都會給銀行打工。
盡管房貸利息過去接近6%、甚至更高。但是房子作為很多人結(jié)婚必備的資產(chǎn)，就算背負著房貸，或者房貸利息再高，也沒有辦法，照樣要頂著壓力買房，其中，80后，90后的壓力最大了。
毫無疑問，在過去的十年以內(nèi)，房價處于頂峰，前幾年的時候，房貸利率相對比較高，房貸利率可以接近5%-6%，甚至更高，那么很多人就問了，房貸的LPR都下降了，那之前的房貸還能再跌嗎？因為今年8月份，1年期LPR利率為為3.65%，5年期LRP下調(diào)到4.3%，如果是首套房的房貸利率，最低可以達到4.1%。
于是很多人問了，我現(xiàn)在的房貸太高了，每個人承擔房貸的時候，都覺得很吃力，假如有100萬的房貸，等額本息，如果是利率是5.88%以上，那30年的房貸利息，會超過本金，大概是113萬左右。
現(xiàn)在房貸利率已經(jīng)下滑了，那自己還有沒有機會如何去改變房貸利率，讓自己也可以享受這些房貸利率呢？
如果房貸從6%下調(diào)到4%左右，的確可以節(jié)省一大筆資金。過去房貸利率那么高，還有方法把房貸的利率降低嗎？馬上來看看吧
第一，房貸利率是固定利率還是浮動利率？
回家看一下你當初跟銀行簽約的合同，如果你的房貸利率是按固定方式利率方式償還房貸的，現(xiàn)在房貸的LPR利率已經(jīng)下調(diào)了，跟你沒有任何關(guān)系。就算你的房貸利率接近6%，你覺得壓力非常大，那也沒有辦法，你的房貸利率是多少就還是多少，不變。
如果你采用的是浮動利率，那么恭喜你，您可以在明年年初調(diào)整LPR利率，這樣子你的壓力就會減輕很多，相信很多人都是采用浮動利率計算房貸的，以后的利息都可以隨著LPL的調(diào)整而調(diào)整，可以減輕很多人的負擔。
2020年疫情以來，很多人收入并沒有很大幅度上漲，或者是面臨著被裁員，如果這時候能減輕房貸的負擔，就可以使很多人能緩一下壓力。
第二，提前償還房貸。
也就是說，如果你的房貸是不能調(diào)整了，你只能夠選擇其他的方法。您可以提前把房貸償還了，按照現(xiàn)在大多數(shù)人的房貸利率，過了30年，房貸利率5.88%以上，假如是100萬，利息都可以接近113萬左右，這113萬又可以重新買一套房子了，或者一套房子的首付可以得到滿足了。
如果你的條件允許，可以提前還房貸，還可以大大減輕你的負擔，至少不用一輩子給銀行打工，因為現(xiàn)在很多人，一輩子給銀行打工，背負著房貸、車貸，總感覺非常壓抑。
最后一種就是把房子賣掉，重新買回一套，但是這樣做，的確是有風險的。
很多人又沒有辦法提前償還房貸，因為資金不足，房貸利率又沒有辦法調(diào)整，只能夠選擇把房子賣掉，又重新買回一套房子，看能不能享受現(xiàn)在的房貸利息。
毫無疑問，你賣掉一套房又重新買回來，你已經(jīng)不算是首套房了，但是依然可以享受相對比較低的利息，如果你的房貸利率超級高的，那這種也是一個方式，但是有時候這樣做，總感覺有點冒險，萬一等你把房子賣掉之后，這個LPR又漲了，那你就得不償失。
所以大家在買房的時候，關(guān)于是選擇固定匯率還是選擇浮動匯率？要衡量好。一般來說。房貸利率跟著LGR走，應該不會有錯，而且自己也不要貿(mào)然的把自己的房子賣掉，有時候越是亂操作，越容易吃虧。