險企2017年開門紅首月已過大半，各險企的銀保開門紅策略不盡相同?！蹲C券日報》記者近期走訪上海北三環(huán)及北四環(huán)的交通銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、上海銀行等銀行網(wǎng)點了解到，雖然各險企推出的產(chǎn)品名義存續(xù)期延長，但一些險企推出的實際存續(xù)期較短的產(chǎn)品，如“滿兩/三年后退保不收手續(xù)費”類產(chǎn)品，依然是銀行網(wǎng)點的熱銷產(chǎn)品。

記者近期獲得的數(shù)據(jù)顯示，某銀行在柜面與電子銀行同步代售的17款“規(guī)模型產(chǎn)品”中，有16款的“實際存續(xù)期限”在五年及以下。其中，實際存續(xù)期一年期的有2款，兩年期的有4款，三年期的有6款。實際存續(xù)期較短的產(chǎn)品，依然是一些中小保險公司銀保開門紅沖規(guī)模的利器。

可退保產(chǎn)品熱銷

自去年保監(jiān)會下發(fā)多份文件強調(diào)“保險姓?！焙?，1月12日，保監(jiān)會主席項俊波在2017年全國保險監(jiān)管工作會議上再次指出，2017年保險監(jiān)管工作總的指導思想是：始終堅持“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”，從嚴從實加強監(jiān)管履責，積極穩(wěn)妥處置潛在風險點，堅持推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮保險保障功能。

多項監(jiān)管新規(guī)實施后，今年開門紅期間，壽險產(chǎn)品期限明顯“拉長”。從《證券日報》記者了解的情況來看，目前險企在銀保主推產(chǎn)品保障期限多為“交三保五”、“交五保十”，一些險企在電子銀行推出的保險產(chǎn)品保障期限多為十年甚至更長，這與此前險企銀保主打五年期及以下保障期限的產(chǎn)品形成對比。

但引人注意的是，從近期記者走訪的情況來看，一些中小險企推出的保五年、保十年、保終身的產(chǎn)品，在銀行理財推薦單的備注信息中卻標示“滿兩/三年后退保不收手續(xù)費”，這種保險產(chǎn)品成為開門紅期間銀行的一大賣點。

1月16日，記者在某銀行理財單上看到，當日在該行代售的8款保險產(chǎn)品中，有3款保障期限為終身，其他5款分別為保6年、保10年、保至70歲、保至85歲，這些產(chǎn)品“名義”保障期限均較長。

但這8款產(chǎn)品的“備注”則顯示，其中2款萬能險“滿兩年后退保年化收益率可達4.2%，滿五年后年化收益率可達5.3%”、“保單滿3年后退保不收取手續(xù)費。初始費用為1.55%，最低年保證利率為3%，客戶年化收益率為5.2%?！绷?款保障期限為10年的產(chǎn)品，備注為“五年期萬能險，當前結(jié)算利率5.2%?！?/p>

另外，在網(wǎng)銀渠道，一些保障期為5年、10年的保障期限較長的產(chǎn)品也在備注等說明信息中明確給出滿一年后退保的保單現(xiàn)金價值與預期收益。如1月18日在農(nóng)行網(wǎng)銀銷售的某壽險公司浦江創(chuàng)富二號年金保險(網(wǎng)銀)提到“一年后退保收益率達4%”。

值得一提的是，這類可在兩年后、三年后退保的萬能險成為各銀行“爭取”的對象。如上述1款產(chǎn)品在備注中明確提到，“該款產(chǎn)品目前在上海僅有1億元的銷售額度，其他分行需要與保險公司爭取”。

銀保短期險沖規(guī)模

保監(jiān)會去年叫停了一年期保險，同時又對三年期以下的中短存續(xù)期保險保費規(guī)模進行限制，盡管不少中小險企已經(jīng)在期限、渠道等產(chǎn)品設(shè)計方面做出調(diào)整，但從開門紅期間的險企實際銷售情況來看，兩年期、三年期等存續(xù)期較短的產(chǎn)品依然是一些中小險企沖規(guī)模的不二法寶。

記者從某銀行獲得的數(shù)據(jù)顯示，在該行柜面與網(wǎng)上銀行同步代理銷售的17款“規(guī)模型產(chǎn)品”中，有16款的“實際存續(xù)期限”在五年及以下。其中，實際存續(xù)期一年期的有2款，兩年期的有4款，三年期的有6款，四年期的有1款，五年期的有2款。在銀保渠道，短期險依然是今年開門紅期間沖規(guī)模的利器。

從上述17款規(guī)模型產(chǎn)品的銷售主體來看，銷售這些中短存續(xù)期產(chǎn)品的險企全部為中小險企，個別保費激進型險企甚至銷售多款短期產(chǎn)品。

根據(jù)保監(jiān)會去年12月30日下發(fā)的《關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，險企須在每個季度將中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)模保費收入控制在總規(guī)模保費的50%以內(nèi)，否則將在一年內(nèi)被暫停分支機構(gòu)的開設(shè)。也就是說，在開門紅的首月，一些此前中短存續(xù)期占比較高的險企依然可以在額度上限內(nèi)最大限度沖高保費。

正是基于此，一些險企在近期明確提出2017年的銀保開門紅要“保費上量”。記者獲悉，某激進型險企一家分公司在1月15日召開的開門紅第一階段總結(jié)會時表示，銀保條線2017開門紅第一階段經(jīng)營業(yè)績得到穩(wěn)步增長，市場地位得到進一步鞏固，躉交和期交都取得了較好的成績。在接下來的工作中，不僅要繼續(xù)維系好與渠道的關(guān)系，更要學會算賬經(jīng)營，而業(yè)務(wù)品質(zhì)是重中之重，要借助APP來解決回訪，改善業(yè)務(wù)指標?！霸诤弦?guī)經(jīng)營的理念下抓住一切機會，推期交、保躉交、抓節(jié)奏、穩(wěn)平臺、多渠道、齊發(fā)展，充分利用公司優(yōu)勢爭取保費上量，迎難而上?！保ㄗC券日報）