據(jù)調(diào)查，廣東河源市多數(shù)國(guó)有銀行首套房利率已升破6%。更有房產(chǎn)中介透露，二套房利率最高為6.86%，即LPR+221BP。廣東全省范圍內(nèi)，除廣州、東莞、珠海等熱點(diǎn)城市上調(diào)外，惠州、湛江、肇慶、梅州等地銀行也有不同程度上浮。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行借貸搭售理財(cái)并不是公開層面進(jìn)行，而是采取暗示性的動(dòng)作，在早些年也屢見不鮮，反映出房貸從緊后稀缺資源溢價(jià)的現(xiàn)象。

廣東多地上浮房貸利率

最高達(dá)6.86%

有房產(chǎn)中介透露，當(dāng)?shù)亟ㄐ袑?duì)二套以上房貸執(zhí)行利率最高可達(dá)6.86%，相比貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上浮221個(gè)基點(diǎn)?！拔覀兪盏酵ㄖ?，河源的銀行大多都上浮了利率?！痹撝薪檎f。

值得注意的是，從廣東全省范圍內(nèi)來看，三四線城市房貸利率普遍高于深圳、廣州等一線城市，多數(shù)城市首套房按揭利率在5.35%至5.88%區(qū)間，河源各大型銀行房貸利率為全省最高，達(dá)6.13%以上。

對(duì)于廣東多座城市上調(diào)利率，李宇嘉分析稱，由于國(guó)有大行資金是統(tǒng)一調(diào)度的，主要有兩種可能：其一是當(dāng)廣州、深圳等地房貸額度受到控制后，最佳選擇是將三四線城市挪到熱點(diǎn)城市，導(dǎo)致當(dāng)?shù)仡~度緊張，利率上升；其二是從貸款考核標(biāo)準(zhǔn)來看，部分國(guó)有行房貸占比已經(jīng)超標(biāo)，因而全行范圍內(nèi)整體壓縮，如河源這類城市額度緊張后，利率也將上浮。

李宇嘉認(rèn)為，此次廣東部分城市提高貸款利率是商業(yè)銀行的自主決策，不同銀行根據(jù)本行的資金成本、房貸政策以及對(duì)各城市布局重點(diǎn)不同進(jìn)行的決策。除近期“兩道紅線”監(jiān)管要求外，央行對(duì)銀行資金成本管控后，各大銀行必須與央行貨幣政策保持一致。

“潛規(guī)則”再現(xiàn)

房貸搭售理財(cái)

另一位陳女士反映，她也遇到了類似的情況。2020年底，工商銀行河源某支行業(yè)務(wù)員在其辦理房貸時(shí)稱，若購買其理財(cái)產(chǎn)品后，房貸利率能優(yōu)惠到5.88%，若不買其產(chǎn)品，利率將提升至6%以上。當(dāng)時(shí)她面臨兩種產(chǎn)品選擇，一是某項(xiàng)故宮聯(lián)名款黃金首飾，另一項(xiàng)是年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，陳女士在按揭時(shí)拒絕了購買上述產(chǎn)品的要求。

鐘情搭售理財(cái)產(chǎn)品

銀行所為何因？

2012年，原銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，明確規(guī)定“七不準(zhǔn)”，其中第五條規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品”。今年1月4日，因涉及借貸搭售保險(xiǎn)，安徽銀保監(jiān)局對(duì)平安銀行合肥分行、工行肥東支行開出行政處罰罰單，其中平安銀行被罰35萬元。

“這種現(xiàn)象在過去也存在，在2013年左右，以及兩三年前，均普遍有這種情況?！?李宇嘉表示，這類似于利率上浮的模式，對(duì)銀行而言，代銷理財(cái)產(chǎn)品是其中間收入，由于代銷傭金較高，因此銀行的積極性很大。

在另一位銀行研究人士看來，搭售理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象客觀上符合經(jīng)濟(jì)學(xué)規(guī)律，一是“價(jià)高者得”，即當(dāng)信貸資源成為稀缺資源時(shí)，利率隨之提高；二是通過一些門檻篩選優(yōu)質(zhì)客戶。銀行在放款時(shí)會(huì)根據(jù)客戶是否有條件購買理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶的還款能力進(jìn)行區(qū)分。

不過，李宇嘉坦言，銀行存在的這種搭售理財(cái)現(xiàn)象并不是公開層面的，總行也不會(huì)發(fā)布類似通告，只是在業(yè)務(wù)受理上會(huì)向其傾斜。“銀行客戶經(jīng)理往往會(huì)示意客戶目前貸款額度緊張，可能要等待幾個(gè)月后才有額度，一般更優(yōu)先考慮對(duì)在該行有存款或已購買理財(cái)?shù)膬?yōu)質(zhì)客戶發(fā)放。而要成為‘優(yōu)質(zhì)客戶’的方式之一就是，購買該行的理財(cái)產(chǎn)品?！崩钣罴握f。（謝忠翔）