近日，銀監(jiān)會召開的2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議，明確了今年銀行監(jiān)管十大工作任務，其中一項就是努力抑制居民杠桿率，重點是控制居民杠桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和樓市。
然而，在當前銀行貸款規(guī)模管控趨緊，個別地區(qū)房地產(chǎn)市場仍舊過熱、房價虛高不下的情況下，依舊有許多資金涌向房地產(chǎn)市場，使其“高燒不退”。從各地反映的情況看，不乏個人消費貸款資金流入房地產(chǎn)市場，也有個人消費貸款流入了股市和用于生產(chǎn)經(jīng)營，改變了資金用途。
個人消費貸款被挪用，原因比較復雜，既有樓市、股市賺錢快的強力吸引作用等外部因素，也有銀行管理不到位等內(nèi)部因素。從內(nèi)部因素看，一是銀行內(nèi)部管理制度存在漏洞。個別銀行機構(gòu)個人消費貸款管理辦法規(guī)定不夠完善，對貸款用途以及貸前審查要求偏松，為貸款的挪用預留了空間；二是貸后管理不到位，導致被挪用；三是考核導向和利益驅(qū)使。
個人消費貸款被挪用，其危害嚴重性不可忽視。一方面，極易導致借款人違約風險和騙貸案的發(fā)生，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患；另一方面，信貸資金繞道流入股市、樓市，既加大了居民杠桿率，又吹大了股市樓市泡沫，增加了金融風險防范的難度，更為嚴重的是擾亂了國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，影響了經(jīng)濟社會的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
對挪用消費貸款的行為必須嚴厲打擊。首先，要進一步完善監(jiān)管法規(guī)。監(jiān)管部門要及時修訂完善相應的法規(guī)制度，充分發(fā)揮法規(guī)制度的約束作用。在此基礎上，要督促各銀行機構(gòu)完善個人貸款管理具體規(guī)定和操作流程，強化貸款“三查”制度落實，堅決杜絕在貸款審查發(fā)放上的慣性思維和“睜一只眼、閉一只眼”不盡職的麻木行為，嚴格監(jiān)測借款人貸款資金流向，確保貸款用途的真實性，防止被挪用。