1月5日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確民營(yíng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，此外還特別提出，要加強(qiáng)股東監(jiān)管。
民營(yíng)銀行試點(diǎn)到常態(tài)化設(shè)立發(fā)展近三年時(shí)間，迎來(lái)首個(gè)行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)。
1月5日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確民營(yíng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，例如市場(chǎng)定位、特色經(jīng)營(yíng)等。此外還特別提出，要加強(qiáng)股東監(jiān)管。
銀監(jiān)會(huì)表示，在認(rèn)真評(píng)估民營(yíng)銀行發(fā)展情況、借鑒相關(guān)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)以及廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制定了《指導(dǎo)意見(jiàn)》。截至目前，包括五家試點(diǎn)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)籌建17家民營(yíng)銀行。
截至2016年三季度末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%。
加強(qiáng)股東監(jiān)管
《指導(dǎo)意見(jiàn)》中“加強(qiáng)股東監(jiān)管”是著墨較多的重要部分。
銀監(jiān)會(huì)要求，對(duì)股東資質(zhì)進(jìn)行管理，民營(yíng)銀行要在章程和協(xié)議中載明，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。同時(shí)，要求股東接受監(jiān)管，對(duì)股東進(jìn)行履約評(píng)估，民營(yíng)銀行要將股東的聲明等納入信息披露范圍，監(jiān)管也要對(duì)股東嚴(yán)格監(jiān)管問(wèn)責(zé)。
股東資質(zhì)方面，2015年6月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》就提出了民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入門(mén)檻，如最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等。
銀監(jiān)會(huì)在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，則要求民營(yíng)銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，出具入股資金來(lái)源聲明等。股東實(shí)際控制人也需要承諾其是中國(guó)境內(nèi)公民且不持有其他國(guó)家或地區(qū)的國(guó)籍、永久居留權(quán)及類似身份，并承諾在持有民營(yíng)銀行股份期間不謀求申請(qǐng)其他國(guó)家或地區(qū)的國(guó)籍、永久居留權(quán)及類似身份。
民營(yíng)銀行股東風(fēng)險(xiǎn)，自民營(yíng)銀行試點(diǎn)以來(lái)都是市場(chǎng)以及監(jiān)管所擔(dān)心的問(wèn)題。
此前，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在2016年城商行年會(huì)上就針對(duì)民營(yíng)銀行在發(fā)展中暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，提示過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)不能松”，首先提及的就是股權(quán)不穩(wěn)定的問(wèn)題。
即有的股東短期入股后即出售銀行股權(quán)，有的股東在銀行獲批后立即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，改變民營(yíng)企業(yè)屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強(qiáng)制拍賣執(zhí)行銀行股權(quán)的隱患?！耙訌?qiáng)股東管理，提高股權(quán)穩(wěn)定性?！辈苡罘Q。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》也要求民營(yíng)銀行加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股東持股行為，并要求“在條件成熟時(shí)將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機(jī)構(gòu)”。
一位民營(yíng)銀行負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，“股權(quán)托管是對(duì)民營(yíng)銀行股東的特殊要求，防止被不當(dāng)?shù)盅?、轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保等。”
銀監(jiān)會(huì)也鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在關(guān)聯(lián)交易管理方面，也要求民營(yíng)銀行嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。明確主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信，民營(yíng)銀行董事會(huì)要設(shè)立單獨(dú)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等。
差異化與風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
2014年試點(diǎn)到目前設(shè)立常態(tài)化加速推進(jìn)，民營(yíng)銀行無(wú)論從定位還是監(jiān)管都著重“差異化”。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，民營(yíng)銀行明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)定位為著力開(kāi)展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。
2014年5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)落地之初就確定了差異化的發(fā)展定位。深圳前海微眾銀行堅(jiān)持“個(gè)存小貸”，天津金城銀行側(cè)重于“公存公貸”，浙江網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”，溫州民商銀行和上海華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”。差異化發(fā)展亦是民營(yíng)銀行的生存之道。
“‘要有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略’，這是對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展的一項(xiàng)持續(xù)要求?！?銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢在談及民營(yíng)銀行定位時(shí)曾表示，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)設(shè)置、業(yè)務(wù)開(kāi)展、配套機(jī)制建設(shè)都要緊緊圍繞市場(chǎng)定位這一“基石”，堅(jiān)持有所為有所不為。
差異化的發(fā)展也意味著差異化監(jiān)管的必要性。對(duì)于民營(yíng)銀行，銀監(jiān)會(huì)提出推行一行一策的分類監(jiān)管制度。對(duì)民營(yíng)銀行部分監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定合理過(guò)渡期，同時(shí)支持屬地銀監(jiān)局探索出臺(tái)差異化監(jiān)管措施。
“堅(jiān)持統(tǒng)一監(jiān)管和差異化監(jiān)管相結(jié)合的原則，督促民營(yíng)銀行遵守商業(yè)銀行各項(xiàng)審慎監(jiān)管要求，根據(jù)民營(yíng)銀行特點(diǎn)，實(shí)行差異化監(jiān)管安排?！薄吨笇?dǎo)意見(jiàn)》稱。
在審慎監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)也提出創(chuàng)新監(jiān)管方式，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，貼近民營(yíng)銀行發(fā)展的新情況、新要求，支持民營(yíng)銀行提高可持續(xù)發(fā)展水平。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也落實(shí)屬地責(zé)任，例如銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管資源，明確工作分工，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。屬地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管責(zé)任，承擔(dān)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作職責(zé)。
“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”一直是民營(yíng)銀行設(shè)立的基本原則之一?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》也要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)督促民營(yíng)銀行制定合法可行的恢復(fù)與處置計(jì)劃，強(qiáng)化銀行恢復(fù)和處置過(guò)程中的股東責(zé)任等。
“民營(yíng)銀行還是個(gè)孩子，改革也可能會(huì)遇到一些困難和問(wèn)題，要確保改革不出問(wèn)題，就要運(yùn)用勇氣和智慧，推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，促進(jìn)民營(yíng)銀行的發(fā)展?！绷韪冶硎尽＃ǖ谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）