并非僅有安邦入股民生銀行的股東資格審批遇阻，上證報(bào)記者依據(jù)公開信息梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，生命人壽入股浦發(fā)銀行以及新華聯(lián)入股上海銀行的股東資格均未獲批。相關(guān)方對(duì)上證報(bào)記者透露，如果嚴(yán)格按照規(guī)則，部分銀行股東資格及其向上市銀行派駐的董事任職資格要獲監(jiān)管層批準(zhǔn)都有難度。
與規(guī)則相悖影響資格審批
其所指規(guī)則中的一大重點(diǎn)是，按照2010年4月16日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》，監(jiān)管部門審核主要股東資格應(yīng)堅(jiān)持的一大審慎性條件是：同一股東入股同質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不超過兩家，如取得控股權(quán)只能投（或保留）一家，并應(yīng)出具與其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系及其參股其他金融機(jī)構(gòu)情況的說明。
該通知明確，主要股東是指持有或控制中小商業(yè)銀行5%以上（含5%）股份或表決權(quán)且是銀行前三大股東，或非前三大股東但經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定對(duì)中小商業(yè)銀行具有重大影響的股東。有銀行高層對(duì)上證報(bào)記者表示，文件所提中小商業(yè)銀行包括股份行，也包括城商行、農(nóng)商行等。
安邦在2014年末強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入民生銀行，股東資格及董事資格至今未獲批，耗時(shí)最久；生命人壽與浦發(fā)的結(jié)緣在2015年；新華聯(lián)入股上海銀行發(fā)生在2016年。三者均為相關(guān)銀行重要股東。按照慣例，銀監(jiān)會(huì)在批復(fù)銀行股東資格之后會(huì)公告掛網(wǎng)，但至今未見批復(fù)信息。
相關(guān)方對(duì)上證報(bào)記者稱，安邦與新華聯(lián)共存的問題之一即是同時(shí)持有多家銀行的股權(quán)。據(jù)新華聯(lián)官網(wǎng)披露，公司自2003年開始在金融投資領(lǐng)域大顯身手，先后參股長(zhǎng)沙銀行、寧夏銀行、天津銀行和大興安嶺農(nóng)村商業(yè)銀行，成為其重要股東，并先后成立了新華聯(lián)融資租賃公司和新活力資本投資有限公司，目前正發(fā)起組建民營(yíng)銀行、壽險(xiǎn)公司和財(cái)務(wù)公司。
據(jù)可查公開信息，安邦目前在境內(nèi)同時(shí)身為民生銀行、成都農(nóng)商行第一大股東，同時(shí)又為招行第二大股東，境外除成功收購(gòu)比利時(shí)勞埃德銀行100%股權(quán)之外，旗下韓國(guó)東洋人壽還成功競(jìng)購(gòu)了韓國(guó)友利銀行4%的股權(quán)。
需要指出的是，銀監(jiān)會(huì)早在2014年11月24日即批準(zhǔn)了安邦在招行的股東資格，不過彼時(shí)安邦仍未舉牌民生銀行。但隨后，安邦強(qiáng)勢(shì)入股民生銀行，成為該行第一大股東。值得玩味的是，即使批準(zhǔn)了安邦在招行的股東資格，但從公告信息來看，其派駐招行的董事張峰任職資格仍未獲銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。有市場(chǎng)人士猜測(cè)，這或多或少與其入股民生銀行有關(guān)。
有銀行高層對(duì)上證報(bào)記者表示，另一個(gè)影響銀行股東資格獲批的因素是“先斬后奏”，即事先未向監(jiān)管報(bào)備。另外，2015年6月5日發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》修訂稿明確，獲準(zhǔn)成為中資商業(yè)銀行股東的條件之一是入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
“很多股東入股不符合規(guī)則，讓監(jiān)管層怎么批？”相關(guān)人士對(duì)上證報(bào)記者稱，除非另有安排。
監(jiān)管遴選銀行股東傾向明晰
安邦、生命人壽以及新華聯(lián)無一例外都是通過二級(jí)市場(chǎng)直接大比例買入銀行股份。在此之前，資本大比例入股上市銀行的通常路徑是借由上市銀行定向增發(fā)，或者大宗股份轉(zhuǎn)讓。
銀監(jiān)會(huì)最新核準(zhǔn)的一個(gè)股權(quán)變更是，同意中國(guó)人保受讓德銀所持華夏銀行19.99%的股權(quán)，中國(guó)人保借此成為華夏銀行第二大股東，持股比例與第一大股東首鋼只有不到一個(gè)百分點(diǎn)的差距。更早前，中國(guó)人保借助興業(yè)銀行定向增發(fā)成為其第二大股東。
有業(yè)內(nèi)人士分析，人保在相關(guān)銀行的股東資格核準(zhǔn)之所以順利，除其為國(guó)有資本之外，另一個(gè)重要原因是，人保在興業(yè)銀行、華夏銀行均非第一股東。另外，人保方面曾在接受媒體采訪時(shí)透露，擬減持華夏銀行之外的銀行股，將精力集中在華夏銀行一家。
同樣，通過收購(gòu)花旗所持廣發(fā)銀行股份成為后者第一大股東的中國(guó)人壽，也早于2015年啟動(dòng)了減持民生銀行股份的步伐，有市場(chǎng)人士猜測(cè)，中國(guó)人壽可能已出清民生銀行股份。
銀監(jiān)會(huì)近期還核準(zhǔn)了黃芳擔(dān)任中信銀行非執(zhí)行董事。黃芳為新湖集團(tuán)董事、副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)，新湖中寶董事。新湖中寶此前借助全資子公司香港新湖開展的一宗收購(gòu)，間接合計(jì)持有了中信銀行4.74%股權(quán)。從上市銀行披露的信息來看，目前新湖中寶僅持有中信銀行的股份。有銀行人士就此評(píng)論說，只要按規(guī)則行事，各路資本買多少銀行股份監(jiān)管都沒理由阻攔。
值得一提的是，對(duì)于銀行股東的選擇，監(jiān)管也有了明確態(tài)度。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在去年12月12日召開的2016年全國(guó)股份制商業(yè)銀行年會(huì)上明確提出，隨著股份行規(guī)模日益增大，要加大內(nèi)源性資本補(bǔ)充力度，要注重遴選優(yōu)質(zhì)股東，增強(qiáng)股東對(duì)銀行發(fā)展的持續(xù)支持能力，并與大股東劃清“楚河漢界”，明確業(yè)務(wù)領(lǐng)域和協(xié)調(diào)機(jī)制。銀行要在保障股東合法權(quán)益的同時(shí)，確保經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性和決策的自主性。（上海證券報(bào)）