互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，在瞬息萬變的市場變革中，下一個(gè)風(fēng)口在哪里？專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)將使金融成為一種生活方式，要構(gòu)建從消費(fèi)到支付再到財(cái)富管理的完整金融生態(tài)圈，打造綜合性的金融生活服務(wù)平臺(tái)，讓金融真正融入生活場景中，與用戶需求同呼吸、共脈動(dòng)。
向來以創(chuàng)新突破著稱的民生銀行，在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域已深耕細(xì)作15年，構(gòu)建起了多樣化的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)體系，各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)實(shí)現(xiàn)跨越式增長，引領(lǐng)了國內(nèi)銀行業(yè)潮流。
當(dāng)下，民生銀行正不斷加快創(chuàng)新步伐，與時(shí)俱進(jìn)地調(diào)整發(fā)展思路，著力從傳統(tǒng)的產(chǎn)品思維向金融生態(tài)思維轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮銀行自身的金融、產(chǎn)品、風(fēng)控優(yōu)勢，加快理念、模式、生態(tài)創(chuàng)新，致力于構(gòu)建具有時(shí)代影響力、變革力的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈。
六大板塊的生態(tài)創(chuàng)新
2001年，民生銀行推出個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀，正式開拓網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。網(wǎng)銀時(shí)代的開啟，意味著轉(zhuǎn)賬、理財(cái)業(yè)務(wù)從線下柜臺(tái)搬至線上，自此免去了網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)、業(yè)務(wù)辦理的地域、時(shí)間限制；2012年，民生銀行適時(shí)推出手機(jī)銀行，網(wǎng)絡(luò)金融邁向了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，銀行成為隨身隨行的貼心伙伴；2014年，民生銀行在國內(nèi)首家上線了直銷銀行，首創(chuàng)電子賬戶體系，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，不設(shè)置物理網(wǎng)點(diǎn)，客戶主要通過網(wǎng)絡(luò)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，一種新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生；從2015年起，民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融迎來加速發(fā)展期，相繼推出指紋支付、云閃付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付、虹膜支付、可穿戴設(shè)備支付、二維碼支付等移動(dòng)支付產(chǎn)品，以及跨行通、民生付、收付易等網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品，有效勾連起消費(fèi)場景與金融產(chǎn)品的應(yīng)用。民生微信銀行的推出與升級(jí)，則將金融服務(wù)注入了社交屬性，在流量導(dǎo)入的同時(shí)，滿足用戶人性化、場景化、社交化的需求。
在不斷的創(chuàng)新與突破中，民生銀行不斷拓展與豐富“網(wǎng)絡(luò)金融”的內(nèi)涵與意義，從最初的產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新到形成直銷銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付、個(gè)人網(wǎng)銀、微信銀行的六大業(yè)務(wù)板塊，成為銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)體系較為齊全的商業(yè)銀行之一，構(gòu)架起“金融產(chǎn)品+支付結(jié)算+生活服務(wù)”的金融生活圈。
從產(chǎn)品思維轉(zhuǎn)為生態(tài)思維
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，要將互聯(lián)網(wǎng)平等、公開、共享、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新思維模式融入傳統(tǒng)金融形態(tài)，構(gòu)建全新的金融生態(tài)，才是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新之道。
民生銀行在不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，構(gòu)建全鏈條、全平臺(tái)、可應(yīng)用于更多場景的金融生態(tài)圈，為用戶一站式解決從消費(fèi)到支付到財(cái)富管理的金融生活需求。
日常生活里水、電、燃?xì)狻⒃捹M(fèi)的支付繳費(fèi)，火車票、飛機(jī)票的預(yù)定購買，醫(yī)院掛號(hào)、簽證辦理、網(wǎng)上購物，打開民生手機(jī)銀行或直銷銀行的生活圈頻道，都可輕松搞定；線上消費(fèi)、線下商超，揮一揮開通有民生銀行移動(dòng)支付產(chǎn)品的智能手機(jī)或可穿戴設(shè)備，即可輕松支付；投資基金、購買理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)，簡單三步開通民生直銷銀行電子賬戶，即可滿足“存投匯貸”的多元化金融需求；民生微信銀行則為客戶帶來輕型化、社交化的新金融交互模式，讓銀行服務(wù)由弱關(guān)聯(lián)變?yōu)閺?qiáng)關(guān)聯(lián)，由低頻行為變?yōu)楦哳l行為，與日常生活更緊密地融合在一起。
在民生銀行構(gòu)建的金融生態(tài)圈之下，各個(gè)平臺(tái)也迎來爆發(fā)式增長：直銷銀行目前客戶數(shù)已突破500萬戶，金融資產(chǎn)超過500億元；手機(jī)銀行客戶數(shù)已近2500萬戶且客戶交易活躍度一直居銀行業(yè)前列；個(gè)人網(wǎng)銀經(jīng)過10多年的專業(yè)經(jīng)營，已發(fā)展成為覆蓋各層級(jí)客戶、支持存、貸、匯、資管、理財(cái)、融資等各類交易的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)；“網(wǎng)絡(luò)支付+移動(dòng)支付”兩大業(yè)務(wù)體系，持續(xù)開展平臺(tái)建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富支付手段和應(yīng)用場景；微信銀行經(jīng)過兩年多的建設(shè)運(yùn)營，已發(fā)展成為移動(dòng)金融、新媒體營銷、服務(wù)客戶的重要渠道之一，位居同業(yè)前列?！皬?qiáng)大的”產(chǎn)品體系＋強(qiáng)大的便捷支付結(jié)算體系＋強(qiáng)大的便民惠民生活圈態(tài)勢已經(jīng)形成。
“金融+科技+生活”的未來展望
未來，圍繞金融+科技+生活三大要素，民生銀行將從豐富的生活場景中切入，大大增強(qiáng)金融服務(wù)黏性；依靠科技創(chuàng)新，不斷提升客戶體驗(yàn)，全力保障網(wǎng)絡(luò)安全；圍繞電子賬戶與移動(dòng)支付為核心的支付結(jié)算體系，實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的迭代升級(jí)。
一是將打造“平臺(tái)好、產(chǎn)品好、體驗(yàn)好”的“三好”直銷銀行。民生銀行將充分發(fā)揮直銷銀行先發(fā)優(yōu)勢，全面提升服務(wù)品質(zhì)。
二是將推出更多手機(jī)銀行特色服務(wù)。民生銀行重點(diǎn)針對(duì)個(gè)人、小微、信用卡客戶，在手機(jī)銀行領(lǐng)域推出多種多樣的特色應(yīng)用和便民惠民服務(wù)，將其建設(shè)成客戶首選的移動(dòng)金融和隨身生活門戶。
三是大力布局移動(dòng)支付。民生銀行著力深化與通訊運(yùn)營商、手機(jī)制造商以及可穿戴設(shè)備硬件廠商等公司合作，充分利用移動(dòng)支付前沿技術(shù)，圍繞線上線下開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷豐富移動(dòng)支付應(yīng)用場景，進(jìn)一步提升移動(dòng)支付的安全性、易用性。
四是持續(xù)發(fā)力網(wǎng)絡(luò)支付。民生銀行以現(xiàn)有統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)為基礎(chǔ)，重點(diǎn)聚焦場景化、移動(dòng)化、跨行化支付服務(wù)，打造網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的專屬品牌，成為具有重大影響力的網(wǎng)絡(luò)支付解決方案提供商。
五是穩(wěn)健發(fā)展網(wǎng)上銀行。民生銀行堅(jiān)持將網(wǎng)上銀行構(gòu)建成客戶辦理復(fù)雜交易的首選渠道，改造升級(jí)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并逐步實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的開放互聯(lián)。拓展場景化服務(wù)，豐富小微金融產(chǎn)品，為客戶提供全流程、全方位的金融服務(wù)。
六是探索微信銀行服務(wù)新模式。在微信銀行持續(xù)增加金融產(chǎn)品和增值服務(wù)，組織開展更豐富的普惠活動(dòng)，建立微信風(fēng)險(xiǎn)控制體系，將微信銀行打造成移動(dòng)社交的門戶入口。
七是持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防范。民生銀行始終把防范金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位，堅(jiān)持充分識(shí)別、準(zhǔn)確計(jì)量、持續(xù)監(jiān)測、適度緩釋的原則，建立一整套產(chǎn)品評(píng)估與風(fēng)控體系，研制針對(duì)性強(qiáng)的風(fēng)控措施，真正為客戶信息和資金安全設(shè)置堅(jiān)實(shí)“防火墻”。
“民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融將著力于構(gòu)建新型的金融生態(tài)圈，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段和先進(jìn)理念，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場、用戶、產(chǎn)品、價(jià)值鏈的逐步重構(gòu)?！泵裆y行網(wǎng)絡(luò)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)擁有先發(fā)優(yōu)勢，將進(jìn)一步加大改革創(chuàng)新力度，努力開創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展新境界。（投資者報(bào)）